Решение № 2-2077/2023 от 16 октября 2023 г. по делу № 2-2077/2023

Дело № 2-2077/2023

УИД 22RS0003-01-2023-000211-33

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Макеевой Ю.Н.,

при секретаре Кречетовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к наследникам умершего ФИО4, с требованием о взыскании с них задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 738 руб. 33 коп., из которой: просроченный основной долг 280 474 руб. 59 коп., начисленные проценты за пользование кредитными средствами – 20 263 руб. 74 коп., а также взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 207 руб. 38 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с заявлением ФИО4 о предоставлении потребительского кредита между ПАО «РГС Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «РГС Банк»). На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО «РГС Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «РГС Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов, должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с условиями Кредитного договора согласованного сторонами, размер кредита составил 379 032 руб., срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, с возвратом кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями и графиком платежей по договору составлял 9 399 руб. Заемщик также заключил договор страхования, во исполнение которого был выдан страховой полис СЖ20-0006678 от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобрететелем по которому становится сам заемщик, а в случае его смерти – наследники по закону.

Кредитором обязательства по предоставлению кредитных средств выполнены в полном объеме и кредитные средства зачислены на открытый заемщику текущий счет, что подтверждается выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не выполнил, что подтверждается выписками как по текущим счетам, так и выписками по ссудным счетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, требованием о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, справкой о полной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. которая составляет 300 738 руб. 33 коп. из которых просроченный основной долг – 280 474 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 20 263 руб. 74 коп.

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Банком сделан запрос нотариусу Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО6 о получении информации по наличию/отсутствию наследственного дела, открытого после смерти ФИО4 Банком получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому имеется наследственное дело.

В связи с изложенным, банк просит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном выше размере с наследников ФИО4

В процессе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования, в соответствии с которыми банк просит взыскать с наследника ФИО4 – ФИО2 вышеуказанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены ПАО СК Росгосстрах, ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещалась надлежащим образом.

Иные лица в судебное заседание не явились о его месте и времени извещались надлежащим образом.

Суд, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании решения единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «РГС Банк»). На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО «РГС Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ПАО «РГС Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 379 032 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 16,9 % годовых. Установлен размер обязательного ежемесячного платежа 9 399 руб. Платежи осуществляются ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления в безналичной форме всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в ПАО «РГС Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.12 кредитного договора при нарушении сроков оплаты обязательств по договору кредитор вправе требовать с заемщика уплаты пени в размере 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 300 738 руб. 33 коп. из которых: просроченный основной долг – 280 474 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 20 263 руб. 74 коп.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик ФИО4 заключил договор, ознакомившись со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре.

В связи со смертью заемщика, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

По запросу суда нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО6 представлена копия наследственного дела № к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти №

В материалах наследственного дела имеется заявление супруги наследодателя - ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в реестре под № о принятии наследства. Нотариусом установлено имущество наследодателя. Наследником по закону к имуществу наследодателя является супруга ФИО4 – ФИО2

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым № по <адрес>, кадастровая стоимость объекта 174 573 руб.;

- земельный участок с кадастровым № по <адрес>, кадастровая стоимость 172 661,01 руб.;

- 1/173 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, адрес установлен относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир <адрес>, кадастровая стоимость 36 846 929,92 руб.;

- свидетельство на право требования выплаты Сельскохозяйственным производственным кооперативом «Колхоз имени Калинина» имущественного пая в денежном выражении номинальной стоимостью 6 560 руб.

Кроме того, выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов на земельный участок с кадастровым номером № по <адрес>.

Производство по указанному наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных актовых записей, представленных Бийским отделом ЗАГС Управления юстиции Алтайского края, следует, что ФИО4 имеет дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., супругу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Дочь ФИО1, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась. Принятие ей фактически наследства не установлено.

О существовании иных наследников по завещанию либо по закону не известно.

Согласно ч.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

С учетом ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из представленных банками ответов на запрос о вкладах следует, что на имя ФИО4 на дату смерти имелись счета с остатками денежных средств, а именно в ПАО Сбербанк счет № с остатком денежных средств на сумму 10 руб., № на сумму 10 руб., № на сумму 16 627 руб. 27 коп., № на сумму 13 руб. 43 коп., № на сумму о руб. 82 коп.

В ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на имя ФИО4 кроме спорного кредитного договора имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 000 руб., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 376 руб. 05 коп.

Также на имя ФИО4 в ПАО «Росбанк» имеется счет № с остатками денежных средств на дату смерти в размере 1 884 руб. 19 коп.

В АО «ОТП Банк» имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 5 885 руб. 11 коп., договор № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 362 руб. 24 коп.

Судом установлено, согласно сведениям ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО СК Росгосстрах и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования (Полис) серия СЖ20 № на основании Правил страхования №. Договором страхования предусмотрена ответственность по риску: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составляет 50 032 руб. Приложением № к договору (полису) определены страховые суммы.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события. ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения заявления и в соответствии с условиями договора ФИО2 произведена выплата страхового возмещения в размере 293 107 руб. Данные обстоятельства подтверждаются актом о страховом случае № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ФИО2 выплачена сумма в размере 293 107 руб.

Иное имущество, вошедшее в наследственную массу ФИО2 судом не обнаружено. Судом приняты исчерпывающие меры для установления наследственной массы, открывшейся после смерти ФИО4

Учитывая, что наследник получила сумму страхового возмещения, однако задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, суд приходит к выводу, что сумма задолженности, учитывая полученное страховое возмещение, объективно не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, доказательства погашения долга ответчиком не представлены, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 207 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 738,33 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 280 474,59 руб., начисленные проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 20 263,74 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 207,38 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Макеева