Решение № 2-479/2025 2-78/2026 2-78/2026(2-479/2025;)~М-433/2025 М-433/2025 от 5 марта 2026 г. по делу № 2-479/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2026 г. пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дёминой Н.В.,

при помощнике судьи Дондоковой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Забайкальск гражданское дело № 2-78/2026 (УИД 75RS0010-01-2025-001465-39) по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 29 июня 2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями договора являются размещённые на сайте tbank.ru условия комплексного обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Ответчику были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых, рассчитанная по формуле.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки с информацией об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

28 ноября 2025 банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет с указанием суммы задолженности за период с 04.04.2025 г. по 28.11.2025 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Ответчик в установленный договором срок задолженность не погасил. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед банком составляет 504283,90 руб., в том числе: сумма основного долга 421 007,87 руб., сумма процентов – 29 644,70 руб., сумма штрафа 53 631,33 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.04.2025 г. по 28.11.2025 г. включительно в размере 504 283,90 руб., а также государственную пошлину в размере 15 086 руб. Всего взыскать 519 369,90 руб.

Определением суда от 26.01.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Надлежаще извещенный представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В письменных пояснениях по делу представитель истца указал, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах банка. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставления кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Договору кредита наличных был присвоен номер договора №, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он воспользовался. Таким образом, сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора и выполняли все условия, оговорённые ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны ответчика не было. Также, подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счёт погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком. Договор был заключён и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями, до момента его расторжения.

Надлежаще извещенный ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайство об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Надлежаще извещенный представитель третьего лица в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, ходатайство об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, с учетом согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

По смыслу п.п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.06.2023 г. ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационнных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита.

29.06.2023 г. между ответчиком и банком заключен договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 531 000 руб. 00 коп. под 14,93 % годовых, сроком на 59 месяцев. Условиями договора предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств - штраф за неуплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности.

Ранее между ответчиком и банком был заключен договор расчетной карты/картсчета (счета) №. На встрече представитель банка провел процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждении чего заполнил заявление-анкету, поставил свою подпись, представитель банка сделал фотографию паспорта ответчика, фотографию ответчика и передал указанные документы в банк.

Пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частями 6, 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Указанные условия банком соблюдены, оферта, направленная ФИО1 одобрена, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Договор считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счет клиента. В адрес клиента посредством электронной связи на адрес gagarkolaj@gmail.com банк направил пакет документов: индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов поданному договору.

Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждении чего использовал денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства, о чем свидетельствует расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 25).

Факт получения и пользования расчетной карты подтверждается подписью клиента в заявлении-анкете и конклюдентными действиями, выразившимися в использовании кредитных средств и погашении задолженности.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в рамках Универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями (п. 2.1), в случае в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться первый акцепт банком соответствующей оферты (п. 2.5), для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счете, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п. 2.7).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредиту, ежемесячные платежи производил нерегулярно и не в полном объеме. В связи с этим за период с 04.04.2025 г. по 28.11.2025 г. сформировалась задолженность в размере 504 283,90 руб. в том числе: основной долг 421 007,87 руб., проценты 29 644,70 руб., иные платы и штрафы 53 631,33 руб.

Согласно пункту 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

29.11.2025 г. направил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором сообщил о расторжении договора и необходимости погашения задолженности в течение 30 календарных дней с даты формирования заключительного счета.

Из п.п. 5.2. Общих условий кредитования следует, что после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, представленные истцом расчет судом проверен, основания не соглашаться с ними не установлены.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору либо необоснованность произведенного истцом расчета кредитной задолженности, представлено не было.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 086,00 руб., что подтверждается платежным поручением от 28.11.2025 г. № (л.д. 8).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 29.06.2023 г. № за период с 04.04.2025 г. по 28.11.2025 г. включительно в размере 504 283,90 руб., в том числе: сумма основного долга 421 007,87 руб., сумма процентов – 29 644,70 руб., сумма штрафа 53 631,33 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 086 руб. 00 коп.

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2026 г.

Ответчик вправе подать заявление в Забайкальский районный суд Забайкальского края об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд Забайкальского края - ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Дёмина