Решение № 2-2152/2019 2-2152/2019~М-1867/2019 М-1867/2019 от 22 ноября 2019 г. по делу № 2-2152/2019

УИН 16RS0047-01-2019-002679-83

Дело № 2-2152/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 22 ноября 2019 года

Кировский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседания Г.И.Хусаиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» в вышеприведенной формулировке, в обоснование требования указав, что между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ со счета истца без его распоряжения списано <данные изъяты>. Требование о возврате списанной суммы оставлено ответчиком без ответа. В связи с этим, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика <данные изъяты> списанных денежных средств, <данные изъяты> процентов, уплаченных на указанную сумму, <данные изъяты> копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> компенсации морального вреда и штраф.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представители ответчиков на судебное заседание не явились, извещены надлежаще, от представителя Банка ВТБ (ПАО) поступил отзыв о несогласии с иском и рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПРАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых. В тот же день истцом подано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ООО СК «ВТБ Страхование». Подписывая заявление заемщик уведомлен, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Срок страхования предусмотрен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составила <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ со счета истца в счет оплаты страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» списано 80769 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что он своего распоряжения на списание денежных средств в счет оплаты страховой суммы не давал, заявление на подключение к программе страхования таком не является, считает действия банка незаконными.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Банка претензию о возврате списанной денежной суммы, однако ответа не получил.

Представитель Банка, возражая против требований истца, в отзыве указал, что заемщик добровольно изъявил желание на подключение к программе страхования, подписал заявление, ознакомился с условием, что страхование не является обязательным условием выдачи кредита, заявление об отказе от страхования подано по истечении установленного законом 14-тидневного срока.

В пункте17 анкеты-заявления заемщика на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) ФИО1 выразил добровольное согласие на оказание ему дополнительных платных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», а также подтвердил, что до него доведена информация об условиях программы страхования, что приобретение и/или отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита.

Согласно пункту 22 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания кредитного договора ознакомлен.

Подписывая заявление на включение в число участников Программы страхования истец подтвердил, что ознакомление с тем, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации №-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

Согласно пункту 1 Указаний при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 12 указанного Закона РФ предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из приведенных норм закона, отказ от исполнения договора в случае непредставления необходимой и достоверной информации в любом случае возможен в разумный срок.

Согласно пункту 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при определении разумного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 12 Закона, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, необходимо принимать во внимание срок годности товара, сезонность его использования, потребительские свойства и т.п.

Из материалов дела усматривается, что требование об отказе от договора заявлено истцом Банку по истечении 817 дней, в течение которых договор действовал и обеспечивал истцу страховую защиту.

При таких обстоятельствах, у суда оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о возврате страховой премии, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа не имеется, в иске надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение месяца.

Судья Г.Р. Хамитова