Решение № 2-307/2025 2-307/2025~М-215/2025 М-215/2025 от 3 июня 2025 г. по делу № 2-307/2025

Дело № 2-307/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2025 года п. Палех Ивановская область

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Ефимычева А.Н., при секретаре Зотовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

17 апреля 2025 года ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилось (в электронной форме) в Палехский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по заключенному с ответчицей с ООО МКК «Срочноденьги» договору займа № от 09 марта 2024 года в размере 108100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4243 рубля. Мотивирует иск тем, что ответчица ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату полученного займа, уплате процентов и неустоек за пользование займом.

На основании ч.ч. 3 и 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчицы, представителей истца и третьего лица ООО МКК «Срочноденьги», надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не просивших о его отложении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из общих условий договоров потребительского займа ООО МКК «Срочноденьги» от 11.12.2023 года (далее по тексту Общие условия), займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки, иные платежи, если их сумма достигнет 130 процентов от суммы микрозайма.

Как следует из представленных доказательств и установлено судом, с соблюдением ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона РФ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" путем подписания аналогом собственноручной подписи, направленного кредитору смс-подтверждением с проставлением кода <данные изъяты>, на основании заявления заемщика, а также подтверждения ознакомления заемщика с индивидуальными условиями договора и согласия с условиями займа, между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 09 марта 2024 года, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчице, а та получила на условиях срочности, возвратности и платности, денежные средства, в размере 47 000 рублей, что подтверждается договором займа, а также расходным ордером № от 09 марта 2024 года о выдаче ответчице денежных средств в размере 47 000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, займодавцем заемщику были предоставлены денежные средства до 07 июня 2024 года, под 292% годовых, с условием их возврата тремя ежемесячными платежами, в том числе: до 08 апреля и 08 мая 2024 года по 23 800 рублей, до 07.06.2024 года - 23 504,40 рублей. За неисполнение обязательств по возврату займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

ООО МКК «Срочноденьги» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

На дату заключения договора займа от 09 марта 2024 года, согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет - 271,818%, максимальное - 292%, то есть установленная договором процентная ставка в 292% годовых не превышает установленные Банком России значения и определена в договоре в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, однако, в нарушение условий договора потребительского займа принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, платежи по договору не осуществляла, в связи с чем по состоянию на 29 октября 2024 года у нее образовалась задолженность согласно выписки по лицевому счету, в том числе, по возврату основного долга в размере 47 000 рублей, процентов в размере 59 199,10 рублей, штрафов и неустоек в размере 1 900,90 рублей, а всего в размере 108 100 рублей.

.
Доводы ответчицы о частичном погашении задолженности письменными доказательствами не подтвержден.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора займа, ответчица предоставила кредитору право осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

20 октября 2024 года ООО МКК «Срочноденьги» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору № и прилагаемому к нему реестру должников, уступило ООО ПКО «Служба защиты активов» право требования к ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, в том числе, на сумму основного долга в размере 47 000 рублей, проценты в размере 59 199,10 рублей, штрафы и неустойки в размере 1 900,90 рублей, а всего 108 100 рублей.

Учитывая, что ООО ПКО «Служба защиты активов» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности, заключенный договор цессии, не противоречит положениям ч. 5 ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также условия договора займа, изложенным в п. 13 Индивидуальных условий, об уступке прав кредитора.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Палехского судебного района в Ивановской области от 10 марта 2025 года отменен судебный приказ от 21 февраля 2025 года о взыскании в пользу ООО ПКО «Региональная служба взыскания» с ответчицы задолженности в размере 108 100 рублей по указанному договору займа, в связи с поступившими возражениями должника к его исполнению.

Размер задолженности, истребуемой к взысканию, определен истцом по состоянию на 16 апреля 2025 года, что следует из представленного расчета. Истребуемая ко взысканию задолженность составила 108 100 рублей, из которых: задолженнность по возврату основного долга в размере 47 000 рублей, процентов в размере 59 199,10 рублей, штрафов и неустоек в размере 1 900,90 рублей.

Данный расчет задолженности проверен судом и не противоречит условиям договора займа, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, а также ограничениям к начислению процентов, предусмотренным и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Доказательств погашения указанной задолженности ответчицей не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Постановлением Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» даны разъяснения применения положений статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При этом суд должен учитывать, что неустойка, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принимая во внимание дату заключения договора займа, его условия, с которыми ответчик выразил согласие; размер задолженности ответчика по основному долгу (47 000 рублей) и его соотношение с размером задолженности по неустойке (1 900,90 рублей), длительность периода неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, размер неустойки (20% годовых); размер ключевой ставки Банка России, установленный в соответствующие периоды просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки соответствует условиям, изложенным в договоре займа, отвечает требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательств, требованиям сохранения баланса сторон, компенсационному характеру неустойки и оснований для ее снижения в силу статьи 333 ГК РФ не имеется. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, рассчитанной исходя из положений п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ и уплаченной согласно представленным платежным поручениям (от 10.02.2025 года, 14.04.2025 года) в размере 4 243 рубля.

На основании вышеизложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» сСенюткиной-Михайловой Веры Геннадьевны задолженность по договору займа № от 09 марта 2024 года по состоянию на 16 апреля 2025 года в размере 112 343 (сто двенадцать тысяч триста сорок три) рубля, из которых:

- 47 000 рублей сумма займа;

- 59 199,10 рублей проценты;

- 1 900,90 рублей неустойка;

- 4 243 рубля оплаченная государственная пошлина.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Ефимычев