Решение № 2-535/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-535/2017

Гражданское дело № 2-535/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 09 октября 2017 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Уланкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Елецкой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от /дата/. В соответствии с условиями договора истец перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 80000 руб., под 44,90% годовых. Полная стоимость кредита 56,53%, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, /дата/ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на /дата/ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 57234,24 рублей, из которых: 40671,41 рублей – сумма основного долга; 5548,96 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 7513,87 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 3500 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 57234,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917,03 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 , действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик – ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине. Ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком /дата/ подана в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявка-анкета заемщика на открытие банковских счетов, тем самым ответчик совершил акцепт на условиях, предложенных истцом. Фактически между истцом и ответчиком заключен договор, что подтверждается заявкой-анкетой ФИО1 на открытие банковских счетов от /дата/. Данный факт не оспаривался и самим ответчиком.

Подписав указанный договор, ФИО1 подтвердила заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета, а также то, что до заключения договора ей получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; она получила разъяснения по условиям программы индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика. В соответствии с п. 45 данного договора заявка на 2-х стр. и График погашения в 2-х частях ФИО1 получены, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Из заявки-анкеты на открытие банковских счетов от /дата/, подписанного ответчиком, следует, что ФИО1 до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах. ФИО1 ознакомилась и согласилась с содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка ( в том числе тарифных планов), а также памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Судом установлено, что кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 80000,00 руб.; плата за доставку почтового перевода – 1482,41 руб.; сумма к выдаче – 78517,59 руб.; ежемесячный платеж – 3623,20 руб.; количество платежей – 48; дата перечисления первого ежемесячного платежа /дата/; процентная ставка (годовых) – 44,90 %; полная стоимость кредита (годовых) – 56,53 %; дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения.

Подп. 1.1 п. 1 раздела 1 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, следует, что банк открывает заёмщику банковский счет, используемый, исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре.

Согласно подп. 1.2 п. 1 раздела 1 условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее условия договора), банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Судом установлено, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в соответствии с условиями договора № от /дата/ предоставило ответчику денежные средства в сумме 80000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/, ответчиком данное обстоятельство также не оспаривалось. Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору исполнены.Из подп. 1.2. п. 1 раздела 2 указанных условий, в размер ежемесячного платежа входят: проценты за пользование кредитом; комиссии; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 2 раздела 2 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

График погашения является неотъемлемой частью договора, что указано в п. 3 раздела 2.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору № от /дата/ надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии разделом 3 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

Согласно п. 2 раздела 3 за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом, банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше одного календарного месяца - 500 руб.; двух календарных месяцев – 1000 руб.; трех календарных месяцев – 2000 руб.; четырех календарных месяцев – 2000 руб. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 7513,87 руб. В обоснование требования истец указал, что такова задолженность по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств /дата/ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Но до настоящего времени требование банка не исполнено. В связи с чем у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами, которые составили 7513,87 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору задолженность ответчика определена истцом по состоянию на /дата/ в размере 57234,24 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 40671,41 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 5548,96 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7513,87 руб.; размер штрафов, начисленных за возникновение просроченной задолженности составляет 3500 руб. Суд соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности по договору в указанном размере, поскольку он является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Возражений относительно правильности произведенного расчета, от ответчика не поступило.

Исходя из вышеуказанных положений законодательства, а также совокупности доказательств, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере, заявленном истцом.

В связи с удовлетворением иска, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1917,03 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 57234,24 руб., из которых: задолженность по оплате основного долга - 40671,41 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 5548,96 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7513,87 руб.; штрафы, начисленных за возникновение просроченной задолженности - 3500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 1917,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова