Решение № 2-661/2023 2-661/2023~М-627/2023 М-627/2023 от 6 ноября 2023 г. по делу № 2-661/2023

Производство № 2-661/2023

Дело (УИД): 28RS0021-01-2023-000849-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Сковородино 07 ноября 2023 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО6 денежные средства в размере 130 000,00 руб., что подтверждается копией лицевого счета, отчетом по карте и Выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк». Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного в электронном виде простой электронной подписью. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

08.01.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 04.05.2023 г. на основании ст.129 ГПК РФ.

По состоянию на 04.10.2023 г. у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 171 055,33 рублей, в том числе: основной долг – 123 803,62 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 42 251,71 рублей.

Банк направил заемщику требование о возврате суммы предоставленных денежных средств, процентов, копия реестра почтовых отправлений прилагается (при наличии). Данное требование до настоящего момента не выполнено. Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО6 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 803,62 рублей и проценты за пользование денежными средствами в размере 47 251,71 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 621,11 рублей.

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6, должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие, просит суд применить срок исковой давности, так как он произвел последний платеж в 2018 году.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика.

Изучив позицию истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 130 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 19,4 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.

Согласно п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 400 рублей 95 копеек, платежная дата 14 число месяца.

Согласно п.3.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.3.2. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в состав ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

П.3.3. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

П.12. Индивидуальных условий «Потребительского кредита», предусматривает, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определяется 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п.4.2.3. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данные Индивидуальные условия «Потребительского кредита», подписаны ФИО6 электронной подписью.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Свои обязательства перед Заемщиком Кредитор выполнил полностью, предоставил ФИО6 кредит в сумме 130 000 рублей 00 копеек. Однако в период действия договора заемщик ФИО6 нарушал условия кредитного договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом было направлено истцом в адрес ответчика 29 августа 2023 года и предложено в срок до 28 сентября 2023 года погасить образовавшуюся задолженность.

По состоянию на 04 октября 2023 года, размер полной задолженности по кредиту составил 171 055,33 рублей, в том числе: основной долг – 123 803,62 руб., проценты – 42 251,71 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

Ответчиком ФИО6 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как установлено в судебном заседании, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком кредитный договор, предусматривал погашение кредита и процентов за его пользование ежемесячно согласно графику платежей, последний платеж должен был быть совершен заемщиком 12 апреля 2023 года, последний платеж ответчик совершил 08 ноября 2018 года в размере 2484,17 рублей, иных платежей в погашение кредитной задолженности ответчиком не производилось.

Принимая во внимание то, что кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

08 апреля 2021 года по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей Амурской области по Сковородинскому судебному участку №1 выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи Амурской области по Сковородинскому окружному судебному участку №1 04 мая 2023 года, в связи с поступившими возражениями должника.

С указанными исковыми требованиями истец обратился в Сковородинский районный суд Амурской области 16 октября 2023 года, через личный кабинет электронного оборота документов, то есть, в пределами шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа, таким образом течение срока исковой давности прервалось с даты вынесения судебного приказа и срок исковой данности истцом не пропущен.

При этом, считает, что истцом, на основании статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом, рассчитанные с применением ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, заявлены в сумме, не превышающей сумму, которая могла быть получена при расчете, исходя из установленной в соответствии с условиями договора процентной ставки в размере 19,4 % годовых, при этом указанные действия истца не нарушают прав ответчика, более того, исчисление процентов, исходя из ключевой ставки Банка России, является более выгодным для заемщика.

Истцом также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 621,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями, в рамках суммы указанной в исковом заявлении и соответствующей сумме иска.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 621,11 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании суммы займа и процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, выдан Отделением УФМС России в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Сковородинский муниципальный округ, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 803 рубля 62 копейки, проценты за пользование денежными средствами в сумме 47 251 рубль 71 копейка, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 621 рубль 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.Ю. Петрашко

Решение в окончательной форме принято – 07.11.2023.