Решение № 2-27/2026 2-27/2026(2-368/2025;)~М-364/2025 2-368/2025 М-364/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-27/2026

Дело № 2-27/2026 (2-368/2025)

УИД 19RS0007-01-2025-000600-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 19 января 2026 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи - Пискулина В.Ю.,

при секретаре - Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 27.08.2025 по 12.11.2025 в размере 873 247 рублей 46 копеек. А также просило взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 22 464 рубля 95 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

26 марта 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) (номер). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Истец указывает, что факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Обращает внимание, что в период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, тем самым ответчик нарушил условия договора. Указывает, что просроченная задолженность по кредиту возникла 27 августа 2025 года, на 12 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 27 марта 2024 года, на 12 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 318 809 рублей 28 копеек.

По состоянию на 12 ноября 2025 года общая задолженность составляет 873 247 рублей 46 копеек из нее: причитающиеся проценты 283 691 рубль 84 копейки, просроченная ссудная задолженность 589 555 рублей 62 копейки, которая состоит из: 106 478 рублей 98 копеек просроченные проценты, 480 000 рублей просроченная ссудная задолженность, 120 рублей 40 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей комиссия за ведение счета, 1 180 рублей иные комиссии, 1 рубль 08 копеек неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 83 рубля 95 копеек неустойка на просроченную ссуду, 1 244 рубля 21 копейка неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В исковом заявлении представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие заявителя и его представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии с положениями ч.5, ч.4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 1 ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Как следует из материалов дела 26 марта 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) (номер) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к Общим условиям договора. 26 марта 2024 года ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (номер) (л.д. 17-18).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 18).

Как следует из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 18).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей под 20,9 % годовых путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика (номер), а заемщик обязался ежемесячно, по 26 число каждого месяца включительно, оплачивать минимальный обязательный платеж (далее по тексту-МОП), который включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до расчета МОП, а так же двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. В заявлении о предоставлении транша (л.д. 16 оборот) указано, что состав МОП изменяется и определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Сумма МОП по траншу направляется заемщику посредством сервиса Интернет-банк, а так же SMS-сообщением/PUSH-уведомлением. Срок предоставления кредита 60 (шестьдесят) месяцев.

В своем заявлении ФИО1 просила заключить с ней посредством акцепта заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания (раздел В заявления). Открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления для предоставления кредита и осуществлять ее обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании общих условий договора потребительского кредита. Акцептом заявления (оферты) будет являться открытие банковского счета. Датой акцепта заявления (оферты) является дата открытия ей Банковского счета (л.д. 21).

Также ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита заключить с ней договор добровольного страхования «Защита дохода» (раздел Г заявления) (л.д. 21).

Согласно разделу Б Заявления о предоставлении транша ФИО1 просила Банк перечислить денежные средства с ее расчетного счета (номер) по реквизитам с назначением платежа: сумму в размере 120 888 рублей 43 копейки без НДС по реквизитам: л с/ч (номер) в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: погашение задолженности по договору ФИО1 (номер) от 04.12.2021 без НДС. Оставшуюся сумму без НДС по реквизитам л/сч (номер) в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа: для зачисления на счет (номер) ФИО1 (л.д. 16 оборот).

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику. Заемщик вправе заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления (л.д. 29 оборот).

Как следует из выписки по счету (номер), 26 марта 2024 года Банком предоставлен кредит ФИО1 в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей путем зачисления на депозитный счет двумя суммами 379 111 рублей 57 копеек и 120 888 рублей 43 копейки (л.д. 35).

Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита, подписание Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача Заемщику Банковской карты при условии волеизъявления Заемщика (п. 3.3, п. 3.3.1, п. 3.3.2, п. 3.3., п. 3.3.4, п. 3.3.5 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый в соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5. Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банк денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п. 3.10 Общих условий обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договора потребительского кредита.

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности:. s платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пеня), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Следовательно, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Согласно разделу 4 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 раздела 5 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 взятые на себя по кредитному договору обязательства по внесению ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов исполняла ненадлежащим образом, с августа 2025 года от заемщика прекратили поступать платежи в счет исполнения обязательств (л.д. 35-36).

Согласно расчету задолженности, произведенному Банком, по состоянию на 12 ноября 2025 года общая задолженность ответчика ФИО1 составляет 873 247 рублей 46 копеек из нее: причитающиеся проценты 283 691 рубль 84 копейки, просроченная ссудная задолженность 589 555 рублей 62 копейки, которая состоит из: 106 478 рублей 98 копеек просроченные проценты, 480 000 рублей просроченная ссудная задолженность, 120 рублей 40 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей комиссия за ведение счета, 1 180 рублей иные комиссии, 1 рубль 08 копеек неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 83 рубля 95 копеек неустойка на просроченную ссуду, 1 244 рубля 21 копейка неустойка на просроченные проценты (л.д.33-34).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, считает его арифметически верным.

Ответчиком ФИО1 возражений по поводу представленного истцом расчета, а также по поводу размера подлежащей взысканию суммы суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, поскольку ФИО1 допустила нарушение обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, суд находит требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 22 464 рубля 95 копеек (л.д. 14).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 22 464 рубля 95 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от 26 марта 2024 года с 27.08.2025 по 12.11.2025 года в размере в размере 873 247 рублей 46 копеек, а также взыскать расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 22 464 рубля 95 копеек, всего взыскать 895 712 рублей 41 копейку (восемьсот девяносто пять тысяч семьсот двенадцать) рублей 41 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин