Решение № 2-1443/2019 2-1443/2019~М-858/2019 М-858/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-1443/2019

№2-1443/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамухамедовой Е.В.

при секретаре Андрияновой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <ФИО>7 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 <ФИО>8 обратился в суд с иском, указав, что <дата> между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор на 60 месяцев на сумму 1612885 рублей, куда включена страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж в размере 111531 рубль 90 копеек и страховая премия по страхованию от несчастных случаев в размере 5870 рублей 10 копеек, в котором страхователем является ООО СК «Росгосстрах». А также истец был застрахован в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования «Медицина без границ» на сумму 15000 рублей. <дата> ФИО1 <ФИО>9. обратился с заявлением о досрочном прекращении договора страхования. Однако указанные суммы не были выплачены, что является нарушением Указаний Банка России от <дата><номер> и Закона РФ «О защите прав потребителей. Просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховую премию в размере 117402 рубля, неустойку в размере 117402 рубля, моральный вред в размере 20000 рублей и штраф в размере 126402 рубля, судебные расходы. Просит суд взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 15000 рублей, моральный вред в размере 10000 рублей, неустойку в размере 15000 рублей, штраф в размере 20000 рублей, судебные расходы.

В судебное заседание ФИО1 <ФИО>10 не явился, извещен надлежащим образом, представитель ФИО2 <ФИО>11, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования и просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 <ФИО>12., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку страховая премия по страхованию от несчастных случаев была возвращена истцу. Вместе с тем, страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж не подлежит возврату, что не противоречит Указаниям Банка России от <дата><номер>.

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили суду возражения.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ПАО СК «Росгосстрах», исследовав представленные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1 <ФИО>13. и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор потребительского кредита на сумму 1612 885 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 11, 9 % годовых.

При заключении кредитного договора, банком была предоставлена дополнительная услуга по подключению клиента к программе страхования от несчастных случаев и по страхованию выезжающих за рубеж.

Заемщиком было подписано заявление о включении в указанные программы, тем самым ФИО1 <ФИО>15. выступил застрахованным лицом по договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, заключенному между страхователем ФИО1 <ФИО>14 и страховщиком по страхованию выезжающих за рубеж.

Согласно условиям договора размер страховой премии составил в части страхования от несчастных случаев 5870 рублей 10 копеек, в части договора страхования, выезжающих за рубеж 111531 рубль 90 копеек.

<дата> в филиал ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес> поступило заявление ФИО1 <ФИО>17. о досрочном расторжении договора страхования в связи с отказом по инициативе страхователя.

На основании данного заявления страховщиком ФИО1 <ФИО>16. возращена страховая премия в размере 5870 рублей 10 копеек в части страхования от несчастных случаев, что подтверждено платежным поручением <номер> от <дата>.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 <ФИО>18. в части взыскания страховой премии по страхованию от несчастных случаев подлежат оставлению без удовлетворения.

Вместе с тем, страховая премия в части страхования выезжающих за рубеж в размере 111531 рублей 90 копеек возращены не была, поскольку данные условия не были предусмотрены условиями договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФстрахователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГКРФ.

В этом случае, в силу абзаца 2 п. 3 ст.958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.3 ст.3 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные)требованияк условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п.1 Указания Банка России от <дата> N 3854-У "(ред. от <дата>)«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 4 Указания Банка России от <дата> N 3854-У, требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

В соответствии с п. 1 ст.943 ГК РФусловия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2.1 договора страхования страховыми случаями по договору в части страхования выезжающих за рубеж является медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации.

В силу п. 7.2.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, при отказе страхователя от договора страхования при условии уплаты в полном размере страховой премии по договору страхования после начала срока страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о взыскании страховой премии по договору страхования выезжающих за рубеж удовлетворению не подлежат.

<дата> между ФИО1 <ФИО>19 и ООО «СК «Ренесанс Жизнь» заключен договор страхования.

<дата> истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования.

Согласно представленному платежному поручению страховая премия в размере 15000 рублей истцу возвращена.

Таким образом, ООО «СК «Ренесанс Жизнь» выполнил сове обязательства по возврату страховой премии в полном объеме.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 <ФИО>20. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 <ФИО>21 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 21 мая 2019 года.

Судья Е.В. Шамухамедова