Решение № 2-151/2024 2-151/2024~М-119/2024 М-119/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-151/2024

УИД 62RS0<Номер>-83 <Номер>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2024 года р.<Адрес>

Милославский районный суд <Адрес> в составе:

председательствующего судьи Трусенковой А.В.,

при секретаре судебного заседания <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>1 и <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что <Дата> между ПАО Совкомбанк и ответчиком <ФИО>1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер>. По условиям, которого ПАО Совкомбанк предоставил <ФИО>1 кредит в сумме 300 000 рублей под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2012, <Номер>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные Условия Договора потребительского кредита, из-за чего возникла просроченная задолженность по ссуде. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде на <Дата> составляет 117 дней. Суммарная продолжительность просрочки по процентам на <Дата> составляет 117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93 350 рублей 91 копейку. По состоянию на <Дата> общая сумма задолженности составила 391 680 рублей 47 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <Номер> от <Дата> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Cruze, 2012, <Номер>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. ПАО Совкомбанк направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества». Также, ПАО Совкомбанк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением суда от <Дата> к участию в деле в качестве соответчика был привлечен <ФИО>2, собственник транспортного средства ШЕВРОЛЕ КРУЗ, государственный регистрационный знак <***>, VIN: <Номер>.

На основании изложенного с учетом уточнений истец просит суд: взыскать с ответчика <ФИО>1 в пользу ПАО Совкомбанк сумму задолженности за период с <Дата> по <Дата> в размере 391 680 рублей 47 копеек; взыскать с ответчиков <ФИО>1, <ФИО>2 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 13 116 рублей 80 копеек. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Cruze, 2012, <Номер>, принадлежащее ответчику <ФИО>2, установив начальную продажную цену в размере 282 978 рублей 45 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Истец ПАО Совкомбанк, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, однако в тексте искового заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик <ФИО>1 и <ФИО>2 надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об отложении судебного заседания не просили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между ПАО «Совкомбанк» <ФИО>1 был заключен кредитный договор <Номер>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 26,9 % годовых под залог транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <Номер>, регистрационный знак Х620ТМ62. Данный договор заключен в соответствии с действующим гражданским законодательством, посредством акцепта оферты, состоящей из анкеты-соглашения <ФИО>1 о предоставлении потребительского кредита от <Дата>, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих Условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязан, в том числе, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты следующим образом: ежемесячный платеж по кредиту составляет 11 587 рублей 64 копеек; размер всех ежемесячных платежей (кроме последнего) являются одинаковым; даты и размер ежемесячных платежей указываются в информационном графике по погашению кредита и иных платежей.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так, согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 6, 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 10 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита исполнением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <Номер>, регистрационный знак Х620ТМ62. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества <Номер> от <Дата>.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях подтверждается: копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <Номер> от <Дата>, копией информационного графика по погашению кредита и иных платежей, копией заявления о предоставления транша, копией общих условий договора потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору <Номер> от <Дата>, предоставив <ФИО>1 кредит в полном размере, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету <Номер> за период с <Дата> по <Дата>.

<ФИО>1 в течение действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия, касающиеся порядка возврата кредитных средств, что следует из расчета задолженности по кредитному договору <Номер> от <Дата>.

В связи с просрочкой заемщиком платежей, банк направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование заемщик не исполнил.

Указанная задолженность по кредиту ответчиком не погашена и по состоянию на <Дата> задолженность <ФИО>1 по кредитному договору <Номер> от <Дата> составляет 391 680 рублей 47 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

При данных обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика <ФИО>1 задолженности по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 391 680 рублей 47 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно положениям частей 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу частей 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <Номер> от <Дата><ФИО>1 предоставил в залог банку транспортное средство – CHEVROLET Cruze, 2012, VIN - <Номер> (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно данным УМВД России по <Адрес> (Федеральной информационной системы Госавтоинспекции) от <Дата><Номер> транспортное средство – CHEVROLET Cruze, 2012, VIN - <Номер>, с <Дата> зарегистрировано за <ФИО>2

С учетом вышеприведенных норм законодательства и установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу, что указанное транспортное средство является предметом залога. Данных о расторжении договора залога суду не представлено.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно ответу заместителя начальника Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Госавтоинспекции Управления от <Дата><Номер>, собственником транспортного средства ШЕВРОЛЕ KL1J КРУЗ, государственный регистрационный знак <***>, VIN-<Номер>, 2012 года выпуска, зарегистрирован <Дата> за <ФИО>2, <Дата> года рождения, адрес: <Адрес>.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (общедоступные сведения, размещенные в сети «Интернет») залог транспортного средства - ШЕВРОЛЕ КРУЗ, государственный регистрационный знак <***>, VIN- <Номер>, 2012 года выпуска, зарегистрирован <Дата>.

Таким образом, <ФИО>2 в момент купли-продажи автомобиля должен был знать о том, что автомобиль находится в залоге.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком <ФИО>2 не были представлены суду доказательства, что он является добросовестным приобретателем автомобиля.

Сделка ответчиком <ФИО>2 по приобретению спорного автомобиля, находящегося в залоге, совершена после внесения сведений о залоге транспортного средства.

В силу абз. 1 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем (абзац 3 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик <ФИО>2 при должной степени заботы и осмотрительности, которые требуются от участников гражданского оборота, действуя добросовестно, имел возможность узнать о залоге приобретаемого ею автомобиля. При таких обстоятельствах приобретение ответчиком <ФИО>2 данного транспортного средства не прекращает его залог.

Таким образом, заявленные истцом требования в части обращения взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

В то же время, суд учитывает, что, с учетом вышеприведенных норм законодательства, порядок реализации имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определяется статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Так, согласно положениям статьи 85 Федерального закона от <Дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

В этой связи суд считает возможным не устанавливать начальную продажную стоимость транспортного средства.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между истцом и ответчиком <ФИО>1 кредитного договора <Номер> от <Дата>, учитывая нарушение ответчиком обязательств по вышеназванному кредитному договору, учитывая, что условия кредитного договора были существенно нарушены ответчиком <ФИО>1, учитывая, что при покупке спорного автомобиля ответчиком <ФИО>2 право залога сохранено, что установлено судом, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме: суд считает взыскать с ответчика <ФИО>1 в пользу истца - банка задолженность по указанному кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 391 680 рублей 47 копеек и обратить взыскание на принадлежащее ответчику <ФИО>2 транспортное средство автомобиль ШЕВРОЛЕ КРУЗ, государственный регистрационный знак <***>, VIN- <Номер>, 2012 года, путем продажи с публичных торгов, без определения начальной продажной стоимости заложенного автомобиля.

При этом суд учитывает, что определение способа реализации транспортного средства является правом истца.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Ответчик <ФИО>1 не представил суду доказательств в подтверждение обстоятельств, свидетельствующих о надлежащем исполнении перед истцом обязательств по заключенному кредитному договору, в подтверждение обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении требований, хотя такая обязанность на него судом в соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагалась согласно определения суда от <Дата>.

Ответчиком <ФИО>2 также не представлено суду доказательств в подтверждение таких юридически значимых обстоятельств как факт добросовестности приобретения им спорного автомобиля и наличие обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении требований.

В связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца.

Уплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением <Номер> от <Дата> на сумму 13 116 рублей 80 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика <ФИО>1 в размере 7116 рублей 80 копеек, согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент подачи искового заявления ПАО «Совкомбанк» по требованию имущественного характера от суммы иска, а с ответчика <ФИО>2 в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статей194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к <ФИО>1 (паспорт <...>) и <ФИО>2 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности за по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере 391 680 (Триста девяносто одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 47 копеек, из них: комиссия за ведение счета 596 (Пятьсот девяносто шесть) рублей, иные комиссии 2360 (Две тысячи триста шестьдесят) рублей, просроченные проценты 77 118 (Семьдесят семь тысяч сто восемнадцать) рублей 55 копеек, просроченная ссудная задолженность 307 000 (Триста семь тысяч) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2091 (Две тысячи девяносто один) рубль 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 (Семнадцать) рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1541 (Одна тысяча пятьсот сорок один) рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты 955 (Девятьсот пятьдесят пять) рублей 13 копеек.

Взыскать с ответчика <ФИО>1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7116 (Семь тысяч сто шестнадцать) рублей 80 копеек.

Взыскать с ответчика <ФИО>2 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (Шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Cruze, 2012, VIN - <Номер>, принадлежащее ответчику <ФИО>2, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Милославский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме <Дата>.

Судья: А.В. Трусенкова