Решение № 2-187/2020 2-187/2020~М-82/2020 М-82/2020 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-187/2020

<Номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 12 февраля 2020 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», приняв <Дата обезличена> от ФИО3 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему международную карту <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен, обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты». В дальнейшем было произведено увеличение лимита, что подтверждается отчетом по карте. Пользование данной картой в том числе подтверждается отчетом по карте. По условиям держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. <Дата обезличена> заемщик ФИО3 умер. Согласно выписке из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО3 открыто наследственное дело. Ближайшим родственником заемщика является ФИО1. Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по указанной кредитной карте счет <Номер обезличен> в размере 47794,55 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1633,84 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, пояснила, что с ФИО3 до момента смерти не проживала, денежными средствами на кредитной карте ФИО1 не пользовалась, считает, что проценты по карте после смерти ФИО1 начислялись необоснованно.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от <Дата обезличена> на получение кредитной карты Сбербанк России, банк выдал ответчику международную карту <данные изъяты> счет <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 30000 рублей.

В дальнейшем было произведено увеличение лимита до 38000 руб., согласно отчету по карте за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен, обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от <Дата обезличена> и информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте с условиями ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Лимит кредита составлял 30000 рублей, процентная ставка 25,9 % годовых, срок возврата обязательного платежа определяется ежемесячно в отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

По индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 30000 рублей (п. 1.1). операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачивается за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п. 1.4).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). срок возврата обязательного платежа определяется ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п. 2.5).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право ан пользование картой в соответствии с договором (п. 3.4); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1); проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3); если до даты платежа клиент не вносит счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п.5.5); клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.8).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена><Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Исходя из положений ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено в судебном заседании, ФИО3, являющийся держателем кредитной карты <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 38000 рублей, умер <Дата обезличена> (свидетельство о смерти I-ОТ <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитной карте составила 47794,55 руб., из которых: просроченный основной долг – 37984,39 руб., просроченные проценты 9810,16 руб.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> к нотариусу Зейского нотариального округа с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3, обратилась его мать ФИО1 К имуществу ФИО3, умершего <Дата обезличена>, заведено наследственное дело <Номер обезличен>. Сведения об иных наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют.

Из наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО3, умершего <Дата обезличена>, следует, что наследство состоит из автомобиля марки <данные изъяты><Дата обезличена> года выпуска, регистрационный знак <Номер обезличен> и квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости автомобиля MITSUBISHI Pajero IO <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, составленному экспертом оценщиком ФИО4, по состоянию на день смерти наследодателя – <Дата обезличена>, рыночная стоимость автомобиля составляет 330000 руб.

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на день смерти наследодателя – <Дата обезличена>, составляет 720498,69 руб., согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа ФИО5 были выданы свидетельства о праве на наследство ФИО1 на автомобиль марки <данные изъяты><Дата обезличена> года выпуска, регистрационный знак <Номер обезличен>, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Таким образом, ФИО1 было принято наследство после смерти ФИО3 на сумму 1050499 руб.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Истцом в обоснование исковых требований в части взыскания задолженностей по кредитному договору (кредитной карте <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен>) представлены – расчет цены иска по состоянию на <Дата обезличена>, заявление на предоставление кредитной карты, информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, отчеты по кредитной карте за период с <Дата обезличена> года по <Дата обезличена> года, памятка держателя карт ПАО «Сбербанк», копия паспорта ФИО3, выдержка из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам <Номер обезличен>, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», устав ПАО «Сбербанк России», выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, выписка из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, сведения о юридическом лице ЕГРЮЛ, доверенность, генеральная доверенность, список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

Разрешая вопрос о размере суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Общая сумма задолженности по кредитной карте <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен> составляет 47794,55 руб., из которых: просроченный основной долг – 37984,39 руб., просроченные проценты 9810,16 руб.

При этом стоимость наследуемого имущества в целом составила 1050499 руб., что превышает сумму задолженности по кредитной карте.

Расчет суммы долга по кредитной карте, проверен судом, соответствует тарифам и условиям выпуска банковских карт, и является верным.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен> в размере 47794,55 рублей, с ответчика ФИО1, из которых: просроченный основной долг – 37984,39 руб., просроченные проценты 9810,16 руб.

Доводы ФИО1 о несогласии с заявленными исковыми требованиями в связи с тем, что кредитной картой ФИО3 она не пользовалась, а проценты по кредитной карте начислялись и после смерти ФИО1, суд во внимание не принимает, поскольку основаны они на неверном толковании норм действующего законодательства, и противоречат установленным судом обстоятельствам по делу.

На основании вышеизложенных положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1633,84 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 49428 (сорок девять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 39 копеек, в том числе задолженность по кредитной карте <данные изъяты> счет <Номер обезличен>, эмиссионный контракт <Номер обезличен> в размере 47794 руб. 55 коп, из которых: просроченный основной долг – 37984 руб. 39 коп, просроченные проценты 9810 руб. 16 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1633 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий А.А. Плешков