Решение № 2-1403/2023 2-1403/2023~М-1046/2023 М-1046/2023 от 5 сентября 2023 г. по делу № 2-1403/2023

71RS0026-01-2023-001283-96


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 сентября 2023 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Будановой Л.Г.

при секретаре Каптинаровой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда гражданское дело № 2-1403/2023 по иску ООО Страховая Компания «Газпром Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО СК «Газпром Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленные требований Общество указало, что дата между ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время фирменное наименование - ООО СК «Газпром Страхование») и ФИО1 заключен договора страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» № сроком действия с дата по дата

дата ответчик обратился через Банк ВТБ с заявлением о наступлении страхового случая – установление I группы инвалидности, в результате заболевания – <...>.

Впоследствии Страховщику стало известно исходя из представленных документов, что при заключении договора страхования ФИО2 утаила информацию об имеющемся у нее заболевании – <...>.

При этом, согласно выписке из медицинской карты больного, при гистологическом исследовании в дата, у ФИО1 уже выявлены <...>

Между тем, заключая договор страхования, ответчик своей подписью подтвердил, что не страдает <...> иными заболеваниями, перечисленными в п. 2 Договора Страхования.

Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы, выписке из амбулаторной карты <...> впервые установлено Ответчику в дата, то есть до заключения Договора.

Считает, что указанные сведения подтверждают, что ФИО1 скрыла от Страховщика информацию о наличии у нее заболеваний, выявленных до даты заключения договора страхования.

Таким образом, на дату заключения Договора страхования Страховщик не был уведомлен о наличии заболеваний, имевшихся у застрахованного лица, которые в своей совокупности привели к наступлению заявленного события – установления I группы инвалидности в результате онкологического заболевания.

По мнению истца, умолчание страхователем информации о состоянии его здоровья указывает на наличие признаков обмана и предоставляет страховщику право оспорить заключенный при таких обстоятельствах договор страхования.

На основании изложенных доводов просит признать недействительным договор добровольного страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» № от дата, заключенный между ООО СК «Газпром страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей. С учетом положений ст. 410 ГК РФ, в указанной части произвести взаимозачет: из размера подлежащей возврату Ответчику страховой премии (151 231 руб.) вычесть оплаченную стороной истца сумму госпошлины в размере 6 000 рублей.

Истец ООО СК «Газпром Страхование» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представитель по доверенности ФИО3 в ходатайстве, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, в телефонограмме, адресованной суду просила рассмотреть дело в ее отсутствие. При участии в ранее назначенном судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что по состоянию на дата (дата заключения Договора Страхования) ей было известно о наличии <...> заболевания. Однако при заключении Договора Страхования, на пункт 2 она не обратила внимания. <...> она перенесла дата. дата ей была выдана справка о наличии инвалидности третьей группы.

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 упомянутого Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Указанный вывод соответствует позиции Президиума Верховного суда РФ, высказанной в п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного 5 июня 2019 г.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Так, согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что дата между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договора страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» Полис № (л.д. 16).

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту "Финансовый резерв", с которыми страхователь ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Согласно договору страхования по полису "Финансовый резерв" по Программе "Лайф+" от дата выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.

Страховым случаем обозначены риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 2 раздела "Термины и определения" Особых условий под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно условий указанного договора страхования, ФИО1 подтвердила, что не является инвалидом и не подавала документы на становление группы инвалидности, не страдает онкологическим заболеванием, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза "ишемическая болезнь сердца"), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

При этом, как указано в условиях договора страхования, в случае сообщения заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в п. 3 Страхователь (застрахованный) уведомлен, что при повторном установлении группы инвалидности либо при смене группы инвалидности в период действия договора страхования по тем же заболеваниям, по которым была установлена группа инвалидности до заключения договора страхования, Страховщик вправе применить исключение, предусмотренное Общими условиями.

Согласно п. 4.10. не являются страховыми случаями события, указанные в п. 1.2.1-4.2.6. Особых условий, если на дату вступления в силу страхования Застрахованный: являлся инвалидом или подавал документы на установление группы инвалидности, страдал онкологическим заболеванием.

В соответствии с п. 6.1. Особых условий в случае сообщения Страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (л.д.46-47).

дата ФИО1 обратилась в Газпром страхование с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая – установление 1-й группы инвалидности (л.д.15).

Из направления на медико-социальную экспертизу ГУЗ «Городская больница № 10 г. Тулы» от дата усматривается, что ФИО1 на момент направления на медико-социальную экспертизу имеет <...> по общему заболеванию до дата, период нахождения на инвалидности на момент направления составляет три года. дата у ФИО1 выявлена <...>. дата проведена <...>

Согласно информации, представленной ГУЗ «<...>» по запросу суда, ФИО1 состоит на учете в <...>, дата установки диагноза: дата(л.д.68).

Таким образом, заключая дата договор страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» полис №, ФИО1 сообщила несоответствующие действительности сведения о том, что она как застрахованное лицо не имела заболевания, которые имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), исключали принятие на страхование.

Учитывая установленные обстоятельства, длительность заболеваний до заключения договора страхования, указание ФИО1 сведений об их отсутствии, суд приходит к выводу, что последняя умышленно предоставил ложные сведения о своем состоянии здоровья, которые имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании договора страхования недействительным, подлежат удовлетворению.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.16).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Между тем, страховая премия, подлежащая возврату ответчику и требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины не являются встречными однородными требованиями.

В связи с чем, требование истца о взаимозачете из размера подлежащей возврату ответчику страховой премии 151 231 руб. - 6000 руб. оплаченную стороной истца сумму госпошлины, суд полагает не подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО Страховая Компания «Газпром Страхование» - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+» № от дата, заключенный между ООО СК «Газпром Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 дата года рождения, уроженки г. Тулы (<...>) в пользу ООО СК «Газпром Страхование» (ИНН: <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.Г. Буданова

Мотивированный текст решения изготовлен 12 сентября 2023 года.