Решение № 2-6271/2018 2-6271/2018~М-5695/2018 М-5695/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-6271/2018

дело № 2-6271/2018 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Уфа 18 сентября 2018 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего Казбулатова И.У.,

при секретаре Галиевой Ю.З.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «БКС-Инвестиционный банк» о защите прав потребителя, об обязании направления запроса в международную платежную систему «VISA Int.»,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «БКС-Инвестиционный банк» о защите прав потребителя, об обязании направления запроса в международную платежную систему «VISA Int.».

В обоснование иска указано, что в апреле 2017 г. истцу поступил звонок от сотрудников компании GEB Global Equity Brokers с предложением заработка с компанией GEB Global Equity Brokers. Сотрудники компании объяснили принцип работы на рынке Forex, утверждая, что работать с компанией GEB Global Equity Brokers выгодно. Компания уверила, что имеет все возможности для работы с российскими гражданами, в особенности был отмечен факт наличия лицензии на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации.

Спустя время истец согласился сотрудничать с компанией с целью повышения своего дохода. Компания имеет техническую возможность для приема денежных средств от российских граждан.

Истец произвел оплату услуг по своей банковской карте АО «БКС-Инвестиционный капитал» на официальном сайте компании https://crm.gebinvest.com в следующем размере:

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 100 USD;

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 900 USD;

02.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

24.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

29.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

06.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 1 000 USD;

08.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 4 534 USD;

17.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 5 146 USD;

27.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 1 001 USD;

07.07.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 2 136 USD;

12.07.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 400 USD;

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 900 USD;

Торговым счетом истца управлял сотрудник компании GEB Global Equity Brokers, который имел доступ, который имел доступ к совершению торговых операций на счете истца. В дальнейшем сотрудником компании GEB Global Equity Brokers торговый счет истца был обнулен, все средства ушли в минус, таким образом, истец лишился денежных средств полностью, данными действиями сотрудник компании GEB Global Equity Brokers нанес истцу существенный имущественный и материальный вред, истец никаких действий на торговом счете не предпринимал.

По истечении времени истцу стало известно, что компания GEB Global Equity Brokers не обладает правоспособностью и нарушает нормы законодательства Российской Федерации. На официальном сайте Центрального Банка видно, что лицензию на осуществление брокерской деятельности имеют только несколько организаций, и компания GEB Global Equity Brokers в этот список не входит. Организация GEB Global Equity Brokers Банком России не аккредитована.

Компания GEB Global Equity Brokers не имеет права на осуществление финансовой деятельности на территории России. На официальном сайте ЦБ РФ указаны признаки «финансовых пирамид», компания GEB Global Equity Brokers отвечает представленным критериям.

Компания зарегистрирована в оффшоре, в связи с чем не представляется возможным узнать её настоящий адрес, а также найти учредителей компании. В сети Интернет существует множество отзывов от пострадавших клиентов компании GEB Global Equity Brokers.

Компанией не соблюдено требование российского законодательства о создании юридического лица (представительства) для зарубежных форекс-компаний, иными словами, компания не имеет представительства в РФ. Цель компании – получение денежных средств от клиентов, компания намеренно сливает депозиты клиентов.

Компания GEB Global Equity Brokers представляет своим клиентам документы (договоры, различные декларации) на подпись, которые не имеют юридической силы на территории Российской Федерации, для того, чтобы в дальнейшем обвинить клиента в предоставлении подложных документов. Тем самым, компания пытается принять позицию честной компании и потерпевшей стороны, вдобавок к тому, что компания обманным путем завладела крупной суммой денег от российских граждан.

По правилам международной платежной системы истец имеет право оспорить транзакции ввиду дефектных услуг, в связи с чем, истец обратился в свой банк-эмитент своей банковской карты (Ао БКС-Инвестиционный капитал) с соответствующим заявлением по нижеуказанным кодам причины:

- код причины VIZA 53: «Товары или услуги отличаются от описанных или дефектные товары». Обзор кода причины 53 – держатель карты получил поврежденный, дефектный или контрафакный товар либо товары или услуги не соответствуют описанию в чеке операции или в других документах, представленных во время покупки, или товары в силу иных причин не подходят для цели продажи, или товары были недостоверно описаны в условиях продажи.

Истцом было подано соответствующее заявление ответчику, выпустившего его карту, с требованием передать данное заявление в Международную платежную систему «VISA Int.», с дальнейшим рассмотрением данного заявления МПС «VISA Int.», с целью оспорить/отменить данные транзакции.

Однако, истцом был получен ответ от АО «БКС-Инвестиционный капитал», в котором АО «БКС-Инвестиционный капитал» сообщает истцу, что оспорить данные операции не представляется возможным в связи с тем, что срок, установленный правилами платежной системы VISA для опротестования данных операций истек, в связи с чем, АО «БКС-Инвестиционный капитал» отказывает истцу в передаче заявления в МПС «VISA Int.».

На основании изложенного, истец просит суд обязать АО «БКС-Инвестиционный капитал» передать его заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему «VISA Int.».

В судебное заседание ответчиком представлено возражение на исковое заявление, согласно которому ответчик исковые требования не признает. Указывает, что 22.12.2015 г. между банком и истцом заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «БКС Банк», в рамках которого истцу открыты 6 счетов. Истцом получена банковская карта №. С условиями договора истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете клиента физического лица. В период с 19.04.2017 г по 12.07.2017 г. истцом были совершены операции по оплате услуг компании GEB Global Equity Brokers с использованием карты. Истцом подтверждается, что указанные выше операции совершались истцом на стороннем сайте путем ввода реквизитов карты – номер карты, ФИО клиента, указанного на карте и СVC-кода, указанного на оборотной стороне карты, то есть были совершены им самостоятельно, по собственному волеизъявлению.

Согласно п.6.4.3 Приложения № 4 к Договору, клиент вправе подать в банк письменное заявление на опротестование транзакции (претензия) по форме банка по операциям, совершенным с использованием карты или её реквизитов, не позднее 30 календарных дней с даты списания денежных средств с основного счета карты. В случае непредъявления банку в указанный срок письменной претензии по операциям, они считаются подтвержденными клиентом и дальнейшему обжалованию не подлежат. 15.06.2018 г. истцом в банк подано заявление на опротестование транзакции, которое своевременно принято банком и клиенту предоставлен ответ, согласно которому, оспорить данные операции не предоставляется возможным в связи с тем, что срок для опротестования данной операции истек. Последняя оспариваемая операция была совершена истцом 12.07.2017 г., тогда как заявление подано в банк только 15.06.2018 г. Кроме того, истцом не представлено доказательств существования обычая по направлению банками заявлений на опротестование транзакции в МПС VISA по операциям пополнения торгового счета клиента в системе торгово-сервисного предприятия. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ответчик просит отказать.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, пояснив, что перевел денежные средства с дебетовой карты, сотрудники фирмы, принимавший деньги всё время говорили ему о том, что его инвестиционный счет расчет.

Суд, выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 данного Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. 2.9 Положения основанием для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов, является реестр платежей или электронный журнал. В соответствии с данным пунктом, расчетные и иные документы для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются Банком на основании поступающих от третьих лиц (банков-эквайеров, торговых организаций) реестров платежей или электронных журналов. Таким образом, в п. 2.9 Положения установлено, что реестр платежей или электронный журнал являются платежными документами.

Согласно п. 3.1 Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В силу п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 N 262-П, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также при помощи кодов (паролей).

Как установлено судом, в апреле 2017 г. истцу поступил звонок от сотрудников компании GEB Global Equity Brokers с предложением заработка с компанией GEB Global Equity Brokers.

Истец произвел оплату услуг по своей банковской карте АО «БКС-Инвестиционный капитал» на официальном сайте компании https://crm.gebinvest.com в следующем размере:

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 100 USD;

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 900 USD;

02.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

24.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

29.05.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 10 000 USD;

06.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 1 000 USD;

08.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 4 534 USD;

17.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 5 146 USD;

27.06.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 1 001 USD;

07.07.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 2 136 USD;

12.07.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 400 USD;

19.04.2017 г были оплачены услуги компании GEB Global Equity Brokers при помощи карты № в размере 900 USD;

Впоследствии GEB Global Equity Brokers счет истца был обнулен, истец лишился денежных средств полностью.

По правилам международной платежной системы истец имеет право оспорить транзакции ввиду дефектных услуг, в связи с чем, истец обратился в свой банк-эмитент своей банковской карты (АО БКС-Инвестиционный капитал) с соответствующим заявлением по нижеуказанным кодам причины:

- код причины VIZA 53: «Товары или услуги отличаются от описанных или дефектные товары». Обзор кода причины 53 – держатель карты получил поврежденный, дефектный или контрафактный товар либо товары или услуги не соответствуют описанию в чеке операции или в других документах, представленных во время покупки, или товары в силу иных причин не подходят для цели продажи, или товары были недостоверно описаны в условиях продажи.

Истцом было подано соответствующее заявление ответчику, выпустившего его карту, с требованием передать данное заявление в Международную платежную систему «VISA Int.», с дальнейшим рассмотрением данного заявления МПС «VISA Int.», с целью оспорить/отменить данные транзакции.

Истцом был получен ответ от АО «БКС-Инвестиционный капитал», в котором АО «БКС-Инвестиционный капитал» сообщает истцу, что оспорить данные операции не представляется возможным в связи с тем, что срок, установленный правилами платежной системы VISA для опротестования данных операций истек, в связи с чем, АО «БКС-Инвестиционный капитал» отказывает истцу в передаче заявления в МПС «VISA Int.».

Федеральный закон от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее – Закон о национальной платежной системе) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (статья 1).

Согласно части 6 статьи 3 Закона о национальной платежной системе оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Законом.

Статья 15 Закона о национальной платежной системе определяет круг лиц, которые могут быть операторами платежной системы. Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк.

Согласно части 15 статьи 7 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с частями 10,11,15 статьи 7 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с использованием своей банковской карты 4195 31** **** 4168 произвел транзакцию денежных средств в счет оплаты услуг компании GEB Global Equity Brokers.

В связи с оспариванием транзакции ФИО1 обратился в адрес АО «БКС-Инвестиционный капитал» с заявлением оказать содействие в передаче ее претензии о возврате переведенных на счет GEB Global Equity Brokers денежных средств в Международную платежную систему «VISA Int.», которое оставлено без удовлетворения.

Вместе с тем спорные операции по списанию денежных средств были совершены банком по распоряжению истца, в связи с чем в силу положений части 15 статьи 7 Закона о национальной платежной системе данный перевод электронных денежных средств в отношении банка является безотзывным и окончательным.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1.25 Положений о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012г. №383-П, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов.

АО «БКС-Инвестиционный капитал» дан ответ ФИО3 в письме от 25.07.2018 г., в котором указано, что право на опротестование операций по карте, связанных с осуществлением инвестиционной деятельности процедурами международной платежной системы «VISA Int.» для эмитентов карт не представляется возможным в связи с истечением срока..

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

«Правила платежной системы «VISA Int.» не являются нормативным документом РФ либо договором, заключенным между Банком и ФИО1, в силу чего ссылка истца на исполнение либо неисполнение Правил Банком необоснованна.

В соответствии с пп. 23 ч. 1 ст. 3 ФЗ "О национальной платежной системе" под участниками платежной системы понимаются только организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Какого-либо участия физических лиц в рамках данных правоотношений не предусмотрено.

Правила платежной системы «VISA Int.» также не предполагают правоотношений между организациями и физическими лицами.

Участие ФИО1 на рынке FOREX через компанию GEB Global Equity Brokers является услугой по извлечению выгоды на разнице курсов валют с высоким риском и относится больше к предпринимательской деятельности, чем к услуге приобретенной для личных, семейных и домашних нужд т.к. предметом соглашения является не управление денежными средствами истца, находящимися на его торговом счете, а фактически ведение от его имени и в его интересах сделок купли-продажи валюты на международном рынке FOREX, направленных на получение прибыли в зависимости от колебаний курса валют, что является способом формирования механизма биржевой игры на колебании курса валют.

Принимая во внимание, что соглашение фактически регулирует отношения сторон, связанные с участием в биржевой игре, которая основана на взаимном риске и ее результат зависит от наступления или не наступления случайных обстоятельств, денежные средства, взыскиваемые истцом, были им утрачены основаны на игровой сделке и соответственно не подлежат судебной защите.

Довод истца, что его ввели в заблуждение относительно своей профессиональной деятельности и деловых возможностей, а также преднамеренно осуществил обман, заключая с ним соглашение, является несостоятельным, поскольку доказательств этому в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о возложении АО «БКС-Инвестиционный капитал»обязанности по передаче заявления на оспаривание транзакций в Международную платежную систему «VISA Int.», не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «БКС-Инвестиционный капитал» о защите прав потребителя, об обязании направления запроса в международную платежную систему «VISA Int.», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы.

Председательствующий: п/п Казбулатов И.У.

Верно: судья Казбулатов И.У.