Решение № 2-2631/2020 2-2631/2020~М-2600/2020 М-2600/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-2631/2020

Дело № 2-2631/2020 (43RS0001-01-2020-003608-45)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 02 июля 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Лучниковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты посредством совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от того же числа, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Во исполнение условий договора Банк открыл счёт карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. При подписании заявления ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя права и обязанности, определённые договором. С использованием карты, за счет предоставленного истцом кредита ответчиком были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров. В нарушение условий договора ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита в установленную дату. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 132 298,77 рублей сроком оплаты до {Дата изъята}. До настоящего времени задолженность в полном объёме не погашена. На основании изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} с учетом осуществленных оплат после выставления Заключительного счета-выписки в размере 126 298,77 рублей, из которых: 106 864,59 рубля – основной долг, 14 534,18 рубля – проценты по кредиту, 4 900 рублей – неустойка за неоплату обязательных платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 725,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.При подписании заявления ответчик ФИО1 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она была ознакомлена и согласна.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты, а также, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, и на дату отражения первой расходной операции не будет превышать 150 000 рублей.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, его копия вручена ответчику ФИО1, что подтверждается его подписью, договор соответствует ст. 819 ГК РФ, является действующим.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ФИО1 банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте.

По условиям Тарифного плана ТП 227/1 размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате Товаров, составил 36%, такой же размер предусмотрен для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств. Также договор содержит наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных размерах, в том числе за выпуск и обслуживание карты (п. 1 ТП 227/1), плату за выдачу наличных денежных средств (п.8.1 ТП 227/1), комиссию за участие в программе банка по организации страхования клиентов (п. 19 ТП 227/1), плату за SMS-сервис (п. 28 ТП 227/1), льготный период кредитования (п.15 ТП 227/1). Минимальный ежемесячный платеж установлен в размер 5% от задолженности. Также договором установлены суммы платы за пропуск минимального платежа: впервые 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей (п. 12 ТП 227/1).

Приложением к заявлению является примерный график погашения задолженности (исходя из максимально возможного лимита 150 000 рублей), в котором отражены суммы погашения основного долга, процентов, комиссий и других платежей.

Подписью в договоре заёмщик ФИО1 подтвердила ознакомление с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», графиком платежей, тарифным планом, договором обслуживания счёта, расчётом полной стоимости кредита, также в материалах дела имеется расписка о получении заемщиком банковской карты.

По условиям договора от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчику была выдана карта Русский Стандарт American Express Card {Номер изъят} сроком действия до {Дата изъята} с лимитом 75 000 рублей.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 36% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, в соответствии с примерным графиком погашения кредита.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно представленным документам наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете выписке, направляемом клиенту ежемесячно, погашение задолженности должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты.

Представленными документами подтверждается, что ответчиком с использованием карты совершались расходные операции.

Выпиской по лицевому счёту, а также расчётом задолженности подтверждается, что ФИО1 в счёт погашения кредита денежные средства не вносила.

{Дата изъята} ответчику выставлен заключительный счёт (требование) на сумму 132 298,77 рублей, установлен срок, в течение которого следует оплатить задолженность, до {Дата изъята}, однако требования банка до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика перед Банком, с учетом осуществленных оплат после выставления Заключительного счета-выписки, составляет 126 298,77 рублей, из которых: 106 864,59 рубля – основной долг, 14 534,18 рубля – проценты по кредиту, 4 900 рублей – неустойка за неоплату обязательных платежей.

Указанный расчет судом проверен, суд находит его верным, соответствующим положениям договора. Ответчиком расчёт, равно как и возражения на иск не представлены.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 725,98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} в размере 126 298,77 рублей, из которых:

- 106 864,59 рубля – основной долг,

- 14 534,18 рубля – проценты по кредиту,

- 4 900 рублей – неустойка за неоплату обязательных платежей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 725,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2020 года.

Судья Н.В. Лопаткина