Решение № 2-1148/2023 2-91/2024 2-91/2024(2-1148/2023;)~М-1069/2023 М-1069/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-1148/2023

Дело №2-91/2024

45RS0009-01-2023-001275-22

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 30 января 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216 305,38руб., взыскании госпошлины в размере 5 363,05руб. Свои требования мотивирует тем, что 26.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000руб. сроком на 120 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по состоянию на 12.12.2023 по кредитному договору № от 26.11.2021 в размере 216 305,38руб., в том числе 199 323,59руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 796руб. – иные комиссии, 185,79руб. – неустойка на просроченную ссуду, взыскать госпошлину в размере 5 363,05руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно телефонограмме, просит рассмотреть дело без ее участия, указывает, что подала заявление на банкротство.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в заочном производстве.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 161 ГК и ст. 820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного договора.

Судом установлено, что 26.11.2021 на основании анкеты-соглашения, поданной ответчиком (л.д.11), между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого последнему предоставлен кредит путем выдачи банковской карты «Карта Халва» с лимитом кредитования 200 000руб. под 10% годовых (0% годовых в течение льготного периода), сроком на 120 месяцев, сроком возврата до 26.11.2031 (л.д.8-9).

Анкета-соглашение от 26.11.2021, индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее кредитный договор № от 26.11.2021) ФИО1 подписаны, то есть со всеми условиями ответчик ознакомлена, согласна с ними. Кредитный договор содержит условие с ознакомлением ФИО1 Общих условий, Тарифов банка по продукту «Карта Халва», размещенных на сайте www.sovcombank.ru, действующих на момент подписания договора.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора ФИО1 просит банк открыть на ее имя банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями.

Пунктом 3 кредитного договора ответчик подтвердила получение ею расчетной карты №.

Согласно Общим условиям заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-Банк и др.) не допускается, за исключением случаев указанных в договоре (п.3.1).

Согласно п.3.2-3.6 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и совершения следующих действий: открытие банковского счета, открытие лимита кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача расчетной карты с установленным лимитом.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за рабочим днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

П. 1.4 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования устанавливается в 350 000руб (л.д.35-38).

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев – 0% годовых (п.1.1, 1.8 Тарифов).В п. 3.1 Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования комиссия составляет 2,9 % от суммы операции + 290 рублей, которая включается в ближайший минимальный обязательный платеж.

Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка - не взимается, не включенных в Партнерскую сеть банка - 1,9 % от суммы операции + 290 рублей (1 раз за отчетный период). Комиссия начисляется при совершении покупок в отчетном периоде на совокупную сумму от 1001 рублей и включается в минимальный обязательный платеж (п. 4.1 - 4.3 Тарифов банка).

Согласно п. 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. Пунктом 1.7. Тарифов установлено, что размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также Тарифами предусмотрены иные комиссии, в том числе: комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых; за невыполнение условий информирования - 99 руб., комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

В подтверждение заключения потребительского кредита истец предоставил выписку по счету RUR/№ за период с 26.11.2021 по 12.12.2023 (л.д.39-42).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 26.11.2021, выписки по счету RUR№, следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита (л.д.32-34, 39-42).

В связи с образовавшейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» обратилось за взысканием с ответчика судебного приказа. Однако, на основании поступивших от ФИО1 возражений, судебный приказ от 04.10.2023 определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 19.10.2023, отменен.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 26.11.2021 следует, что по состоянию на 12.12.2023 образовалась задолженность в размере 216 305,38руб., в том числе 199 323,59руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 796руб. – иные комиссии, 185,79руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет судом проверен. Суд признает расчет правильным.

Каких-либо возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму образовавшейся задолженности, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Требования истца о взыскании иных комиссии, предусмотренных кредитным договором и Тарифами банка, в общей сумме 16 796руб., куда вошли: комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за услугу «минимальный платеж», суд также считает подлежащим удовлетворению, поскольку нашли свое подтверждение в предоставленных материалах дела.

Из материалов дела следует, что 29.12.2023 ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Курганской области с заявлением о признании ее банкротом. 11.01.2024 заявление принято, назначено судебное заседание на 08.02.2024.

Согласно абзацу 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

На момент рассмотрения дела процедура реструктуризации долгов ответчика не введена, ФИО1 не признана банкротом, оснований для оставления судом дела без рассмотрения не имеется.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.11.2021 за период с 14.06.2023 по 12.12.2023 в размере 216 305,38руб., в том числе 199 323,59руб. – просроченная ссудная задолженность; 16 796руб. – иные комиссии, 185,79руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлину в размере 5 363,05руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.02.2024.

Судья Н.Д.Дзюба