Решение № 2-1093/2019 2-1093/2019~М-886/2019 М-886/2019 от 26 сентября 2019 г. по делу № 2-1093/2019

Дело № 2-1093/2019

УИД: 16RS0035-01-2019-001133-22

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года г. Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исламова Р.Г.,

при секретаре Зиннуровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании кредитных договоров в части установленной процентной ставки недействительными и расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о признании кредитных договоров в части установленной процентной ставки недействительными и расторжении кредитных договоров, указывая, что между ним и ПАО «Почта Банк» были заключены кредитные договоры № от 26.04.2018, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 320 994 руб. на срок 60 месяцев с открытием счета №№ и кредитный договор № от 26.04.2018 по условиям которого Банк предоставил кредитную карту с лимитом 15 000руб. на неопределенный с открытием счета №. Согласно условиям договора № от 26.04.2018 базовая процентная ставка установлена в размере 19,9% годовых, льготная процентная ставка - 16,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 19,9% годовых. Согласно условиям договора №31611519 от 26.04.2018 процентная ставка в льготный период 0% годовых, за пределами льготного периода - 27,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 23,13% годовых. Условие договоров в части установленных процентов в размере 16,9%, 19,9% и 27,9% годовых является для истца крайне кабальной, поскольку указанные размеры процентов чрезмерно завышены, не соответствуют темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ, которая с 17.06.2019 составляет 7,5% годовых. На момент заключения договоров истец не имел возможности внести изменения в их условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на их содержания. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договоры на заведомо не выгодных для меня условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истцом был соблюден досудебный порядок, 29.11.2018 на юридический адрес ответчика посредством связи ФГУП «Почта России» он направил письменную претензию о расторжении договоров по соглашению сторон, определив в качестве последствии уплату процентов по ставке 7,5% годовых, однако, в предоставленный 7-дневныи срок и по настоящее время ответа на претензию он не получил. Полагает, что действия ответчика по установлению столь высоких процентов по кредитам можно расценивать как злоупотреблением правом, что свидетельствует на основании п. 1 ст. 10 ГК РФ и ст. 168 ГК РФ о ничтожности положении договоров в части установления процентов в размере 16,9%, 19,9% и 27,9% годовых. Истец просит суд ризнать кредитный договор № от 26.04.2018 в части установленной процентной ставки в размере 16,9% и 19,9% годовых – недействительным; признать кредитный договор № от 26.04.2018 в части установленной процентной ставки в размере 27,9% годовых – недействительным; расторгнуть кредитные договоры № и №, применив в качестве последствий расторжения договоров, уплату процентов по правилам ст. 395 ГК РФ.

Истец ФИО1 в суд не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть без его участия.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, причина неявки не известна, просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав доводы участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 320994 руб. сроком до 26.04.2023 под 19,90 % годовых.

26.04.2018 между истцом и ответчиком ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредитную карту с лимитом 15 000руб. на неопределенный с открытием счета №.

Заемщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование кредитами согласно условиям договоров. Согласно условиям договора № от 26.04.2018 базовая процентная ставка установлена в размере 19,9% годовых, льготная процентная ставка - 16,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 19,9% годовых. Согласно условиям договора № от 26.04.2018 процентная ставка в льготный период 0% годовых, за пределами льготного периода - 27,9% годовых.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и одностороннее изменение его условий не допускается. Как установлено статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1 статьи 452 ГК РФ).

Основания изменения и расторжения договора приведены в ст. 450 ГК РФ.

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ст. 452 ГК РФ определен порядок изменения и расторжения договора.

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 14 статьи 5 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон №353-Ф3) предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом №353-ФЗ.

В силу части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона № 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или

порядок их определения.

Положения частей 9 и 14 статьи 5 Закона №353-ФЗ закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям пункта 2 статьи 452 ГК РФ.

Поскольку заемщик собственноручно в письменной форме подтвердил факт добровольности с заключения кредитных договоров, доказательств понуждения заемщика к заключению кредитных договоров, свидетельствующих о том, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, доказательств иных злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора суду не представлено, оснований для признания условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, следовательно, для удовлетворения иска у суда нет.

На основании изложенного суд правовых оснований для удовлетворения иска о расторжения кредитных договоров и производных требований не находит, приходит к выводу в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194, 196 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании кредитных договоров в части установленной процентной ставки недействительными и расторжении кредитных договоров отказать.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Исламов Р.Г.