Решение № 2-189/2017 2-189/2017~М-199/2017 М-199/2017 от 14 сентября 2017 г. по делу № 2-189/2017

Дело № 2-189/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

рп. Тамала 15.09.2017 года

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Тамалинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Тамалинский районный суд Пензенской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 05.09.2013 года. Определением Мирового судьи судебного участка в границах Тамалинского района Пензенской области от 29.02.2016 года судебный приказ отменен, Банку разъяснено, что он вправе обратиться с данным требованием в порядке искового производства. Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 05.09.2013 на сумму 81 930 рублей, в том числе: 75 000 рублей – сумма к выдаче, 6 930 рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых, полная стоимость кредита – 101,04 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 81 930 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 75 000 рублей (сумма к выдаче) получены заёмщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 6 930 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заёмщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы Банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее – Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский Счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом Условий договора «О нецелевом кредите» по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (раздел Условий «О нецелевом кредите»). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (раздел Условий «О нецелевом кредите»). В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета; 1.1. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 25.09.2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже»). При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 распоряжения). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, 07.09.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу раздела Условий договора «О правах Банка» Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В силу раздела условий договора «О правах Банка» Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 07.09.2014 года Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 26.08.2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 года по 26.08.2016 года в размере 19 981 рублей 23 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.07.2017 года задолженность по кредитному договору № от 05.09.2013 года составляет 113 428 рублей 86 копеек, из которых: сумма основного долга – 65 819 рублей 27 копеек; проценты по договору – 15 108 рублей 12 копеек; штрафы – 12 610 рублей 24 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 891 рублей 23 копейки. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 510 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 05.09.2013 года в размере 113 428 рублей 86 копеек, из которых: сумма основного долга – 65 819 рублей 27 копеек, проценты по договору – 15 108 рублей 12 копеек, штрафы – 12 610 рублей 24 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 891 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 469 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном тексте искового заявления содержится просьба представителя истца ООО «ХКФ Банк» ФИО1, действующего на основании доверенности, о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк», при этом указано на поддержание заявленных требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении, представленном в суд, ФИО2 просил рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, при этом указал, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.09.2013 года в размере 113 428 рублей 86 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 469 рублей признает полностью, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему известны и понятны.

Исследовав материалы дела, принимая во внимание заявления представителя истца ООО «ХКФ Банк» ФИО1 и ответчика ФИО2, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права.

В силу ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Из заявления ответчика ФИО2 следует, что он признал исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 05.09.2013 года в размере 113 428 рублей 86 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 469 рублей.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, для непринятия признания иска не имеется.

Согласно письменному заявлению ответчика ФИО2 последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ч. 3 ст. 173 УК РФ, ему известны и понятны, а именно: при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, имеются основания для принятия признания иска ответчиком, и в соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ вынесения решения об удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ч. 3 ст. 173, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, приняв признание иска ответчиком ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 05.09.2013 года в размере 113 428 (ста тринадцати тысяч четырехсот двадцати восьми) рублей 86 копеек, из которых: сумма основного долга – 65 819 (шестьдесят пять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 27 копеек; проценты по договору – 15 108 (пятнадцать тысяч сто восемь) рублей 12 копеек; штрафы – 12 610 (двенадцать тысяч шестьсот десять) рублей 24 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 891 (девятнадцать тысяч восемьсот девяносто один) рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 469 (трех тысяч четырехсот шестидесяти девяти) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд в течение месяца.

Судья И.А. Козеева