Решение № 2-230/2018 2-230/2018~М-239/2018 М-239/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-230/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

при секретаре Шарай Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 103 155 рублей 26 копеек: в том числе основного долга в размере 67 823 рублей 09 копеек, просроченных процентов в размере 23 982 рублей 71 копеек, штрафов в размере 11 349 рублей 46 копеек. Кроме того банк просил взыскать с ответчицы судебные расходы в размере 3 263 рубля 11 копеек. В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключён договор кредитной карты №, с кредитным лимитом 300 000 рублей. Договор кредитной карты включает в себя заявление-анкету, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО "Тинькофф кредитные системы" банк. Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчица была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путём указания об этом в тексте заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1 указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года "О порядке расчёта и доведения до заёмщика-физического лица полной стоимости кредита", в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В данном случае полная стоимость кредита по кредитной карте зависела от поведения клиента по погашению им текущей задолженности. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 300 000 рублей. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика (реестр операций). ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; банком ежемесячно направлялись ответчице счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. ФИО1 неоднократно допускала просрочки по оплате минимальных платежей, чем нарушала условия договора (п. 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления ответчице заключительного счёта. На момент расторжения договора размер её задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 5.12 Общих условий, заключительный счёт подлежит отплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования. Вместе с тем, ФИО1 не погасила задолженность в установленный срок.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещён надлежаще, просил удовлетворить иск и рассмотреть дело в своё отсутствие.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала только в части основного долга, полагала, что не должна уплачивать проценты и штрафы. Она, получив заёмные денежные средства, пользовалась ими, но нарушала сроки погашения задолженности из-за финансовых и семейных проблем.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из заявления-анкеты, подписанной ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, следует, что она обратилась в АО "Тинькофф Банк" с просьбой заключить с ней универсальный договор – договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данной анкете-заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом будет являться для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Из текста данного заявления-анкеты следует, что ФИО1 согласилась быть застрахованной по программе страховой защиты заёмщиков банка, поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами. ФИО1 в данном заявлении-анкете указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, обязалась их соблюдать. ФИО1 указала, что осведомлена о полной стоимости кредита для совершения операций покупок с использованием данной карты. В данной анкете-заявлении также указано, что договор будет иметь номер №, тарифный план – "Кредитная карта. ТП 11.8 (Рубли РФ)".

Указанным тарифным планом предусмотрена плата за обслуживание карты – 500 рублей, далее - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 45,9 % годовых; минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более разы подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчицей ФИО1 было подписано и направлено в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) заявление о заключении с ней договора кредитной карты и просила выпустить для неё кредитную карту, заявление содержало все условия договора, в нем имеется ссылка на Условия КБО (со всеми приложениями), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифный план "Кредитная карта. ТП 11.8 (Рубли РФ)", размещенные в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. Направление ответчицей в банк данного заявления, содержащего существенные условия договора, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. Истцом, получившим оферту ФИО1, были совершены действия по выполнению условий договора, выпущена требуемая кредитная карта, т.е. совершен акцепт. Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону, договору присвоен №.

Согласно выпискам по счёту кредитная карта ФИО1 активирована ДД.ММ.ГГГГ, ответчица с указанной даты пользовалась заёмными денежными средствами, что ею не оспаривается.

Все платежи, произведённые ФИО1 в АО "Тинькофф Банк" в счёт погашения задолженности по кредиту, банком получены и учтены.

Из реестра платежей следует, что ФИО1 неоднократно нарушала обязательства по договору, а ДД.ММ.ГГГГ вовсе перестала производить какие-либо платежи в счёт уплаты долга. Банком в её адрес направлен заключительный счёт, в котором указано, что с ДД.ММ.ГГГГ банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма долга в размере 103 155 рублей 26 копеек является окончательной, данный документ является досудебным требованием о погашении всей суммы долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование ответчицей не исполнено.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ФИО1, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов, ФИО1, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Так как обязательства, предусмотренные договором, ответчицей не исполняются, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 3 263 рублей 11 копеек (платёжные поручения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ №).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 67 823 рубля 9 копеек, просроченные проценты в размере 23 982 рубля 71 копеек, штраф в размере 11 349 рублей 46 копеек, а всего 103 155 (сто три тысячи сто пятьдесят пять) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" в счёт возмещения судебных расходов 3 263 (три тысячи двести шестьдесят три) рубля 11 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Савинов Н.Н.