Решение № 2-197/2021 2-197/2021~М-116/2021 М-116/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-197/2021

Дело ---

26RS0----87

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседании 10 марта 2021 года

мотивированное
решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ***

Петровский районный суд ... в составе: председательствующего судьи Мишина А.А.,

при секретаре Серяк М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело --- по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в Петровский районный суд ... с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор --- от 14.06.2016г. (далее - Договор) на сумму 141 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 141 000,00 рублей на счет Заемщика --- (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 141000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге СМС-пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительном соглашении к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 339.77 рублей с *** – 4280.77 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 01.10.2017г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.06.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 68 944.22 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.01.2021г. задолженность Заемщика по Договору составляет 210 947.41 рублей, из которых:

сумма основного долга - 126 818.59 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 13 866.68 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 68 944.22 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 022.92 рублей;

сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору--- от *** в размере 210 947.41 рублей, из которых: сумма основного долга- 126 818.59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 866.68 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 68 944.22 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 022.92 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 309.47 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушание дела извещалась в установленном законом порядке. Предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие и возращение на исковое заявление, в котором указала, что исковые требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 210947,41 руб. просит удовлетворить частично. В требовании о взыскании убытков в размере 68944,22 руб. отказать в полном объеме. Разделить взыскание государственной пошлины между сторонами пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Полный текст возражения приобщен к материалам дела.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Фомина В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была уведомлена надлежащим образом. О причинах не явки суд не уведомила, ходатайств об отложении не предоставила.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования ООО «ХКФ Банк», подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор --- от 14.06.2016г. (далее - Договор) на сумму 141 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 26.70% годовых.

Договором определен срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 141 000.00 рублей на счет Заемщика --- (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 141000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС – пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 339.77 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 01.10.2017г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, *** Мировым судьей судебного участка №... по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ ---г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов --- от 14.06.2016г. в размере 210 947 руб. 41 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2654 руб. 74 коп. Определением мирового судьи судебного участка № ... от 03.06.2020г. указанный судебный приказ отменен.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.06.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 01.10.2017г. по 14.06.2021г. в размере 68 944.22 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.01.2021г. задолженность Заемщика по Договору составляет 210 947.41 рублей, из которых: сумма основного долга - 126 818.59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 866.68 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 944.22 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 022.92 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 295.00 рублей.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено, доказательств исполнения обязательства по кредитному договору стороной ответчика не представлено.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья310 ГК РФ).

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, а также расчет истца по образовавшейся задолженности, который соответствует фактической задолженности по кредитному договору приходит к выводу о необходимости удовлетворения предъявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика сумма основного долга - 126 818.59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 13 866.68 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности —1 022.92 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей. При этом суд учитывает, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, контр расчет суду не представлен.

Кроме того, истцом рассчитаны как убытки банка неоплаченные проценты после выставления требования - 68 944.22 рублей

При разрешении исковых требований о взыскании с ответчика убытков в сумме 68 944.22 рублей, суд принимает во внимание ст. 15 ГК РФ в соответствии с которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ---, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации --- от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

С учетом пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации --- и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации --- от *** "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи809Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должникобязануплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредиторнеобязандоказыватьпричинение емуубытков.

Из содержания раздела III Условий договора, а также расчетабанкаследует, чтоподубыткамив данных правоотношениях имеются в виду проценты за пользование ответчиком заемными денежными средствами,которыебылибы полученыбанкомсогласно Графику платежей за период пользования денежными средствами с *** (день выставления ответчику требования) по *** (дата расчета задолженности).

В связи с чем, суд находит неубедительными и не заслуживающими внимания доводы возражений ответчика о том, что взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено, а истцом не доказан факт причинения ему убытков в результате исключительно ее действий, а также нарушения его прав с ее стороны в будущем, поскольку принимая во внимание установленные обстоятельства дела в их комплексной взаимосвязи с требованием приведенных норм суд приходит к выводу, что привязка расчета убытков, причинение которых в силу требований ст. ч.1 ст.330 ГК РФ кредитор вопреки приведенным доводам ответчика не обязан доказывать, к процентной ставке по кредитному договору и периоду их возможного начисления за весь срок его действия в данном случае не свидетельствует о факте начисления процентов за будущее время, а лишь указывает на параметры оценки убытков по состоянию на момент обращения, из которых исходил истец на момент обращения с настоящим иском.

На основании вышеизложенного исковые требования о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 68 944.22 рублей суд признает законными и обоснованными.

При этом доводы ответчика о том, чтобанк, злоупотребляя своими правами, не заявляет требований орасторжениикредитного договора также безосновательны, поскольку право заявлять соответствующие требования принадлежит стороне, а суд на основании ст. ст.3,4Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может вмешиваться в диспозитивное право истца.

Несостоятельными суд находит и доводы ответчика, что истцомнепринималисьмерыпосвоевременномувзысканию долга, так как материалы дела свидетельствуют о том, что вынесенный по заявлению истца Мировым судьей судебного участка №... *** судебный приказ был отменён определением от 03.06.2020г.

Доводы возражений ответчика об отсутствии у него финансовой возможности погашатькредитнуюзадолженность со ссылкой на состояние здоровья, а именно наличие тяжёлого заболевания, и увеличение в связи с этим расходов на обследования и лекарственные препараты, и тяжёлое материальное положение также отклоняются судом, поскольку каких либо доказательств в их обоснование ответчиком не представлено, и кроме того данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения принятых насебяпо договору обязательств, а также не являются основаниями к одностороннему изменению его условий.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины.

Согласно материалам дела истцом при подаче иска в суд понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 309.47 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащими к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5 309.47 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору --- от 14.06.2016г. в размере 210 947 (двести десять тысяч девятьсот сорок семь) рублей 41 коп., из которых: сумма основного долга - 126 818.59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 866.68 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 68 944.22 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 1 022.92 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 295.00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 309 (пять тысяч триста девять) рублей 47 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вом суде через Петровский районный суд ... в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Судья А.А. Мишин