Решение № 2-2402/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-2402/2017

2-2402/2017
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 07 сентября 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Кокориной И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <данные изъяты> от 28.07.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата до 28.07.2020. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 20,5% годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом проводится банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий договора потребительского кредитования). Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 03.03.2017 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 428729 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – 89537 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых –6192 руб. 82 коп., задолженность по просроченному основному долгу –333000 руб. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной. Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 31.01.2017 должнику направлено требование о погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней, однако до настоящего времени ответа не поступало. Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. Просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 28.07.2015, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 28.07.2015 в размере 428729 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – 89537 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых –6192 руб. 82 коп., задолженность по просроченному основному долгу –333000 руб. Кроме того, просят взыскать с ФИО1 в их пользу проценты по ставке 20,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 04.03.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7487 руб. 30 коп.

В ходе судебного заседания истец АО КБ «Хлынов» исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 28.07.2015 по состоянию на 31.07.2017 в размере 471205 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых –115591 руб. 10 коп., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых –22614 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу –333000 руб., взыскать с ФИО1 в их пользу проценты по ставке 20,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 01.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, в остальном исковые требования оставил без изменения.

Истец АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, допрошенная в предыдущем судебном заседании пояснила, что с суммой задолженности не согласна, ее заставили подписать кредитный договор в ООО Консультационный центр «Экзетер», и согласиться со всеми условиями. В банке она получила денежные средства и перечислила на счет ООО КЦ ««Экзетер», ей обещали вернуть денежные средства с процентами, но ничего не выплатили. В настоящее время в отношении ООО КЦ ««Экзетер» ведется доследственная проверка, она признана потерпевшей. С расчетом, представленным банком, не согласна, слишком большая сумма, своего расчета нет, просила снизить неустойку.

Представитель истца ФИО2 по доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что сумма долга не оплачена. С расчетом банка согласна, не согласна с суммой процентов, просила снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ. ответчик находится в трудном материальном положении, просит учесть и снизить размер штрафных санкций, поскольку оплачивать не сможет.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании кредитного договора <данные изъяты> от 28.07.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата до 28.07.2020. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 20,5% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно), за исключением следующего: первый платеж по кредиту оплачивается до 31.08.2015, последний платеж оплачивается до 28.07.2020. Размеры платежей: первый платеж –8932 руб., второй и последующие платежи – 8932 руб., последний платеж –8867 руб. 58 коп.

Начисление процентов за пользование кредитом проводится банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий договора потребительского кредитования).

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка 20,5%.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету.

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно с 2016 года, платежи производились не в срок и не в полном объеме.

Требование банка от 30.01.2017 о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, ответчиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по состоянию на 31.07.2017 составляет 471205 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых –115591 руб. 10 коп., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых –22614 руб. 75 коп., задолженность по просроченному основному долгу –333000 руб.

На день рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора в части оплаты кредита и процентов, а также содержания кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО КБ «Хлынов» в части расторжения кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе по уплате просроченного основного долга в сумме 333000 руб., по уплате процентов по ставке 20,5% годовых –115591 руб. 10 коп., взыскании с ответчика процентов по ставке 20,5% годовых подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисленных банком на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По состоянию на 31.07.2017 размер неустойки составляет 22614 руб. 75 коп., размер неустойки на 07.09.2017 на дату вынесения решения суда составит 22614 руб. 75 коп. + 4 160 руб. 22 коп. (333000 (сумма основного долга) х 12%/365х 38 дней за период с 01.08.2017 по 07.09.2017) = 26774 руб. 97 коп.

Вместе с тем, учитывая размер подлежащей уплате неустойки, длительность нарушения обязательств по кредитному договору, период просрочки, принятие мер по частичному погашению долга, несоразмерность подлежащей ко взысканию неустойки, суд, принимая во внимание ходатайства ответчика о снижении неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер подлежащей к взысканию с ответчика в пользу истца неустойки до 1000 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать задолженность по просроченному основному долгу – 333000 руб., по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – 115591 руб. 10 коп., по уплате неустойки в размере 1000 руб., а всего 449591 руб. 10 коп., а также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 20,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 01.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ставке 12% годовых, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с 01.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

Руководствуясь разъяснениями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" и исходя из того, что взыскание неустойки на будущее время является правом суда, суд отказывает во взыскании в пользу истца неустойки до момента фактического исполнения ответчиком обязательства, полагая, что разрешение вопроса о взыскании неустойки в полном объеме на будущее время без оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства приведет к нарушению баланса прав и интересов сторон, а истец не лишен возможности для взыскания такой неустойки в случае дальнейшего нарушения его прав со стороны ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма государственной пошлины в размере 7487 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 28.07.2015, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 28.07.2015 в размере 449591 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 333000 руб., по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – 115591 руб. 10 коп., по уплате неустойки в размере 1 000 руб.,

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 20,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 01.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате госпошлины в размере 7487 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 12.09.2017.

Судья С.А. Стародумова