Решение № 2-2229/2019 2-2229/2019~М-1818/2019 М-1818/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-2229/2019

Дело № 2-2229/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» июля 2019 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Кабельковой В.Б.

при секретаре Авагян Р.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо: ПАО «Сбербанк России», о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование требований указав следующее.

<дата> года ФИО1 выразила свое согласие быть страхованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

В соответствии с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Юго-Западный банк ПАО Сбербанк, страховыми рисками являются, в том числе: установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. Срок страхования - 36 месяцев. Страховая сумма - 108369 рублей 67 копеек.

Также, <дата>, истец выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении нее договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

В соответствии с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Юго-Западный банк ПАО Сбербанк, страховыми рисками являются, в том числе: установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. Срок страхования - 54 месяцев. Страховая сумма – 1620 00 рублей.

В период действия названных договоров страхования наступил страховой случай, а именно <дата>, истцу была установлена инвалидность второй группы по причине общего заболевания.

<дата>, в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых для его рассмотрения документов. Однако выплата страхового возмещения произведена не была.

Просила суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 270 369,67 руб., штраф, компенсацию морального вреда 30 000 руб.

В ходе подготовки дела к судебном разбирательству судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца – действующий на основании доверенности ФИО2, уточнил исковые требования, пояснив, что договором страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> предусмотрена страховая сумма в размере 108 369,67 руб., договором страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от <дата> предусмотрена страховая сумма в размере 162 000 руб. С учетом имеющейся у ФИО1 задолженности по кредитным договорам, в рамках которых заключены договоры страхования, истец просит суд взыскать с ответчика в ее пользу в счет погашения задолженности перед Банком денежные средства 37 330,85 руб. и 147 465,67 руб., а также взыскать в ее пользу остаток страховых сумм в размере 85 573 руб.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явка представителя не обеспечена, представлен отзыв на исковое заявление, в котором ответчик просит отказать в удовлетворении иска, по тем основаниям, что страховой случай в отношении истца не наступил, так как в соответствии с условиями страхования, в отношении ФИО1, имеющей на момент заключения договором страхования заболевание сердечнососудистой системы, договоры страхования заключены с ограниченным покрытием – Смерть застрахованного лица в результате несчетного случая, о чем было указано в п. 1.2. заявления на страхование, подписанного ФИО1

ПАО «Сбербанк России» явка представителя не обеспечена, представлены письменные пояснения о том, что при наличии задолженности по кредитным обязательствам выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России». У истца имеется задолженность по кредитным договорам, в рамках которых заключены договоры страхования, в связи с чем, в случае удовлетворения иска просил суд взыскать страховое возмещение в пользу Банка.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 108 369,67 руб. под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день на основании личного заявления о страхования между истцом и Банком достигнуто соглашение о заключении договора личного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Также, <дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 162 000 руб. под 17,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день на основании личного заявления о страхования между истцом и Банком достигнуто соглашение о заключении договора личного страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Требования искового заявления мотивированы тем, что в период действия указанных договоров страхования наступил страховой случай, а именно <дата>, истцу была установлена инвалидность второй группы по причине общего заболевания.

<дата>, в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых для его рассмотрения документов. Однако выплата страхового возмещения произведена не была.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от <дата> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ (п. 3).

На момент заключения договоров страхования ФИО1 была установлена инвалидность третьей группы, а также поставлен диагноз: ИБС Стенокардия напряжения II фк., что не отрицалось представителем истца в судебном заседании.

Как усматривается из п. 1.2 Заявлений на страхование, подписанных ФИО1, договоры страхования от <дата> и от <дата> в отношении истца заключены на условиях ограниченного покрытия – Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, по тем основания, что ФИО1 относится к категории лиц, страдающих заболеваниями сердечнососудистой системы.

Проанализировав приведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, поскольку заболевание сердечнососудистой системы у истца было диагностировано на основании объективных симптомов до заключения договоров страхования, а договоры страхования в отношении ФИО1 заключены на условиях ограниченного страхования – Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, суд приходит к выводу, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» правомерно было отказано ФИО1 в призвании страховым случаем установление истцу инвалидности второй группы.

На основании изложенного, требования иска удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо: ПАО «Сбербанк России», о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца после изготовления мотивированного текста решения.

Судья: В.Б. Кабелькова

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года.