Решение № 2-1307/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1307/2018

66RS0043-01-2018-000829-20

Дело №2-1307/2018

Мотивированное
решение

составлено 06.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2018 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Токажевская Н.В.,

при секретаре Ноженко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя, просив взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» страховую премию в размере 111534 руб. 49 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1706 руб. 63 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 10000 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что Х заключен кредитный договор <***>, во исполнение которого АО «Кредит Европа Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 769203 руб. 39 коп., на срок 60 месяцев. Выдача указанного кредита была обусловлена одновременным подключением истца к программе коллективного страхования заемщиков путем подписания соответствующего заявления. Стоимость участия в программе составила 111 534 руб. 49 коп. Плата за участие в программе страхования удержана единовременно за весь срок действия договора страхования. Х ФИО1 направил ответчику претензию с требованием вернуть денежные средства за уплаченную страховую премию. Какого-либо ответа от ответчика не последовало, в том числе возврата страховой премии, что послужило причиной обращения в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец и его представитель, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик, так же надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется отзыв ООО «СК «Кредит Европа Лайф» согласно которому судебное извещение ответчиком получено и ответчик просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, так же просит удовлетворить требование истца лишь в части возврата страховой премии и не удовлетворять требование о взыскании неустойки и штрафа, поскольку Общество не знало о досудебных требованиях истца.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Привлеченные в качестве третьих лиц Акционерное общество «Кредит Европа Банк» будучи уведомленными о дне и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Х заемщик ФИО1 был подключен Банком к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам АО «Кредит Европа Банк», действующий в рамках договора коллективного страхования <***>

За участие в Программе страхования с ФИО1 была удержана плата за весь срок страхования в размере 111 534 руб. 49 коп.

В течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, а именно Х ФИО1 отказался от договора добровольного страхования и просил возвратить уплаченные за страхование денежные средства.

Заявление ФИО1 на день рассмотрения дела страховой компанией не удовлетворено.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона № 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Совокупность указанных норм означает, что ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» при осуществлении деятельности обязано соблюдать Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение Х дней со дня вступления его в силу, то есть до Х

Указание Центрального банка Российской Федерации от Х вступило в законную силу и действовало в момент подключения ФИО1 к Программе страхования и последующего отказа ФИО1 от договора добровольного страхования, поэтому подлежало применению страховщиком.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования является обязательным для ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 № 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ФИО1 воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании как суммы страховой премии с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в размере 111 534 руб. 49 коп.

Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период пользования денежными средствами в сумме 1 706 руб. 63 коп.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата … подлежат уплате проценты.

Проценты за пользование чужими денежными средствами следствие уклонения от их возврата для ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» на указанную сумму. Таким образом, данное требование истца подлежит удовлетворению в полном объеме.

При этом суд не принимает доводы ответчика о необходимости оставления без удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, в связи с неосведомленностью ответчика о предъявлении досудебных требований истцом, поскольку судом взыскиваются проценты за пользование чужими денежными средствами и доказательств уважительности причины не получения ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» претензии истца суду не представлено.

Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», из которой следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд принимает доводы представителя истца о причинении ей нравственных страданий и переживаний, вызванных неисполнением ответчиками обязанности о возврате денежных средств и удовлетворяет требование о компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из установленного факта нарушения прав потребителя, суд с учетом размера удовлетворенной части иска взыскивает в пользу истца штраф с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в размере 61120 руб. 56 коп.

По вышеуказанным причинам, т.е. в связи с отсутствием доказательств и доводов уважительности причин неудовлетворения требований истца, а так же причин неполучения претензии, направленной в адрес ответчика почтовым отправлением, суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании штрафа, либо снижении его суммы.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика, с учетом требований разумности и справедливости, занятости представителя в судебном заседании, сложности дела, подлежат частичному взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате услуг представителя (л.д.38) в сумме 5000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» надлежит взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3464 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО1 сумму возврата страховой премии в размере 111534 руб. 49 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1706 руб. 63 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. 00 коп., штраф в размере в размере 61120 руб. 56 коп., судебные расходы в сумме 5000 руб. 00 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3464 руб. 82 коп.

Решение по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через суд, вынесший решение, в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий Н.В. Токажевская

Согласовано

Судья Н.В.Токажевская