Решение № 2-439/2020 2-439/2020~М-86/2020 М-86/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-439/2020

Дело №


Решение

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестаковой Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 2 июля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты.

В исковом заявлении указано, что 14 сентября 2013г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита № №, был заключён кредитный договор предоставления и обслуживания банковской карты № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику карту с кредитным лимитом 142843 рубля с процентной ставкой 36,60% годовых. Подписывая заявление о предоставлении кредита, должник согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в рамках проекта «Перекрёстные продажи». На основании заявления банк открыл ответчику банковский счёт для совершения операций с использованием банковской платёжной карты, осуществил выпуск карты. Ответчик обязательства по договору не исполнил. 19 июня 2017г. банк уступил ООО «Кредит Инкасо Рус» право требования по договору, заключённому с ответчиком. Между ООО «Кредит Инкассо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье» 11 апреля 2019г. заключён агентский договор № № согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. 11 апреля 2019г. ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции». ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору предоставления и обслуживания банковской карты, определённой на 14 июня 2019г. в размере 126818 рублей 12 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 3736 рублей 36 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «Кредит Инкасо Рус», и его представитель ООО «Долговые инвестиции» не явились, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении требований, пояснила, что кредитный договор не заключала, но доказательств, подтверждающих данный довод, не имеется, в органы полиции не обращалась. По поводу списания денежных средств с кредитной карты, оформленной на ее имя, а также осуществления периодически платежей, пояснить не может.

Представители третьих лиц ОАО «ОТП Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 апреля 2013г. ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита№ №, в котором просила открыть счет в банке и предоставить кредит в размере 13775 рублей под 48,45 % годовых на срок 6 месяцев на приобретение товаров.

Кроме того, согласно пункту 2 указанного заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту – Тарифы), просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита – до 1500000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами.

Из заявления следует, что ФИО1 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просила после получения и активации карты путем звонка по телефону, указанному на карте, направить ей ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении.

Подписав заявление, ФИО1 присоединилась к Правилам и обязалась их соблюдать, согласилась с Тарифами, предоставила банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в пункте 2 заявления (л.д....).

На основании пункта 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (л.д. ...).

Согласно материалам дела банком на имя ФИО1 открыт счет, выпущена кредитная карта, которая была активирована ответчиком в сентябре 2013 г., после чего банком направлен ПИН-конверт.

Факт получения кредитной карты и совершения по ней расходных операций ФИО1 оспаривался, но доказательств, в подтверждение данного довода, не представлено.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 14 сентября 2013 г. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на следующих условиях: кредитный лимит – 45000 рублей, процентная ставка по кредиту на оплату товаров – 24,9 % годовых, по иным операциям – 36,6 %, льготный период – 55 дней, ежемесячный минимальный платеж – 5 % (минимум 300 руб.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода (л.д. ...).

В соответствии с пунктом 8.1.10.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов (л.д. ...

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Из пунктов 1.2, 1.4 Порядка следует, что платежный период, так же как и расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (пункт 1.1 Порядка) (л.д. ...).

Из информации по договору следует, что ФИО1 совершала расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора (л.д. ...).

19 июня 2017 г. АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований)№, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 договора. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований), а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований, указаны в приложении № к договору (л.д. ...).

В соответствии с реестром заемщиков, являющимся приложением № к договору уступки прав (требований), банком переданы ООО «Кредит Инкасо Рус», в том числе права (требования) по кредитному договору от 14 сентября 2013 года№, заключенному со ФИО1, в размере 188927 рублей 75 копеек, из которых: просроченный основной долг – 126818 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 57909 рублей 73 копейки, комиссии – 4199 рублей 90 копеек (л.д. ...).

Право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам предусмотрено в пункте 8.4.4.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по основному долгу по кредитному договору составляет 126818 рублей 12 копеек (л.д. ...).

18 октября 2018г. ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. ...).

На основании заявления ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ от 19 октября 2018 г. о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 126818 рублей 12 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1868 рублей 18 копеек (л.д. ...

Судебный приказ отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области от 30 октября 2018 г. (л.д. ..., ...).

Согласно справке Шадринского межрайонного отдела Управления федеральной службы судебных приставов по Курганской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» в Шадринский межрайонный отдел судебных приставов не поступал (л.д. ...

Доказательств своевременной уплаты платежей по договору ответчик суду не представила, поэтому требование о взыскании задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых ко взысканию с ответчика денежных сумм, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основной задолженности по кредитному договору № от 14 сентября 2013г., определённой на 14 июня 2019г., в размере 126818 рублей 12 копеек.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.

Расчет задолженности ответчик не оспорил. Доказательств отсутствия долга, другой суммы задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3736 рублей 36 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору в размере 126818 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3736 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 июля 2020 года.

Судья Н.А. Шестакова