Решение № 2-2128/2025 2-2128/2025~М-1421/2025 М-1421/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-2128/2025

Дело № 2-2128

УИД03RS0064-01-2025-002328-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шакировой P.P.,

при секретаре Сунагатовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.04.2025 года в размере 954121,96 руб. и о взыскании судебных расходов на оплату госпошлины в размере 24082 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитования банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные графиком. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к заявлению). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5 общих условий, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменной уведомление об этом заемщику.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 954121,96 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 897545,30 руб., задолженность по процентам за пользование заемными средствами в размере 52704,72 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 2416,65 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 1455,29 руб.

В связи с образованием просроченной задолженности, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, указала на отсутствие оснований для снижения и для не взыскании размера начисленных в соответствии с условиями кредитования неустоек.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, обратилась в суд с возражением, предоставив свой расчет начисленных на 02.04.2025 года процентов в размере 38093,11 руб., где просит в том числе отказать в удовлетворении иска в части взыскания неустойки.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав мнение представителя истца, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок возврата кредита – по 06.08.2028 года включительно.

В соответствии с условиями кредитования процентная ставка составляет: п. 4.1. – 12,50 % годовых - при заключении Заемщиком одновременно с Кредитным договором договора Личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям: страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на 2 (два) года; по договору Личного страхования жизни и здоровья Заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму Основного долга. Кредитору должны быть представлены оригиналы договора Личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии; п.4.2. – 21,50 % годовых - при прекращении действия договора Личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с Кредитным договором, и незаключении Заемщиком нового договора Личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения Кредитного договора. Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ранее чем с 31 (тридцать первого) календарного дня с даты заключения Кредитного договора.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского договора, кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Подписав настоящие Индивидуальные условия договора, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора потребительского кредита, а так же понимает их содержание (п. 14 Индивидуальных условий).

Факт заключения кредитного договора, а также получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1, открытому в банке.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих индивидуальных условий договора составляет 25280 российских рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 71 платежа. Датой платежа по кредиту является 6 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производит.

То обстоятельство, что ответчик уклоняется от исполнения условий кредитного договора подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на 08.04.2025 года, в котором указывается о наличии задолженности ответчика ФИО1 перед банком в размере 954121,96 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 897545,30 руб., задолженность по процентам за пользование заемными средствами в размере 52704,72 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 2416,65 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 1455,29 руб.

Согласно разделу 5 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

24.02.2025 года банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, в котором указано на необходимость погашения всей задолженности по кредитному договору в срок до 01.04.2025 года.

Указанное требование ответчиком не выполнено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, который может быть принят судом, не представлено.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Расчет суммы требований по взысканию неустойки, составленный истцом, судом проверен, является обоснованным и достоверным и принимается судом в качестве допустимого доказательства.

Ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера начисленных пени.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд, принимая во внимание заявленное ходатайство стороной ответчика о применении ст. 333 ГПК РФ и снижении размера начисленной неустойки отказе в удовлетворении иска в указанной части, приходит к следующему.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая). Положениями указанной нормы не предусмотрено уменьшение неустойки исключительно при наличии соответствующего заявления должника. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет другой и соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствие с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того, возможность снижения неустойки в полном мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности.

Кроме того, согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пунктах 71, 72 Постановления Пленума от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При решении вопроса о снижении размера неустойки и не взыскании неустойки с ответчика в пользу банка, суд оснований не находит.

Доводы ответчика о то, что с начала срока действия кредитного договора обязательства по внесению платежей ФИО1 исполнялись надлежащим образом, однако, в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, она была вынужден прекратить оплату, о чем уведомил банк письменным заявлением, и следует учитывать компенсационный характер неустоек, размер ключевой ставки, то есть процентной ставки по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, являющейся основным индикатором денежно-кредитной политики, и для начисления неустойки является общая задолженность, куда, в том числе, включены проценты, начисленная неустойка явно несоразмерна нарушенному обязательству, как основание для снижения размера начисленной неустойки и не взыскании заявленной истцом суммы неустойки судом, принимая во внимание, что неустойка является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, сохраняя баланс законных интересов обеих сторон по делу, не может принято как основание для применения положений ст.333 ГК РФ, и приходит к выводу о том, что неустойка за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств, внесения денежных средств счет погашения основной суммы ссуды и начисленных процентов является соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства и подлежит взысканию в полном объеме.

Представленный ответчиком расчет процентов за период с 06.12.2024 года по 08.04.2025 года с учетом процентной ставки <данные изъяты> % годовых судом не принимается как не соответствующий действующему законодательству и условиям кредитования, где предусмотрен рост процента за пользование выданных кредитных средств при условии нарушения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах, суд считает требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении в суд иска была уплачена государственная пошлина в размере 24082 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт <данные изъяты>), в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» (ИНН <данные изъяты>) сумму задолженности по состоянию на 02.04.2025 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954121 рубль 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24082 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.Р. Шакирова

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025 г.