Решение № 2-454/2019 2-454/2019(2-9813/2018;)~М-10512/2018 2-9813/2018 М-10512/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-454/2019

Дело № 2-454/2019

(2-9813/2018)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 января 2019 года г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фархутдиновой Ф.Ф.,

при секретаре Мухамадеевой Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РОО ЗПП «Форт-ЮСТ»), действующая в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя и просила взыскать с ответчика плату по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по кредитному договору <***> от 25.10.2018г. в размере 74 297 руб., неустойку 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения в размере 74 297 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.,почтовые расходы в размере 174 руб., штраф в сумме 25 % от присужденного в пользу ФИО1, штраф в сумме 25 % от присужденного в пользу РОО защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ.

В обоснование иска указано, что 25.10.2018г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита <***>. Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Размер платы за программу составил 74 297 руб. по лицевому счету была списана указанная сумма в качестве платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. при этом банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляются заемщику (в случае если для оплаты программы использовались собственные средства заемщика).

06.11.2018г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по кредитному договору <***> от 25.10.2018г. Заявление истца оставлено без удовлетворения.

Представитель истца РОО ЗПП «Форт-ЮСТ» истец ФИО1, извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте его проведения, направил возражения на исковое заявление, согласно которым указано, что требования истца о возврате платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 74 297,20 руб. по договору №1904500513 от 25.10.2018г. были удовлетворены банком в добровольном порядке 24.11.2018г. в установленный Банком России от 20.11.2015 № 3854-У 10-ти-дневный срок, о чем свидетельствует выписка по счету, представленная банком. Просят отказать в удовлетворении исковых требований.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. 3 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Судом установлено, что 25.10.2018г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита <***>. Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, размер платы за программу составил 74 297 руб. по лицевому счету была списана указанная сумма в качестве платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляются заемщику (в случае если для оплаты программы использовались собственные средства заемщика).

Поскольку страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него соответственно распространялось Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), предусматривавшее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

06.11.2018г. ФИО1 направил в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление об отказе от программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по кредитному договору <***> от 25.10.2018г.

ПАО «Совкомбанк» получил заявление 15.11.2018.

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В установленный срок требование истца ПАО «Совкомбанк» 24.11.2018 выполнено, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, с учетом того, что банком обязанности по возврату плату за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков исполнены в полном объеме в установленный Банком России срок, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика платы по программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по кредитному договору <***> от 25.10.2018г. в размере 74 297 руб.

Требования истца о взыскании с ПАО «Совкомбанк» неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, также не подлежат удовлетворению, поскольку они производны от основного, нарушения прав потребителя судом не установлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя -отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Уфы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Фархутдинова Ф.Ф.