Решение № 2-754/2019 2-754/2019~М-676/2019 М-676/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-754/2019

Дело № 2-754/2019 28 июня 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жернакова С.П.,

при секретаре Барандовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда Архангельской области в городе Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что 24.06.2015 между ФИО1 и АО «Т.» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 32 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Т.». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 16.08.2016 по 23.01.2017. Заключительный счет был направлен ответчику 23.01.2017, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30.01.2017 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла 51 122 рубля 07 копеек. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 16.08.2016 по 23.01.2017 в размере 51 122 рубля 07 копеек, уплаченную государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась. Факт получения кредита в АО «Т.» подтвердила. Конррасчета исковых требований, платежных документов, подтверждающих платежи по договору, не представила. Осуществляла ли какие-либо платежи, помимо указанных истцом, пояснить затруднилась. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-3713/2017, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 05.06.2015 АО «Т.» выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом денежных средств в размере 32 000 рублей на условиях комплексного банковского обслуживания в «Т.К.» Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т.К.» Банк от 28.09.2011.

14.07.2015 ответчиком кредитная карта активирована путем осуществления первого безналичного платежа. В дальнейшем АО «Т.» предоставлял ответчику запрашиваемые денежные средства в пределах лимита кредитной карты, что подтверждается Выпиской по лицевому счету по договору №.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой - заявлением клиента на оформление кредитной карты и ее акцепта (принятия предложения Банком, предоставлением кредитной карты и ее последующей активации) в соответствии с Общими условиями и действующими Тарифами, заключен кредитный договор.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с разделом 5 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.п. 5.6, 5.12 Общих условий).

Клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, которая формируется Банком ежемесячно и направляется клиенту. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

При неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Не получение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору (п. 5.7-5.11 Общих условий).

Процентная ставка по кредиту исходя из Тарифов Банка является дифференцированной. Зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Т.П. (тарифный план 7.17), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен беспроцентный период пользования суммой кредита – 0 % до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж 6 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенные первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в период с 14.07.2015 по 23.01.2017 осуществлял кредитование ответчика, однако ответчик допускал просрочки по оплате минимального платежа, а с 14.07.2016 прекратит оплату по договору, чем нарушил условия договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с нарушениями условий договора в части оплаты задолженности, процентов Банк 23.01.2017 в одностороннем порядке расторг договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который должен был быть оплачен в течение 30 дней. Однако до настоящего времени счет ответчиком не оплачен, что им не оспаривается.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита в установленном договоре порядке, общая задолженность по состоянию на 23.01.2017 составила 51 122 рубля 07 копеек, в том числе: кредитная задолженность – 32 122 рубля 71 копейка, проценты – 11 680 рублей 66 копеек, иные платы и штрафы – 7318 рублей 70 копеек.

Расчет суммы задолженности, процентов, штрафа, арифметическая правильность которых проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчика возражений либо контррасчета, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено. Напротив, ответчик пояснила, что какие-либо доказательства у нее отсутствуют.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 3.4.6 Общих условий закреплено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

В судебном заседании установлено, что согласно Генерального соглашения № от 24.02.2015, дополнительного соглашения от 30.01.2017 и Акта приема-передачи прав требования от 30.01.2017, заключенных между АО «Т.» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в том числе с ФИО1 по кредитному договору №, в сумме 51 122 рубля 07 копеек.

ФИО1 уведомлена первоначальным кредитором о состоявшейся в пользу ООО «Феникс» уступке права требования на сумму 51 122 рубля 07 копеек.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору от 24.06.2015 принадлежит ООО «Феникс».

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснено судам в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что заключительный счет на сумму 51 122 рубля 07 копеек сформирован за период с 16.08.2016 по 23.01.2017, последний платеж ответчиком совершен 14.07.2016 на сумму 2100 рублей, после чего, в следующий платежный период – 16.08.2016 ответчику начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, следовательно, течение срока исковой давности началось 16.08.2016, так как срок исковой давности исчисляется в отношении каждого периодического платежа.

Настоящий иск истец направил в суд посредством почтовой связи 17.05.2019, то есть, в пределах срока исковой давности, который истекает 15.08.2019.

Кроме того, 07.12.2017, то есть также в пределах срока исковой давности относительно всех платежей по договору, ООО «Феникс» обратилось к мировому судьей судебного участка № 1 Приморского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 51 122 рубля 07 копеек.

11.12.2017 мировым судьей вынесен судебный приказ, а определением от 15.02.2019 - отменен по заявлению должника.

Как предусмотрено ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 2).

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности по рассматриваемому требованию, с учетом положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, истекает также 15.08.2019.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, срок исковой давности истцом не пропущен, а исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в размере 1733 рубля 66 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору № от 24.06.2015, заключенному между АО «Т.» и ФИО1, за период с 16.08.2016 по 23.01.2017, в размере 51 122 рубля 07 копеек, из которой 32 122 рубля 71 копейка – задолженность по основному долгу, 11 680 рублей 66 копеек – проценты за пользование кредитом, 7318 рублей 70 копеек – иные платы и штрафы; расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 1733 рубля 66 копеек, всего взыскать 52 855 (пятьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.П. Жернаков