Решение № 2-296/2025 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-296/2025

Дело № 2-296/2025

75RS0025-01-2025-000845-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» октября 2025 года пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Капитоновой М.И.,

при секретаре Бородиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском, в обосновании которого указало на следующие обстоятельства.

27.04.2019 АО «ТБанк» и ФИО8. (далее заемщик) заключили договор кредитной карты №, по которому на дату направления в суд искового заявления, образовалась задолженность в размере 20546,32 рублей, из которых: сумма основного долга - 19703,94 рублей, сумма процентов - 842,38. Банку стало известно о смерти ФИО9 при этом обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, нотариусом открыто наследственное дело № № к имуществу <данные изъяты>, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Забайкальского края, №, <адрес>

Учитывая, что кредитные обязательства смертью должника не прекращаются, истец, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО10. просроченную задолженность в общей сумме 20546,32 рублей; уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Протокольным определением суда от 19.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь умершей ФИО11.- ФИО1

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении дела на более позднюю дату не представил, в исковом заявлении и заявлении от 25.08.2025 представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ТБанк».

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась заявлений, ходатайств суду не представила. Ранее представила суду заявление, в котором просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований и применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третье лицо по делу, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило. Из письменных пояснений представителя АО «Т- Страхование», поступивших в адрес суда следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов ДД.ММ.ГГГГ. ФИО13. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № № в период с 19ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования жизни и здоровья между страховщиком и ФИО12 Л.И. как страхователем не заключался, на 26.09.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая ФИО14 выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО15. заключила бессрочно договор № № с АО «ТБанк» (ранее Тинькофф Банк (АО) на сумму 184419 руб., под 26,724 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями (л.д. 37).

08.02.2020 ФИО16 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением о перевыпуске кредитной карты по договору №

Договор кредитный карты №№ был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Датой начала действия Договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц считается момент активации кредитной карты.

Согласно п. 6 индивидуальных условий от 23.04.2019 количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяются Тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям.

Как следует из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО18., как заемщик, приняла на себя обязательство по внесению ежемесячного минимального платежа в соответствии с Тарифным планом ТП 7.53 не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.)

Согласно пункту 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительно счета включительно.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, а также выписке по номеру договора № № кредитная карта ФИО17. была активирована 15.05.2019, денежными средствами, находящимися на которой она пользовалась в период с 15.05.2019 по 06.08.2020 (т.1 л.д. 15-18).

Из выписки по операциям следует, что ФИО19 пользовалась кредитными денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования, совершала действия по частичному погашению (последний платеж по кредиту внесен 06.08.2020). В связи с прекращением исполнения кредитного обязательства у ФИО20 образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, по указанному договору за ФИО21 числится задолженность по состоянию на 18.08.2020 в размере 20546,32 рублей, из которых 19703,94 рублей – основной долг, 842,38 рублей - задолженность по процентам.

Из имеющегося в материалах дела (л.д. 40) заключительного счета следует, что на 19.08.2020 задолженность ФИО22. по договору кредитной карты № составляет 20546,32 рублей, из них: 19703,94 рублей – основной долг, 842,38 рублей - задолженность по процентам.

Из полученных по запросу суда ответов представителя истца следует, что Банк расторг договор с ФИО23. путем выставление в её адрес заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней. Из ответа представителя истца, полученного судом №) следует, что истцом заключительный счет был выставлен 04.02.2024. Из ответа полученного судом 26.08.2025 (В 4179/2025) следует, что заключительный счет был выставлен 19.08.2020, требование было направлено простым письмом без уведомления.

19.08.2020 заемщик ФИО24 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 28.<данные изъяты>.

К нотариусу нотариального округа Читинский район Забайкальского края ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по завещанию после смерти ФИО25 ФИО1 ФИО26 ДД.ММ.ГГГГ было открыто наследственное дело № №

14.04.2021 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на имущество наследодателя, состоящее из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>. <адрес> и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>

Также судом установлено, что ФИО27И. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № №, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование». Как следует, из ответа на судебный запрос представителя АО «Т-Страхование» страховая защита распространялась на договор кредитной карты №№ являлась застрахованным по договору страхования от несчастных случаев по 18.06.2020, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой 18.05.2020 было произведено последнее списание платы за программу страховой защиты в размере 193,30 руб. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО28., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Согласно указанному договору выгодоприобретателем является клиент банка, а в случае его смерти - наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Следовательно, банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен, соответственно, долг по кредитному договору мог быть погашен за счет страховой выплаты в случае обращения в страховую компанию наследником умершего заемщика, при этом вопросы, связанные с установлением факта наступления страхового случая, находятся за рамками настоящего спора.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет 375890,84, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> 6 составляет 321968 руб.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО29., указанное лицо отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Предъявленная истцом сумма долга по договору кредитной карты в размере 20546,32 рублей не превышает сумму принятого наследником в порядке наследования имущества.

Расчет задолженности, выполненный истцом, подтверждается материалами дела, ставить под сомнение расчет у суда нет оснований, ответчиком данный расчет не оспорен.

Доказательств, опровергающих требования истца, ответчиком не представлено. Сведений об оплате суммы долга на момент рассмотрения дела у суда не имеется.

В связи с изложенным, суд полагает заявленные требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО30. законными и обоснованными.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, от ответчика поступило заявление о пропуске истцом сроков исковой давности, что, по мнению ответчика, является самостоятельным основанием для оставления исковых требований без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (пунктом 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из разъяснений, содержащихся пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из содержания искового заявления следует, что АО «ТБанк» просит взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору в сумме 20546,32 руб., из которых: 19703,94 рублей – основной долг, 842,38 рублей - задолженность по процентам.

Согласно представленной банком выписке по счету, последний платеж произведен заемщиком ФИО31. в счет погашения задолженности 06.08.2020 в размере 1300 руб., после 06.08.2020 платежей в счёт погашения кредитных обязательств ответчиком не вносилось.

Последнее списание в счёт погашения долгов произведено банком 18.08.2020, а именно в сумме 59 рублей за оповещение по операциям и в сумме 842,38 рублей в счет уплаты процентов по кредиту.

В период с 06.ДД.ММ.ГГГГ платежей заемщиком и списаний по кредиту не производилось, что указывает на то, что по окончанию указанного периода, то есть 01.10. 2020 Банку стало известно о нарушении его прав на получение от ФИО32 денежных средств в счет исполнения возложенных на неё обязательств.

Сумма задолженности установилась на 18.08.2020 в размере 20546,32 руб. и больше не менялась.

Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что с 18.08.2020 задолженность по кредитному договору не изменялась, и следовательно платежи ФИО33. не вносились.

Сведений о том, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа материалы дела также не содержат, равно и не имеется сведений о том, что течение исковой давности приостанавливалось по каким-либо иным обстоятельствам.

Следовательно, о нарушенном праве банк узнал в сентябре 2020 года, когда по окончанию текущего платёжного периода денежные средства в счет погашения задолженности не поступили, что также подтверждается датой направления в адрес должника заключительного счета - 19.08.2020.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с октября 2020 года.

Таким образом, принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путём выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, существенное юридическое значение для применения срока исковой давности имеет дата внесения и списания последнего минимального платежа, поскольку при условии своевременной оплаты минимального платежа все обязательства заёмщика по внесению периодических платежей, имевшиеся по всем расходным операциям до расчётной даты, считаются погашенными. В таком случае у заёмщика остаются лишь обязательства по внесению платежей в будущем, по истечении срока последующих платёжных периодов.

Завершение расчётов путём выставления банком уведомления о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении, не отменяет условие договора об обязанности клиента ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчётному периоду отдельно.

Данный вывод согласуется с позицией, изложенной в определениях Верховного Суда Российской Федерации №

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору <***> «ТБанк» обратился в суд 12.04.2025, что подтверждается квитанций о направлении искового заявления по средствам ГАС «Правосудие» (л.д. 49).

Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в размере 20546,32 руб. истцом пропущен.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям Банка, с учетом ст. 196, 200 ГК РФ, отсутствия доказательств уважительности пропуска срока на обращение в суд, равно как и отсутствия ходатайства о его восстановлении, принимая во внимание дату обращения истца в суд (апрель 2025), суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности и процентов.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. взысканию в пользу истца с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Забайкальский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий М.И. Капитонова