Решение № 2-1283/2025 2-1283/2025~М-769/2025 М-769/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-1283/2025

<данные изъяты>

Дело №2-1283/2025

56RS0026-01-2025-001287-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при секретаре Бервольд В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1283/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследственного имущества ФИО9. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 06.01.2024 в сумме 213 088,18 рублей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27 392,65 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.04.2025г. по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.04.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на объект залога: помещение, общая площадь № кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №№ установить способ продажи заложенного имущества - продажа с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость объекта залога <данные изъяты> рублей; расторгнуть кредитный договор №№ заключенный между ФИО10 ПАО «Совкомбанк».

В обоснование иска указано, что 06.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО11 (Заемщик) заключен кредитный договор №№ на сумму 465162,71 руб., под 28,4 % годовых, сроком на 48 месяцев.

Заемщику предоставлен кредит в сумме 465162,71 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества, а именно:

- помещение, общая площадь 47,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №№. Залоговая стоимость жилого помещения – 2 <данные изъяты> руб.

Право собственности на помещение оформлено на ФИО12

ФИО13 умерла ДД.ММ.ГГГГ

В связи со смертью заемщиком не выполняются условия кредитного договора.

По состоянию на 08.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору №№ от 06.01.2024 составляет 213088,18 руб., из которой: 189177,27 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22843,41 руб. – просроченные проценты, 974,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,36 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 82,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 10,01 руб. – неустойка на просроченные проценты.

После смерти гражданина согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят - надлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости полученного ими наследства (ст. 1175 ГК РФ).

Протокольным определением суда от 22.07.2025г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник заемщика: ФИО1

Протокольным определением суда от 16.09.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечено СовкомбанкСтрахование.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и места рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании в удовлетворении требования просила отказать, поскольку намерена погашать задолженность. Не оспаривала, заключение кредитного договора с ФИО14. и размер задолженности, кроме того не оспаривала стоимость заложенного имущества и не ходатайствовала о проведении экспертизы об установлении стоимости заложенного имущества.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страховани Жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 06.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО15 (Заемщик) заключен кредитный договор №№ на сумму 465162,71 руб., под 28,4 % годовых, сроком на 48 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества, а именно:

- помещение, общая площадь № кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №№. Залоговая стоимость жилого помещения – <данные изъяты> руб.

Право собственности на помещение оформлено на ФИО16

Факт перечисления денежных средств в размере 465162,71 руб. на счет ФИО17 подтверждается выпиской по счету Заемщика. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета в полном объеме.

Заемщики принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

ФИО18 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №, выданное <данные изъяты>).

Согласно информации нотариуса г.Орска ФИО19., после умершей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО20 заведено наследственное дело №№

Наследниками по закону являются:

- дочь ФИО1, зарегистрированная по адресу: <адрес>

Наследство приняла дочь ФИО1

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований к наследнику ФИО1

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 т.1175 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из анализа вышеприведённых положений закона следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ответчик ФИО3, являясь наследником заемщика, надлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору №№ от 06.01.2024, в связи с чем, по состоянию на 08.04.2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 213088,18 руб., из которых: 189177,27 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22843,41 руб. – просроченные проценты, 974,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,36 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 82,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 10,01 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и соглашается с его размером.

Начисление процентов и неустойки произведено в соответствии с положениями соглашения о кредитовании счета, которое не оспорено. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РПФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

Поскольку до настоящего времени кредитный договор между сторонами не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитном по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.04.2025 по дату вступления решения в законную силу, подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт нарушения заемщиком условий кредитного договора подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора №№ от 06.01.2024 подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов при установлении начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

Согласно положениям ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу статьи 2 ФЗ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и т.д.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По смыслу п. № кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. № договора залога предметом залога является недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

На основании п. № договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. № договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или договором залога.

Оценивая все обстоятельства дела, задолженность ответчика перед истцом, условия договора о возможности обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. № Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО22 своих обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, то суд в соответствии с требованиями вышеназванных нормативных правовых актов приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом кредитного обязательства по требованию Банка может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

Таким образом, начальная продажная цена квартиры, являющейся предметом залога, должна быть определена в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%).

Принимая во внимание, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ходе судебного разбирательства не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере – <данные изъяты> рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.04.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Уплата указанной неустойки предусмотрена пунктом № Индивидуальных условий предоставления кредита, согласно которому за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, указанное требование прямо предусмотрено условиями кредитного договора, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к Совкомбанк Страхование у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 27 392,65 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от 06 января 2025 года в размере 213 088 руб. 18 коп.;

проценты за пользование кредитном по ставке № % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества, после смерти ФИО23, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, а также расходы по оплате государственной пошлины – 27 392 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на объект залога - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении большей части исковых публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.

В удовлетворении исковых требований к Совкомбанк Страхование - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 14 ноября 2025 года

Судья (подпись) Ю.А. Фризен