Решение № 2-146/2025 от 10 марта 2025 г. по делу № 2-146/2025

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Золотухино Курской области 11 марта 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее так же - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, в нарушение условий которого заемщик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, рассчитанная по состоянию на 11.11.2024 года.

Истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по состоянию на 11.11.2024 в размере 253 831,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 115047,98 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 13 566,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -109 933,54 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 284,42 рублей, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8614,96 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в письменной форме был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в сумме 118 480 рублей, кредит предоставлен на срок 48 месяцев под 49,9% годовых за пользование кредитом, путем перечисления денежных средств на открытый на имя ответчика банковский счет №<данные изъяты>

Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами - по графику 48 платежей, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5762,87 рублей. Заявка ФИО1 на открытие банковского счета от 26.11.2013 года - кредитный договор и Условия договора являются составной частью заключенного сторонами договора.

В силу п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период (период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счет, первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита, каждый следующий начинается со следующего дня после окончания предыдущего периода), путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, начисляются по стандартной ставке, указанной в Заявке, а, начиная с процентного периода при отсутствии просроченной задолженности по льготной ставке.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Условий договора ( п.1.2 раздела II Условий оговора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита в соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 24 об. сторона).

Пунктом 3 раздела III Условий договора определено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в частности убытков, в том числе в сумме процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Пунктом 4 раздела III Условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней и при обращении клиента с письменным заявлением о расторжении договора.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявляемое банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 дня с момента направления Банком требования в письменной форме или уведомления по телефону, если иной срок не указан в требовании.

С условиями договора ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на указанных документах, ею получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе о порядке погашения кредита, размере ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и графике платежей.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит, проценты за пользование кредитом, а также в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Из выписки по лицевому счёту по кредитному договору следует, что Банк свои обязательства выполнил, денежные средства, в размере, установленном договором ФИО1 26.11.2013 получены путём перечисления денежных средств на счёт заемщика № 42301810240420172811, открытый в ООО « ХКФ Банк», в том числе, по ее распоряжению, ООО « ХКВ Банк» перечислено 18 480 рублей на оплату дополнительных услуг по личному страхованию.

Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ФИО1 не оспаривается.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако в нарушение условий заключенного договора, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

12 марта 2019 года мировым судьей судебного участка №6 судебного района Центрального округа г. Курска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору №2186479695 от 26.11.2013 в размере 268 253,20 рублей, который определением мирового судьи судебного участка №6 судебного района Центрального округа г. Курска от 25 июля 2019 отменен по заявлению должника (л.д.11).

Ответчик ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права и о том, кто является надлежащим ответчиком по делу (пункты 1 и 2 статьи 200 названного кодекса).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Из материалов дела следует, что ФИО1 при заключении 26.11.2013 года договора обязалась погашать задолженность по кредиту путем обеспечения на открытом истцом для его погашения счете достаточного количестве средств для списания ООО «ХФК Банк» обязательного минимального платежа в размере 5 762,87 рублей, начиная с 26 декабря 2013 г. по графику платежей. Условиями договора срок возврата денежных средств определен 05.11.2017 года.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, указывая, что задолженность рассчитана на 11.11.2024 и состоит из основного долга – 115047,98 рублей, процентов за пользование кредитом - 13 566,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -109 933,54 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 284,42 рублей.

Однако, из приложенного к иску расчета задолженности усматривается, что последний платеж произведен ФИО1 26.04.2014 года, что совпадает и с данными выписки по счету ФИО1, и по шестому платежу 25.05.2014 года у ФИО1 образовалась задолженность свыше 30 дней, после чего истец воспользовался предоставленным ему п.4 раздела III Условий договора правом и по 7 платежу 24.06.2014 выставил ответчику досрочное погашение всей суммы задолженности по договору.

Суд не может принять во внимание содержащиеся в расчете задолженности основного долга и процентов сведения о погашении задолженности за май, июнь и июль 2014 года, произведенные в июле 2019 года, поскольку они противоречат представленной истцом выписке по счету ФИО1, где такие сведения отсутствуют, а так же не подтверждены ответчиком по делу.

Таким образом, на основании п. 1.2 раздела II и пункта 4 раздела III Условий договора в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ истец фактически досрочно истребовал от ответчика всю сумму кредита 24.06.2014.

При этом, исходя из условий договора, истцу не требовалось обязательное письменное уведомление ФИО1 о досрочном требовании договора.

С учетом изложенного, исходя из представленных истцом доказательств, срок исковой давности подлежит исчислению с даты требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору 26.06.2014. Настоящий иск заявлен 28 ноября 2024 года.

Принимая во внимание дату досрочного требования задолженности по кредитному договору №2186479695 от 26.11.2013, положения ч.1 ст.207 ГК РФ суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в иске полностью.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено и таких ходатайств не заявлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

Поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске отказано, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещении истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины при обращении в суд не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда суд через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2025 года.