Решение № 2-167/2026 2-167/2026(2-1681/2025;)~М-1430/2025 2-1681/2025 М-1430/2025 от 9 апреля 2026 г. по делу № 2-167/2026

Мотивированное
решение изготовлено 10.04.2026 УИД: 61RS0033-01-2025-002403-42

дело № 2-167/2026

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 апреля 2026 года г.Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Филимоновой В.В.,

при секретаре Анашкиной В.Г.,

с участием представителя заявителя – ФИО1, действующей на основании доверенности, заинтересованного лица ФИО2, представителя заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования – ФИО3 (при помощи ВКС),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк к заинтересованным лицам ФИО2, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного №У-25-123108/5010-003 от 29.10.2025

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с заявлением и дополнением к нему об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 29.10.2025 года № У-25-123108/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2

В обоснование заявленных требований банк указал на то, что решением от 29.10.2025 года № У-25-123108/5010-003 финансового уполномоченного требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, удержанных частично в счет платы за дополнительную услугу по договору потребительского кредита, в результате которой ФИО2 стал застрахованным лицом по договору страхования удовлетворены частично, в пользу последней с банка взысканы денежные средства в размере 49064,02 рублей.

С указанным решением финансового уполномоченного заявитель не согласен, поскольку сумма платы за подключение к программе страхования не подлежит включению в расчет полной стоимости кредитного договора, в соответствии с п. 7.2 заявления на участие в программе страхования клиент уплачивает Банку стоимость платы (не страховую премию) за самостоятельную услугу. В связи с чем, вывод финансового уполномоченного о том, что плата за участие в программе страхования (страховая премия) подлежала включению в полную стоимость кредита, является неверным. Банк ссылался также на то, что условия программы страхования, к которой подключен ФИО2, не подпадают под критерии обеспечительных договоров, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а потому вывод финансового уполномоченного, согласно которому ФИО2 подлежит возврату часть суммы платы за подключение к программе страхования, является необоснованным.

Банк, вопреки выводам финансового уполномоченного не является основным выгодоприобретателем.

Кроме того, заявитель полагает, что финансовый уполномоченный не обладал полномочиями по рассмотрению возникшего спора, полагая, что данный спор не относится к категории спора, в отношении которой установлен досудебный порядок.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, практику судов по иным спорам ПАО «Сбербанк России» просило суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-123108/5010-003, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2

В судебном заседании представителя заявителя – ФИО1, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, настаивала, что с ФИО2 была взята оплата за услугу подключения и данная услуга не является длящейся, а финансовый уполномоченный был не в праве рассматривать спор между ФИО2 и банком. Представитель указывала, что ФИО2 остался застрахованным лицом, и это, по ее мнению, свидетельствует о том, что договора страхования независим от договора кредитования.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования – ФИО3 (при помощи ВКС), возражал против удовлетворения заявления, настаивал, что взысканная сумма, не является платой за услугу, а фактически является страховой премией, поскольку стоимость присоединения к договору страхования увеличила размер кредита. вопреки утверждениям заявителя услуга по присоединению к программе страхования является длящейся, поскольку согласно договору страхования финансовая организация является страхователем, чьей обязанностью является обеспечение действия договора в течение всего периода действия страхования.

Заинтересованное лицо ФИО2 возражал против удовлетворения заявления, пояснил, что не имел намерения страхования жизни и здоровья, но ему пояснили, что данная услуга является обязательной. На вопрос суда пояснил, что в отсутствие кредитного договора у него не имеется необходимости в страховании, вне кредитных договоров он договоры личного страхования не заключал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, в том числе материалы, предоставленные службой финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.10.2025 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 принято решение № У-25-123108/5010-003, которым удовлетворены частично требования ФИО2 о взыскании с ПАО «Сбербанк» денежных средств, взысканных за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате которой ФИО2 стал застрахованным лицом по договору страхования.

Согласно решению финансового уполномоченного 12.08.2022 между ФИО2 (заявитель) и ПАО «Сбербанк» (Финансовая организация) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере 1022727,27 руб. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по кредитному договору составляет: 5,90% годовых: 19,90% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа. Кредитный договор подписан заявителем посредством использования простой электронной подписи.

12.08.2022 финансовой организацией в пользу заявителя были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1022727,27 руб.

Заявителем посредством использования простой электронной подписи подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, согласно которому заявитель выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил финансовую организацию заключить в отношении себя договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

12.08.2022 со счета заявителя списаны денежные средства в размере 122727,27 руб. в качестве платы по договору страхования. Задолженность по кредитному договору погашена заявителем в полном объеме 12.08.2025.

12.08.2025 заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заявителем за подключение к программе страхования, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору. Финансовая организация письмом в ответ на обращение от 12.08.2025 года уведомила заявителя о том, что возврат денежных средств предусмотрен только в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления. Кроме того, Финансовая организация уведомила заявителя о том, что основания для возврата денежных средств отсутствуют, поскольку заявление об отключении от программы подано после 14 календарных дней.

17.09.2025 заявитель направил в финансовую организацию заявление (претензию), с требованием о возврате части денежных средств, уплаченных заявителем за подключение к программе страхования.

Финансовая организация письмом в ответ на обращение без указания номера и даты письма повторно уведомила заявителя об отсутствии оснований для возврата денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик» обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите нрав потребителей», в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с частью 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353- ФЭ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Частью 2 статьи 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ем\ таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункта 2.1 статьи 7 вышеуказанного закона в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию: 1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; 2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце нервом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; 3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

Понятие договора страхования, заключенного именно в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Так, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В настоящем споре установлено, что договор страхования заключен одновременно с заключением кредитного договора, то есть 12.08.2022, страховая премия включена в сумму предоставленного истцу кредитного договора, истец одномоментно стал как потребителем банковской услуги кредита, так и услуги страхования, выгодоприобретателем по всем страховым рискам в размере непогашенной суммы кредита является Банк.

Согласно тексту заявления на участие в программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» вопреки утверждениям представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО2 произвел оплату не услуги по подключению к программе страхования, осуществил плату за участие в программе страхования (п. 3).

В нарушение требования ст. 56 ГПК Российской Федерации ПАО «Сбербанк России» не представил ни одного документа, который бы подтвердил заключение с ФИО2 договора об оказании услуги подключения к программе страхования, напротив, исследованные судом документы, представленные в материалы дела службой финансового уполномоченного в электронном виде, указывают на то, что плата за участие в программе страхования фактически исчислена исходя из срока действия кредитного договора, и пошла в счет уплаты страховой премии.

В соответствии с изложенной выше частью 2.4 ст.7 Закона о потребительском кредите договором страхования, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, следует считать тот договор, который предложен кредитором в качестве основания для применения или неприменения различных условий кредитного договора, в том числе размера процентной ставки, если выгодоприобретателем по договор) страхования является кредитор.

В настоящем случае, для правильного разрешения настоящего спора подлежит установлению, обеспечивает ли заключенный 12.08.2022 договор страхования исполнение обязательств ФИО2 перед кредитором по договору потребительского кредита в соответствии с требованиями ч. 2.4 ст. и 7 Федерального закона от 21.12.2013№ 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»: изменяются ли условия предоставления истцу кредита (срок возврата, процентная ставка и т.д.) в зависимости от заключения либо отказа заключения договора именно личного, а не имущественного страхования; выгодоприобретателем по договору личного страхования является кредитор по договору потребительского кредита или сам страхователь (заемщик); изменяется ли страховая сумма в зависимости от изменения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Исходя из буквального толкования ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодатель выделяет две группы условий, свидетельствующих о том, что договор личного страхования заключен в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору: если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования предлагаются разные условия договора потребительского кредита; если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности.

В соответствии с пунктом 1 Заявления на страхование, подписанного Заявителем посредством простой электронной подписи, страховыми рисками признаются:

1.1. «Смерть»;

1.2. «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

Пунктом 6 Заявления на страхование предусмотрено, что выгодоприобретателями являются:

«- по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении - Банк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).».

Согласно пункту 4 Заявления на страхование страховая сумма по страховым рискам установлена совокупно (единой) в размере <данные изъяты>.

Пунктом 2.2 Заявления на страхование предусмотрено, что «Дата окончания Срока страхования по всем страховым рискам: дата,

соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу(ам), который начинает течь с даты списания/внесения Платы за участие».

Согласно пункту 3 Заявления на страхование плата за участие в Программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в пункте 4 Заявления на страхование х тариф за участие в Программе страхования х (количество месяцев срока страхования по рискам согласно пункту 2.2 Заявления на страхование / 12).

Тариф за участие в Программе страхования составляет 2,4 процента годовых.

Таким образом, плата за участие Программе страхования составляет 122 727 рублей 27 копеек (<данные изъяты> х 2,4 % х 60 / 12).

При этом, Закон № 353-ФЗ не выделяет в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа), риски, полностью или в части служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель.

При оценке договора страхования на предмет его соответствия критериям обеспечительности, предусмотренным Законом № 353-ФЗ, определяющее значение имеет установление лица, являющегося выгодоприобретателем, именно на момент заключения договора страхования, а не после погашения задолженности по кредитному договору.

Исходя из буквального толкования вышеуказанных положений, заявления на страхование, в качестве выгодоприобретателя в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту выступает банк, до полного погашения кредита по кредитному договору единственным выгодоприобретателем по договору страхования является именно банк, а не заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником (пункт 6 части 4 статьи б Закона № 353-ФЗ). На дату заключения договора какого-либо погашения кредита не производилось и финансовая организация являлась единственным выгодоприобретателем.

Соответственно, в случае, если, исходя из части страховых рисков, предусмотренных договором страхования, такой договор заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), соответствующий договор страхования является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), независимо от того, что оставшаяся часть страховых рисков не подчинена указанным целям.

Более того в соответствии с разделом 1 Условий страхования страхователем по договору страхования является Финансовая организация.

Заявитель в соответствии с заявлением на страхование дает согласие оплатить сумму платы за участие в программе страхования.

Плата за участие в программе страхования может быть уплачена по усмотрению заявителя любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; за счет суммы предоставленного кредита Финансовой организацией.

Кроме того, согласно пункту 18 Индивидуальных условий Кредитного договора Заявитель поручает Финансовой организации перечислять в соответствии с Общими условиями кредитования денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору с определенных счетов.

Таким образом, до полного погашения кредита по кредитному договору основным выгодоприобретателем по договору страхования является именно Финансовая организация, а не заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником (пункт 6 части 4 статьи 6 Закона № 353-ф3).

Следовательно, в силу императивных положений части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ плата за участие в программе страхования (страховая премия) подлежала включению в полную стоимость кредита. Названное обстоятельство свидетельствует о том, что договор страхования был заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору.

Также из буквального толкования заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика следует, что по страховым рискам, указанным в заявлении, выгодоприобретателем является банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности заемщика по кредитному договору. При таких обстоятельствах размер выплаты изменяется в зависимости от остатка задолженности по кредитному договору. Поскольку страховая выплата определяется из размера страховой суммы, она также изменяется соразмерно задолженности по кредитному договору, в связи с чем также имеет место факт обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с положениями ч. 2.4 ст. и 7 Федерального закона от 21.12.2013№ 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того вопреки доводам заявителя данная услуга банка является длящейся, заключается не только в одномоментном включении потребителя в список застрахованных лиц, но и в обеспечении сохранения статуса застрахованного лица на весь период его участия в Программе страхования, а также в исполнении обязанностей по осуществлению взаимодействия между страховщиком и застрахованным лицом, оставление ПАО "Сбербанк России” платы за присоединение к Программе страхования в полном объеме недопустимо в силу п.3 и п. 4 ст. 1 ГК РФ, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что удержание ПАО "Сбербанк России" платы, связанной с оказанием Банком услуги по присоединению к Программе страхования, рассчитанной только за период, в котором ГНН участвовал в Программе страхования по Договору страхования (до прекращения действия договора страхования ввиду заявления заемщика), является правомерным, а потому остальная часть должна быть возвращена заемщику.

Оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Банк в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не доказал, что фактически понес какие-либо расходы, связанные с исполнением обязательств по договору оказания услуг до момента его прекращения и выходящие за пределы стоимости услуг, оплаченных потребителем пропорционально времени действия данного договора, в связи с чем соответствующий остаток денежных средств, удерживаемый Банком, является его неосновательным обогащением и подлежит возврату наследникам заемщика.

Указание заявителя на отсутствие у финансового уполномоченного полномочий по рассмотрению обращения заемщика несостоятельны.

Федеральный закон от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", устанавливающий порядок досудебного урегулирования Финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, принят в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В силу ст. 15 Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Из материалов дела следует, что потребителем ФИО2 финансовому уполномоченному заявлены исключительно денежные требования о взыскании с Банка денежных средств, удержанных ПАО "Сбербанк России" в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой потребитель стал застрахованным лицом по Договору страхования. ФИО2 не заявлялось требований о признании Договора страхования или отдельных его положений недействительными, соответственно, Финансовым уполномоченным не выносилось решение об изменении или признании недействительными договорных положений.

Материалами дела установлено, что Договор страхования заключен в целях исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, Банком не была исполнена обязанность по возврату денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита, в связи с чем, финансовый уполномоченный правомерно рассмотрел обращение заявителя ФИО2, удовлетворив его требования, взыскал с ПАО "Сбербанк России" в пользу ФИО2 денежные средства в размере 49064,02 руб.

При этом правильность расчета взысканной суммы ПАО «Сбербанк России» не оспорило.

Ссылка ПАО «Сбербанк России» на то, что ФИО2 имел право отказаться от присоединения к договору страхования только в течение 14 дней, а в дальнейшем он лишен такого права, противоречит нормам действующего законодательства, в связи с чем не может быть принята во внимание.

При таких обстоятельствах доводы, содержащиеся в заявлении банка, а также указанные представителем ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании, являются необоснованными, по результатам рассмотрения обращения потребителя Финансовый уполномоченный пришел к правомерному выводу о том, что договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование потребителя о взыскании денежных средств было обоснованно удовлетворено Финансовым уполномоченным.

Таким образом судом не установлено правовых оснований для удовлетворения заявления ПАО «Сбербанк России» об отмене решение Финансового уполномоченного.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Заявление ПАО Сбербанк к заинтересованным лицам ФИО2, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного №У-25-123108/5010-003 от 29.10.2025 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Филимонова