Решение № 2-2836/2021 2-2836/2021~М-2305/2021 М-2305/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-2836/2021

Дело № 2-2836/2021

44RS0003-01-2021-004578-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2021 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Сопачевой М.В., при секретаре Суворовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 567320 руб., в том числе 500000 руб. - сумма к выдаче, 67320 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование под 19,40 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 567 320 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 67320 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 21027,45 руб., с <дата> — 20985,98 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещение по кредиту по СМС стоимостью 99 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 88599,58 руб. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 587369,77 руб., из которых сумма основного долга — 476472,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом — 28729,97 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 88599,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности — 2172,21 руб., сумма комиссии за направление извещений — 396 руб. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 587369,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9073,70 руб.

В судебное заседание ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, ее представитель по доверенности ФИО2 исковые требования не признал в части уплаты убытков в сумме 88599,58 руб., в остальной части против удовлетворения иска не возражал.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно с. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как видно из материалов дела и установлено судом, <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 567320 руб., в том числе 500000 руб. - сумма к выдаче, 67320 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40 % годовых на срок ... календарных месяцев.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб..

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с Клиента в полном объеме сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Факт предоставления Банком денежных средств и дополнительных услуг подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, по состоянию на <дата> задолженность составляет 587369,77 руб., из которых сумма основного долга — 476472,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом — 28729,97 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 88599,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности — 2172,21 руб., сумма комиссии за направление извещений — 396 руб.

Указанный расчет проверен судом и признан арифметически правильным.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований в части убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования).

Суд считает данные доводы не состоятельными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договором также предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие требования, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

При указанных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по договору не выполнила, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме по состоянию на <дата> в сумме 587369,77 руб., из которых сумма основного долга — 476472,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом — 28729,97 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 88599,58 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности — 2172,21 руб., сумма комиссии за направление извещений — 396 руб..

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9073,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 587369,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9073,70 руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.В. Сопачева

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2021 года.