Решение № 2-610/2017 2-610/2017~М-708/2017 М-708/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-610/2017

Дело № 2- 610/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2017 года г. Барыш, Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой Л.И.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском (уточнённым на день рассмотрения дела) к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов и расторжении кредитных договоров № от 26.12.2012 года, № от 23.12.2015 года. Мотивируя свои требования истец указал, что 26 декабря 2012 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 273000 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых (п. п. 1.2 и 1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита- 11 декабря 2017 года (п. 1.5 Кредитного договора). Согласно п. 3.1 Договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 273000 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от 26.12.2012 года.

Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору 26 декабря 2012 года были заключены договора поручительства физического лица № с ФИО2 и № со ФИО3

По условиям Договора поручительства (п. 1.2,2.1,2.2 Договора поручительства) поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Кредитном договоре либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре либо датой полного фактического возврата кредита включительно. Пункт 4.2.1 Кредитного договора устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающие в себя сумму начисленных процентов за кредит и суму основного долга, ежемесячно, в течение все срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2.). Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2.2, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении кредитному договору.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России. Пени, согласно данной статье, начисляются Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, Заёмщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пени начисляются до даты фактического погашения долга перед Кредитором либо расторжения Кредитного договора.

23 декабря 2015 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700000 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 25 % годовых (п. 1 и 4 раздела 1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита- не позднее 23 декабря 2020 года (п. 2 раздела 1 Кредитного договора). Согласно п. 17 раздела 1 Договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 700000 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от 23.12.2015 года.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Кредитном договоре либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре либо датой полного фактического возврата кредита включительно. Пункт 4.2 Кредитного договора устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающие в себя сумму начисленных процентов за кредит и суму основного долга, ежемесячно, в течение все срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2). Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении кредитному договору.

В соответствии с п. 12 раздела 1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата в полном объёме из расчёта 20,0% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита- из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства также по настоящее время не исполнены, Заёмщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пени начисляются до даты фактического погашения долга перед Кредитором либо расторжения Кредитного договора.

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений в Устав Банка в части изменения фирменного наименования Истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением Банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, полное наименование юридического лица (истца): Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица (истца): АО «Россельхозбанк».

В нарушение условий Кредитных договоров Заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с сентября 2016 года платежи в погашение кредитов (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно, что подтверждается выписками по текущим счетам, а также отражено в расчете задолженности по кредитным договорам. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по договорам образовалась просроченная задолженность, которая настоящего времени не погашена.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 13 декабря 2017 года задолженность по кредитному договору № от 26.12.2012 года составляет 88075 руб. 47 коп., которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 13 декабря 2017 года задолженность по кредитному договору № от 23.12.2015 года составляет 853943 руб. 23 коп., которую истец просит взыскать с ответчицы ФИО1

Кроме того, при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 12419 руб., которую истец также просит взыскать с ответчиков и Кредитные договора расторгнуть (с даты вынесения решения).

Представитель истца в судебное заседание не явился, но представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Из предоставленного в суд уточнённого расчета по состоянию на 13.12.2017 года видно, что истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 общую сумму задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012 года - 88075 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг- 67800 руб., проценты за пользование кредитом- 10998 руб. 35 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 1061 руб. 28 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8215 руб. 84 коп.

Кроме того, просит взыскать с ответчицы ФИО1 общую сумму задолженности по кредитному договору № от 23.12.2015 года- 853943 руб. 23 коп., в том числе: основной долг- 431666 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 175456 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом- 199087 руб. 35 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 23218 руб. 26 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов- 24514 руб. 40 коп., в счет возмещения судебных расходов- 12419 руб., и кредитные договора расторгнуть, с даты вынесения решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации- правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ч.1 ГПК РФ.)

Исследовав материалы дела, ознакомившись с уточненными требованиями, суд приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В соответствии с п. 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кроме норм Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющих предмет правоотношений при кредитовании, регулирование банковской деятельности осуществляется специальным законодательством - Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Взаимоотношениям между банком и его клиентами - физическими и юридическими лицами посвящена статья 30 указанного Закона.

В данной норме устанавливаются договорная основа взаимоотношений банка и клиента, если иное не предусмотрено федеральным законом, и необходимость обязательного соблюдения в договоре существенных условий. Исходя из принципов банковской деятельности, в части предоставления кредитных ресурсов клиентам банка на основе срочности, возвратности, платности, в кредитном договоре, соответственно, должны содержаться условия, определяющие срок, на который предоставляется кредит, порядок и условия его возврата и процентная ставка за пользование предоставленными кредитными ресурсами. Кроме этих положений, в кредитном договоре по установившимся правилам указываются порядок и сроки приема платежей в счет погашения кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 26 декабря 2012 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям данного договора Банк предоставляет Заёмщице денежные средства в сумме 273000 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых (п. п. 1.2 и 1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита- 11 декабря 2017 года (п. 1.5 Кредитного договора).

Факт перечисления данной суммы ФИО1 подтверждается выпиской из ведомости операций по лицевому счету клиента. Ответчица также не представила в суд возражений по поводу получения кредита.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако, как установлено в суде и подтверждается предоставленными истцом в суд доказательствами (графиком платежей), первая просрочка исполнения обязательств появились у Заёмщицы ещё в сентябре месяце 2016 года. До настоящего времени Заёмщица взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов исполнила не в полном объёме.

Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору, 26 декабря 2012 года были заключены договора поручительства физического лица № с ФИО2 и № со ФИО3

По условиям договоров поручительства (п.п. 1.2,2.1,2.2 договоров поручительства), Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объёме, что и Заёмщик, то есть в oбъёме определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником кредитного договора.

В соответствии со статьями 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договором поручительства иное не предусмотрено. На основании статьи 323 Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кроме того, 23 декабря 2015 года между истцом и ФИО1 был заключен ещё один кредитный договор №. По условиям данного договора, Банк предоставил Заемщице ФИО1 денежные средства в сумме 700000 рублей, за который Заёмщица при возврате должна была уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 25 % годовых (п. 1 и 4 раздела 1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита установлен- не позднее 23 декабря 2020 года.

Вместе с тем в судебном заседании также установлено и подтверждается предоставленными истцом в суд доказательствами (графиком платежей), первая просрочка исполнения обязательств появились у Заёмщицы ещё в сентябре месяце 2016 года. До настоящего времени Заёмщица взятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате по нему процентов исполнила не в полном объёме.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Учитывая, что ответчица в нарушении условий договора не производила платежи по кредиту и начисленных процентов, суд полагает, что со стороны ответчицы были существенно нарушены условия договора.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущением просрочки оплаты платежей по кредитному договору, истцом 06 октября 2017 года в адрес ответчиц ФИО1, ФИО2 и ФИО3 были направлены уведомления с требованием о погашении задолженности. Неисполнение указанных требований в добровольном порядке послужило основанием для обращения истца в суд с иском о взыскании денежных средств, предоставленных по кредитным договорам, неуплаченных процентов за пользование денежными средствами и других платежей, а также с требованием о расторжении кредитных договоров.

В указанных выше кредитных договорах, стороны предусмотрели случаи, при наступлении которых Банку предоставлено право требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустоек, а также причиненных убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения центром обязательств по договору. Как следует из договоров, данные договора вступают в силу с даты подписания сторонами, и действуют до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу о взыскании:

- с ответчиц ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке, на день рассмотрения дела в суде, т.е. на 13.12.2017 года по кредитному договору № от 26.12.2012 года общую сумму задолженности- 88075 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг- 67800 руб., проценты за пользование кредитом- 10998 руб. 35 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 1061 руб. 28 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8215 руб. 84 коп.;

- с ответчицы ФИО1, на день рассмотрения дела в суде, т.е. на 13.12.2017 года по кредитному договору № от 23.12.2015 года- 853943 руб. 23 коп., в том числе: основной долг- 431666 руб. 59 коп., просроченный основной долг – 175456 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом- 199087 руб. 35 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 23218 руб. 26 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов- 24514 руб. 40 коп.

Указанные выше кредитные договора подлежат расторжению, с даты вынесения решения.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчиц следует взыскать в пользу истца в долевом порядке в счёт возврата государственной пошлины, исходя из соотношения заявленных и взысканных сумм: с ФИО1- 11644 руб. 05 коп., с ФИО2- 387 руб. 47 коп. и ФИО3. - 387 руб. 47 коп., а также довзыскать с ответчиц госпошлину в доход местного бюджета: с ФИО1- 188 руб. 64 коп., с ФИО2- 6 руб. 27 коп. и ФИО3. - 6 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» общую сумму задолженности, на день рассмотрения дела в суде, т.е. на 13.12.2017 года по кредитному договору № от 26.12.2012 года - 88075 руб. 47 коп, и кредитный договор № от 26.12.2012 года заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 - расторгнуть (с даты вынесения решения).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» общую сумму задолженности, на день рассмотрения дела в суде, т.е. на 13.12.2017 года по кредитному договору № от 23.12.2015 года- 853943 руб. 23 коп., и кредитный договор № от 23.12.2015 года заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 - расторгнуть (с даты вынесения решения).

Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в долевом порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» в счёт возврата государственной пошлины - 12419 руб., а именно с ФИО1- 11644 руб. 05 коп., с ФИО2- 387 руб. 47 коп. и со ФИО3. - 387 руб. 47 коп.

Взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета с ФИО1- 188 руб. 64 коп., ФИО2- 6 руб. 27 коп. и ФИО3- 6 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.И. Зотова

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2017 года