Решение № 2-892/2025 2-892/2025~М-599/2025 М-599/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-892/2025

УИД № 42RS0040-01-2025-001123-09

Номер производства по делу № 2-892/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 18 сентября 2025 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что между между публичным акционерным общество "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена) заключен кредитный договор № от 22.07.2024.

В соответствии с условиями Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на следующих условиях:

Размер лимита кредитования: 1 000 000 рублей (приложение №1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования);

Срок действия лимита кредитования: 27 месяцев (приложение №1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования);

Процентная ставка: 28,2 % годовых (приложение №1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования);

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа;

Подписав кредитный договор, Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства с вышеуказанными условиями по договору в полном объеме.

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением (приложение к иску).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, по состоянию на 11.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 412 471,56 руб., в том числе: просроченный основной долг - 366 191,64 руб.; просроченные проценты - 41 897,52 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 239,38 руб.; неустойка за просроченные проценты - 143,02 руб.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО "Сбербанк" просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 22.07.2024 по состоянию на 11.04.2025 в размере 412 471 рублей 56 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 812 рубля.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ, выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1, п. 3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено п. 1 – п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Положениями ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" (Федеральный закон № 63-ФЗ) предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.07.2024 между ПАО Сбербанк с индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит с возобновляемым лимитом кредитования в размере 1 000 000 рублей со сроком действия (датой закрытия) лимита кредитования 27 месяцев, под процентную ставку 28,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Договор заключен на основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная СберБизнес Карта" путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту " Кредитная СберБизнес Карта" для юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО Сбербанк (л.д. 6-10).

Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная СберБизнес Карта"" (л.д.6-10) и Правил предоставления продукта "Кредитная СберБизнес Карта"" (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (л.д.13-23).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 заявления текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий, проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Согласно п.3.4 кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в соответствии с условиями кредитования. По кредитному договору, включая обязательства по оплате облуживания счета кредитной СберБизнес карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении.

Договором также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования производится путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно Приложению №1 к Заявлению о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная СберБизнес Карта", Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью заемщика в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения Договора счета карты и признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью заемщика и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д.9 оборот).

Принадлежность электронной подписи ответчика ФИО1 (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком ФИО1 (л.д.11-12).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с 22.07.2024 по 25.02.2025 (л.д.13-14).

Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий заключенного договора, ответчик с сентября 2024 года ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по операциям по счету за период с 22.07.2024 по 25.02.2025.

Направленное истцом требование от 20.01.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 19.02.2025 (л.д. 26) ответчиком не исполнено.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 18.04.2025 ФИО1. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 08.04.2025 (л.д.27-30).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 22.07.2024 по состоянию на 11.04.2025 составляет 412 471 рублей 56 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 366 191 рублей 64 копейки;

- просроченные проценты в размере 41 897 рублей 52 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 4 239 рублей 38 копеек;

- неустойка за просроченные проценты в размере 143 рубля 02 копейки.

Указанный выше расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратному суду не представлено.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Какие-либо доказательства погашения ответчиком ФИО1 задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

Судом установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

В связи с этим заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22.07.2024 по состоянию на 11.04.2025 в размере 412 471 рублей 56 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 812 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.07.2024 на 11.04.2025 в размере 412 471 рублей 56 копеек, в том числе:

- 366 191 рублей 64 копейки просроченный основной долг;

- 41 897 рублей 52 копейки просроченные проценты;

- 4 239 рублей 38 копеек неустойка за просроченный основной долг;

- 143 рубля 02 копейки неустойка за просроченные проценты;

а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 812 рублей, а всего 425 283 рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий