Решение № 2-366/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-1762/2020

Дело №2-366/2021

УИД 58RS0027-01-2020-004326-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года город Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Шветко Д.В.,

при секретаре Никитиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что 06 февраля 2017 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. под 26,9% годовых, что подтверждается мемориальным ордером от 06 февраля 2017 года №.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – до 06 февраля 2019 года.

С 26 сентября 2018 года заемщик неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения.

По состоянию на 27 августа 2020 года задолженность ФИО1 по соглашению от 06 февраля 2017 года № перед АО «Россельхозбанк» составила 143 819 руб. 91 коп., в том числе: 79 971 руб. 83 коп.. – задолженность по основному долгу; 11 223 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 45 887 руб. 38 коп. – задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 6 737 руб. 34 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

В адрес заемщика 10 апреля 2020 года банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности с намерением расторгнуть соглашение, а также требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако в установленные сроки задолженность погашена не была.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 06 февраля 2017 года № по состоянию на 27 августа 2020 года в сумме 143 819 руб. 91 коп., в том числе: 79 971 руб. 83 коп.. – задолженность по основному долгу; 11 223 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 45 887 руб. 38 коп. – задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 6 737 руб. 34 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 076 руб. 39 коп.; расторгнуть с 28 августа 2020 года соглашение от 06 февраля 2017 года № 1715291/0028, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания от ФИО1 поступило ходатайство, в котором просит снизить рассчитанный банком и заявленный к взысканию размер неустойки, полагая его завышенным и не соответствующим допущенным им нарушениям условий договора.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 06 февраля 2017 года между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение о кредитовании счета № на индивидуальных условиях кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> руб., срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 06 февраля 2019 года, процентная ставка за пользование кредитом 26,9% годовых, периодичность платежа: ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору: путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе, с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету и без использования платежных карт.

Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п.15 соглашения (индивидуальных условий кредитования), которые наряду с соглашением являются неотъемлемой частью договора (раздел 1 Правил).

Подписанием соглашения заемщик подтвердил факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Пунктом 13 соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 19 соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрен льготный период по уплате кредита 55 дней, который начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения /банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете/ дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты.

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) Банк праве начислить неустойку в размере, определенной соглашением.

Банк исполнил свои обязательств по выдаче денежных средств, что подтверждается мемориальным ордером от 06 февраля 2017 года №, однако ответчик неоднократно, начиная с 26 сентября 2018 года, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, предусмотренные соглашением, а именно: по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 27 августа 2020 года задолженность ФИО1 по соглашению от 06 февраля 2017 года № перед АО «Россельхозбанк» составила 143 819 руб. 91 коп., в том числе: 79 971 руб. 83 коп.. – задолженность по основному долгу; 11 223 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 45 887 руб. 38 коп. – задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 6 737 руб. 34 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

В адрес ФИО1 10 апреля 2020 года банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности с намерением расторгнуть соглашение, а также требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако в установленные сроки задолженность погашена не была.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Соответствующие доказательства истцом предоставлены. Сумма долга, факт заключения соглашения подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами. Факт нарушения ответчиком условий соглашения также нашел подтверждение в суде. Ответчик доказательств погашения задолженности суду не представил.

Расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим обязательствам и требованиям действующего законодательства.

При этом, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера заявленной к взысканию неустойки (пени).

На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведённой нормы, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом право суду уменьшить как законную, так и установленную сторонами неустойку, т.е. применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность просрочки, суд приходит к выводу, что заявленная сумма неустойки, учитывая ее компенсационный характер, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком. При таких обстоятельствах доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и ее завышенном размере не могут быть приняты во внимание как несостоятельные.

Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по инициативе одной из сторон при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из содержания п. 2 ст. 452 ГК РФ следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом выполнено требование о досудебном урегулировании вопроса по расторжению с ФИО1 соглашения от 06 февраля 2017 года № путем направления 10 апреля 2020 года требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения, ответчиком указанное требование оставлено без исполнения.

Основанием для расторжения соглашения банк указал на неоднократно допущенные ответчиком нарушения его условий, что подтверждается расчетом задолженности и не противоречит пункту 7.3.8 Правил, согласно которому банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение).

Суд считает, что требования к порядку расторжения договора, установленному п. 2 ст. 452 ГК РФ, со стороны банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть соглашение от 06 февраля 2017 года № с 28 августа 2020 года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 10 076 руб. 39 коп. (платежное поручение № от 10 сентября 2020 г.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 06 февраля 2017 года № по состоянию на 27 августа 2020 года в сумме 143 819 (сто сорок три тысячи восемьсот девятнадцать) руб. 91 коп., в том числе: 79 971 (семьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 83 коп.. – задолженность по основному долгу; 11 223 (одиннадцать тысяч двести двадцать три) руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 45 887 (сорок пять тысяч восемьсот восемьдесят семь) руб. 38 коп. – задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 6 737 (шесть тысяч семьсот тридцать семь) руб. 34 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом

Расторгнуть с 28 августа 2020 года соглашение от 06 февраля 2017 года №, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 076 (десять тысяч семьдесят шесть) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2021 года.

Председательствующий - Д.В. Шветко