Решение № 2-220/2017 2-220/2017~М-163/2017 М-163/2017 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-220/2017

Дело № 2-220/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 28 марта 2017 года

Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего Е.Р. Половец,

при секретаре Меренковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 01.12.2012 в размере 492552,91 руб. и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Хендэ Солярис 1,6 Фемели Седан VIN:<номер>, год выпуска 2012, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 14126 руб. (л.д.5-7).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 21.02.2017 применены меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль Хендэ Солярис 1,6 Фемели Седан VIN:<номер>, год выпуска 2012, и запрещения совершать любые сделки, а также регистрационные действия, связанные с данным автомобилем (л.д.2).

В исковом заявлении истец указал, что 01.12.2012 ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 671 543 рубля 20 копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ». Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности, В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка но кредиту составила - 23 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрены договором. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество залогодателя, за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 348 ГК РФ кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору <номер> от 01.12.2012., а также сумму процентов по состоянию на 08.02.2017 в размере 492 552 рубля 91 копейка, а именно: сумма основного долга – 379 816 рублей 78 копеек; сумма просроченных процентов – 75 611 рублей 16 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 37 124 рубля 97 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Хендэ/Hyundai Солярис 1,6 Фемели 123 л.с.; VIN: <номер>; год выпуска: 2012. Взыскать с Ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 14126 рублей 00 копеек. (л.д. 5-7).

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк», надлежаще извещенного о дате и времени слушания дела, по доверенности ФИО2 (л.д.71), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении иска в её отсутствие, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате и времени слушания дела (л.д.73), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

01.12.2012 ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением-офертой на кредитное обслуживание <номер> о заключении кредитного договора на приобретение автомобиля, оплаты страховой премии, заключении договора залога, согласно которому ФИО1 просил предоставить ему кредит «Автоэкспресс кредит оптимальный» в размере 671543,2 руб. на срок 60 месяцев под 23 % годовых. Согласно заявлению-оферте выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет ООО ИМПЕРИЯ авто», открытый в ЗАО «Кредит Европа Банк», и на расчетный счет филиала «Московский» ООО «Страховая группа компаньон», открытый в ЗАО «Кредит Европа Банк (л.д.18-27).

Согласно ч. 2 ст. 233 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

01.12.2012 ЗАО «Кредит Европа Банк» акцептовало данную оферту в части обязательств перед заемщиком путем перечисления денежных средств в сумме 602400 рублей ООО ИМПЕРИЯ авто» в качестве оплаты за приобретенный по договору купли-продажи автомобиль Хендэ/Hyundai Солярис 1,6 Фемели 123 л.с.; VIN: <номер>; год выпуска: 2012. (л.д.28,36), в сумме 61480 рублей филиалу «Московский» ООО «Страховая группа компаньон» в качестве страховой премии по полису комбинированного страхования транспортных средств, в сумме 1663,20 рублей филиалу «Московский» ООО «Страховая группа компаньон» по страховому полису ОСАГО (л.д.34-35).

Таким образом, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <номер> от 01.12.2012 на сумму 671543,2 руб. 00 коп. сроком 60 месяцев, под 23 % годовых и договор залога транспортного средства – автомобиля марки Хендэ/Hyunda 1,6 Фемели Седан 123 л.с.; VIN: <номер> год выпуска: 2012; состоящий из заявления-оферты на кредитное обслуживание, содержащей существенные условия кредитования (договора), графика погашения кредита, свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита и предварительного расчетом полной стоимости кредита. Согласно условиям договора, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. (л.д. 18-46).

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

ФИО3 взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняет, произведенные платежи им осуществлялись им с нарушением графика платежей, а декабря 2015 г. платежи по кредитному договору он производить перестал, что подтверждается выпиской по счету <номер> (л.д.13-17).

Те обстоятельства, что между истцом и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, и по нему были переданы денежные средства заемщику, а также что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер> от 01.12.2012 задолженность ФИО3 по состоянию на 08.02.2017 составляет 492 552 рубля 91 копейка, из которых сумма основного долга – 379 816 рублей 78 копеек; сумма просроченных процентов – 75 611 рублей 16 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 37 124 рубля 97 копеек (л.д. 9-10). Сумма задолженности ответчиком не оспорена.

С учетом изложенного в пользу АО «Кредит Европа Банк» с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 01.12.2012, которая по состоянию на 08.02.2017 составляет 492522,91 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и связанных м обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В абзацах 2,3 ч.2 ст.350.1 ГК РФ указано, что соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Договор от 01.12.2012 о залоге имущества транспортного средства - автомобиля марки Хендэ/Hyunda 1,6 Фемели Седан 123 л.с.; VIN: <номер> год выпуска: 2012, заключен между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО3 в соответствии с положениями ч.1 ст.339 ГК РФ, в требуемой ч.3 ст.339 ГК РФ простой письменной форме.

С даты передачи транспортного средства ФИО3, у ЗАО ««Кредит Европа Банк», в соответствии с ч.2 ст.341 ГК РФ, п.4.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» возникло право залога на данный автомобиль.

Обращение взыскания на заложенное имущество - вышеуказанный автомобиль, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ возможно, т.к. ответчик неоднократно, более трёх раз в году, нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, нет.

С учетом изложенного суд считает возможным по настоящим исковым требованиям АО «Кредит Европа Банк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 01.12.2012 обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хендэ/Hyunda 1,6 Фемели Седан 123 л.с.; VIN: <номер>; год выпуска: 2012.

В соответствии с п.4.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и заявлением на кредитное обслуживание <номер> от 01.12.2012 ФИО1 и Банк договорились, что реализация заложенного имущества – автомобиля осуществляется во внесудебном порядке, клиент для реализации предмета залога обязуется передать предмет залога Банку для продажи его по договору комиссии, заключенному Банком и комиссионером в срок три дня с даты направления Банком Клиенту телеграммы с требованием о реализации залога. Начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной указанной в отчете оценщика рыночной стоимости товара (л.д.18,41-46).

Такими образом, реализация предмета залога должна быть осуществлена АО «Кредит Европа Банк» путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства в соответствии с п.4.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика ФИО3 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 126 рублей 00 коп., уплаченная истцом при обращении в суд с иском (л.д.8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <номер> от 01.12.2012, в размере 492552 (четыреста девяносто две тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля 91 копейка, из которых сумма основного долга – 379 816 рублей 78 копеек; сумма просроченных процентов – 75 611 рублей 16 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 37 124 рубля 97 копеек.

В счет погашения задолженности по договору <номер> от 01.12.2012, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Хендэ/Hyunda 1,6 Фемели Седан 123 л.с.; VIN: <номер> год выпуска: 2012.

Возложить обязанность по реализации предмета залога - автомобиля марки Хендэ/Hyunda 1,6 Фемели Седан 123 л.с.; VIN: <номер>; год выпуска: 2012, на АО «Кредит Европа Банк» путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства в соответствии с п.4.7 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк».

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк», ИНН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 126 (четырнадцать тысяч сто двадцать шесть) рублей 00 копеек.

Копию решения направить в трехдневный срок не явившимся участникам процесса.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Р. Половец

Мотивированное решение составлено <дата>