Решение № 2-19/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-19/2019

Дело № 2-19/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» сентября 2019 года пос. Максатиха

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бойко В.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Кирилловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении межрайонного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указал следующее.

17 апреля 2014 года Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 33 960 рублей. ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 91374 рубля 13 копеек в период с 06 декабря 2014 года по 26 декабря 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26 декабря 2017 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 06 декабря 2014 года по 26 декабря 2017 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 26 декабря 2017 года по 23 июля 2019 года ответчик не вносил платежи по кредиту, в результате образовалась задолженность в размере 91 374 рубля 13 копеек.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Считают, что в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Просят взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 06 декабря 2014 года по 26 декабря 2017 года включительно, в размере 91 374 рубля 13 копеек, которая состоит из: основной долг – 25 073 рубля 08 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 5 536 рублей 57 копеек; проценты на просроченный основной долг – 10 303 рубля 64 копейки; штрафы – 50 460 рублей 84 копейки, а также государственная пошлина в размере 2 941 рубль 23 копейки.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заёмщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платёжеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 17 апреля 2014 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор № на получение кредита на неотложные нужды в размере 33960 рублей. Договор заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ « Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическим лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно условий договора общая сумма кредита, включая страховую премию на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита, составляет 33960 рублей 00 копеек. Срок кредита 375 дней, тарифный план «Без комиссий 57,9%». Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно равными платежами в размере 3854 рубля 29 копеек (последний платеж 27.04.2015 в размере 3854 рубля 15 копеек). Полная стоимость кредита 75,86% годовых.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с договором, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическим лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», графиком платежей по кредитному договору, что подтверждается ее подписями. (л.д. 10-11)

Согласно тарифного плана кредитов на неотложные нужды КБ «Ренессанс Кредит» «Без комиссий 57,9%» процентная ставка установлена 57,90%годовых, без комиссий. Неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита определена в размере 0,9% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой ставки из расчета за 1 день. (л.д. 18)

Согласно раздела 2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифными планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей равными по сумме платежами. В случае пропуска очередного ежемесячного платежа Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата и полного погашения задолженности по кредитному договору(п. 2.2.4). В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются Банком в день поступления денежных средств на Счет ( п. 2.2.5).

Банк свои обязательства по договору выполнил, выдав ФИО1 кредитную карту и перечислив сумму кредита на счет №, что подтверждается распиской и выпиской по счету (л.д. 15, 17).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчиком последний платеж внесен в счет погашения задолженности по процентам в период с 04.09.2014 по 27.09.2014 в размере 224 рубля 53 копейки. С 27.09.2014 платежи ответчиком не вносились, в связи с чем, по состоянию на 26.12.2017 образовалась задолженность в размере 91374 рубля 13 копеек. (л.д. 16-17)

Факт получения суммы кредита в суммах и размерах, указанных в выписке, наличия задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств не представлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор был подписан ФИО1 без замечаний и возражений. При этом, кредитный договор права или запрета на уступку прав требования не содержит.

Право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, отражены в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ " Ренессанс Кредит" от 17.04.2014 г., являющихся вместе с Тарифами, неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 1.2.3.18 Общих Условий предусмотрено, что Банк вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Таким образом, установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора давала согласие на то, что Банк имеет право по своему усмотрению, уступить право требования по договору любому третьему лицу.

Более того, права требования, которые были переданы ООО "Феникс", не отнесены законом к требованиям, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.

21.12.2017 г. между ООО КБ " Ренессанс Кредит " (Цедент) и ООО "Феникс" (Цессионарий) заключен Договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил ООО "Феникс" права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от 17.04.2014, заключенному между Банком и ФИО1 в размере 91374 рубля 13 копеек, из них сумма основного долга 25073 руля 08 копеек, проценты 5536 рублей 57 копеек, проценты на просроченный основной долг 10303 рубля 64 копейки, штрафы 50460 рублей 84 копейки. (л.д. 46-52)

ООО "Феникс" уведомил заемщика о переуступке права требования по кредитному договору №, а также о задолженности в размере 91374 рубля 13 копеек, направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении долга в течение 30 дней. (л.д. 41-42)

Таким образом, в соответствии с условиями договора уступки прав требования от 21.12.2017 г. право требования КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 перешло к истцу ООО «Феникс».

Согласно справке о размере задолженности по кредитному договору № общая задолженность ФИО1 на 23.07.2019 составила 91374 рубля 13 копеек, из которых: 25073 рубля 08 копеек – основной долг, 5536 рублей 57 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 10303 рубля 64 копейки – проценты на просроченный основной долг, 50460 рублей 84 копейки – штрафы. (л.д.8)

Требование о погашении задолженности в полном объёме ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка Максатихинского района Тверской области от 17 января 2019 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка Максатихинского района Тверской области от 10 января 2019 года о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 17 апреля 2014 года в сумме 91374 рубля 16 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1470 рублей 61 копейка, а всего в размере 92844 рубля 77 копеек. (л.д. 44 об.)

Доказательств того, что ответчиком ФИО1 после отмены судебного приказа в период с 17 января 2019 года по настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились, суду не представлено.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с ответчиком и неисполнение ею обязанностей по договору.

Руководствуясь вышеназванными нормами материального права, в соответствии с представленными доказательствами, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, в связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Расчёт задолженности истцом произведен на основании договора, в соответствии с общими условиями предоставления кредита и тарифным планом, с которыми ответчик был ознакомлен. Суд согласился с расчетом, который произведен верно, с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Данный расчёт ответчиком не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1470 рублей 61 копейка и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1470 рублей 62 копейки, а всего в общей сумме 2941 рубль 23 копейки (л.д. 6, 7).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2941 рубль 23 копейки.

При таких обстоятельствах суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 06.12.2014 г. по 26.12.2017 г. включительно в размере 91 374 рубля 13 копеек, из которых: 25 073 рубля 08 копеек – основной долг; 5 536 рублей 57 копеек – проценты на непросроченный основной долг; 10 303 рубля 64 копейки – проценты на просроченный основной долг; 50 460 рублей 84 копейки – штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 941 рубль 23 копейки, а всего 94 315 (девяносто четыре тысячи триста пятнадцать) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной, суд через Максатихинский межрайонный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2019 года.