Решение № 2-487/2017 2-487/2017~М-486/2017 М-486/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-487/2017

Дело № 2 – 487/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2017 года г. Алексеевка

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Чуприна Н.П.,

при секретаре Кузнецовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

26.12.2012 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом, Тарифов по обслуживанию международных банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 45 500, 00 руб. с взиманием 19.00% годовых.

Банком Заемщику выдана международная банковская карта ВТБ24 № ..., о чем свидетельствует расписка в получении карты от 17.01.2013 года.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.05.2017 года составляет 83387,66 руб.

В соответствии с решением общего собрания акционеров 11.09.2014 года наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Дело инициировано иском Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), просившего взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от 26.12.2012 года по состоянию на 17.05.2017 года включительно в сумме 64080 руб. 06 коп. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых: основной долг – 53000 руб. 00 коп., сумма задолженности по пени – 2 145 руб. 29 коп., задолженность по перелимиту – 1526 руб. 24 коп. а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 122 руб. 40коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Исследовав обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено материалами дела, 26.12.2012 года между сторонами был заключен Договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом, Тарифов по обслуживанию международных банковских карт, подписанной Заемщиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 45 500, 00 руб. с взиманием 19.00% годовых.

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт (далее – Правила) определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Ответчик обратился в банк с анкетой-заявлением, получил международную банковскую карту VisaClassic с разрешенным овердрафтом, что подтверждается соответствующей распиской.

В соответствии с пунктами 3.4 и 3.5 Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 45 500 руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, пункта 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ и пункта 3.5 Правил, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19, 00 % годовых.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исходя из пунктов 5.2 и 5.3 Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчик ФИО1 пользовался банковской картой, расходуя находящиеся на ней денежные средства.

Ответчик ФИО1 в установленные Договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ,

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5. Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.05.2017 года (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 % ) составила 64080 руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 53000 руб. 00 коп., сумма задолженности по пени – 2 145 руб. 29 коп., задолженность по перелимиту – 1526 руб. 24 коп.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств, подтверждающих частичное или полное погашение задолженности перед истцом, а также возражений по расчету суммы задолженности.

Оснований для рассрочки погашения кредита, взысканию только суммы текущего долга, суд не находит, т.к. взятые на себя обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет длительное время.

Банк самостоятельно снизил размер штрафных санкций и дополнительных оснований для их снижения у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № ... от 15.08.2017 года следует, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 2122 руб. 40 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <...>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от 26.12.2012 года по состоянию на 17.05.2017 года включительно в сумме 64080 (шестьдесят четыре тысячи восемьдесят) руб. 06 коп., в том числе: основной долг – 53000 руб. 00 коп., сумма задолженности по пени – 2 145 руб. 29 коп., задолженность по перелимиту – 1526 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 122 (две тысячи сто двадцать два) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца.

Судья Н.П. Чуприна