Решение № 2-921/2025 2-921/2025~М-634/2025 М-634/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-921/2025

Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2025 года

УИД № 66RS0014-01-2025-000861-21

Дело № 2-921/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 6 октября 2025 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Князевой О.О.,

С участием ответчика ФИО4, находящегося под стражей в ФКУ СИЗО-2 ГУФСИН России по Свердловской области, участвующего в судебном заседании посредством использования системы видеоконференц-связи,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО (далее – ПАО Сбербанк, банк), обратился в суд с иском к ФИО5 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор № № от 24.08.2024 на основании которого банк выдал кредит созаемщикам ФИО5 и ФИО4 в сумме 850 000 руб. на срок 360 месяцев под 20.6 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости - жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили в залог банку указанную недвижимость. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 125 000 руб., 90% от стоимости, установленной в отчете об оценке, в том числе стоимость жилого дома – 899 100 руб., стоимость земельного участка – 225 900 руб. Ответчики обязались уплачивать ежемесячные платежи по кредиту, проценты, а также неустойку в случае нарушения условий кредитного договора. Выдав заемщикам кредит, Банк свои обязательства по договору исполнил, однако Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в их адрес были направлены письма, с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование банка до настоящего момента ответчиками не исполнено. Размер задолженности за период с 09.01.2025 по 14.05.2025 составил 931 100,98 руб., из которых: 79 054,16 руб. - просроченные проценты, 849 390,64 руб. - просроченный основной долг, 81,28 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 574,90 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного истец, просит расторгнуть кредитный договор № № от 24.08.2024, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО5 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № № от 24.08.2024 период с 09.01.2025 по 14.05.2025 в размере 931 100,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 79 054,16 руб., просроченный основной долг – 849 390,64 руб., неустойку за просроченный основной долг – 81,28 руб., неустойку за просроченные проценты - 2 574,90 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 63 622,02 руб. и обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 125 000 руб., в том числе: жилого дома – 899 100 руб., земельного участка – 225 900 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО6 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, требования и доводы искового заявления поддержала.

Ответчик ФИО4, участвующий в судебном заседании посредством использования системы видеоконференц-связи, с иском согласился, указав, что перестал платить кредит, так как возникли проблемы с работой, а потом его взяли под стражу. У ФИО5 средств на оплату кредита также не имелось.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, в телефонограмме, направленной в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что с иском ПАО Сбербанк она не согласна.

Суд, с согласия ответчика ФИО4 определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.08.2024 между ПАО Сбербанк с одной стороны и созаемщиками ФИО5 и ФИО4, с другой стороны, заключен кредитный договор № №, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», а также индивидуальными условиями кредитования, указанными в настоящем договоре. На основании данного кредитного договора Банк предоставил ФИО5 и ФИО4 кредит в сумме 850 000 руб. сроком на 360 месяцев (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитования) под 20,6 % годовых для приобретения объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка по <адрес>. (п. 4, 12 Индивидуальных условий кредитования) (л.д. 28-32).

В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставляют в залог Банку объекты недвижимости, поименованные в п. 12 договора. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке (п. 11 Индивидуальных условий кредитования).

По условиям, установленным пунктом 18 индивидуальных условий кредитования, определено, что выдача кредита производится путем зачисления на счет № № в день подписания настоящих индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. общих условий кредитования также после: предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли- продажи объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) созаемщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога - объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в договоре, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; обеспечения наличия денежных средств на счете банковской карты/ платежном счете для списания платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс»; заключения договора оказания услуг; оформления созаемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств заемщика/ созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик» № 40702810000020000184. открытый в ПАО СБЕРБАНК, в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены Документа-основания (договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой в соответствии с п. 13 индивидуальных условий определен размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 18 % годовых (соответствует ключевой ставке Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования: в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Подписав Индивидуальные условия кредитования, созаемщики выразили согласие с изложенными в кредитном договоре условиями (процентной ставкой, графиком платежей, размером неустойки и др.), а также общими условиями, о чем свидетельствуют их подписи.

В судебном заседании ответчиками не оспаривалось подписание кредитного договора на указанных условиях.

24.08.2024 между ФИО1 (продавец) и ФИО5 с ФИО2 (покупатели) заключен договор купли-продажи, в соответствии с которым ФИО5 и ФИО2 приобрели в общую совместную собственность земельный участок с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>, по адресу: <адрес> а также жилой дом, расположенный на данном земельном, с кадастровым номером №, площадью 455,8 кв. м.(л.д. 39-40).

В силу п. 3 вышеуказанного договора стоимость объектов недвижимости составила 1 250 000 руб., из которых 1 000 000 руб. - жилой дом, 250 000 руб. - земельный участок.

Сторонами договора купли-продажи установлено, что часть стоимости объектов оплачивается продавцом за счет собственных средств, часть - за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО5 и ФИО2 в соответствии с кредитным договором № № от 24.08.2024 заключенным последними с ПАО «Сбербанк» (п. 3.2.).

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 541+/-8 кв. м, категории земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – блокированная жилая застройка, адрес: <адрес> с 26.08.2024 зарегистрирован на праве общей совместной собственности за ответчиками ФИО5 и ФИО4 В выписке из Единого государственного реестра недвижимости имеются сведения об обременении объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, на срок действия с 26.08.2024 по истечении 360 месяцев (30 лет) с даты фактического предоставления кредита. Основание государственной регистрации указанного обременения: кредитный договор и договор купли-продажи от 24.08.2024 (л.д. 79-83).

Жилой дом (здание) с кадастровым номером №, площадью 45,8 кв. м по адресу: <адрес> также зарегистрирован на праве общей совместной собственности с 26.08.2024 за ФИО5 и ФИО4, имеются сведения об ограничении прав и обременении недвижимости в виде ипотеки в силу закона, на срок действия с 26.08.2024 по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, основание государственной регистрации указанного обременения: кредитный договор и договор купли-продажи от 24.08.2024.

Из материалов дела и выписок о движении денежных средств по кредитному договору, представленных истцом, судом установлено, что Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, зачислив на счет заемщика ФИО5 № № сумму кредита в размере 850 000 руб., что подтверждается справкой от 20.05.2025 (л.д.40 оборотная сторона), выпиской по счету от 14.05.2025 (л.д.23 оборотная сторона) и не оспаривается ответчиками.

Срок возврата кредита установлен до 24.08.2054.

Как усматривается из расчета задолженности и справок о движении денежных средств по счету кредитного договора (л.д. 23, 24-27) просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла у ответчиков с 05.12.2024.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиками с указанной даты выполняются ненадлежащим образом.

10.04.2025 банк направил в адрес ответчиков досудебные претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов, неустойки, расторжении кредитного договора), в которых просил не позднее 12.05.2025 исполнить заявленные в претензиях обязательства, однако указанные претензии оставлены ответчиками без удовлетворения (л.д. 68-69).

По состоянию на 14.05.2025 общий размер заложенности по кредитному договору составляет 931 100,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 79 054,16 руб., просроченный основной долг – 849 390,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 81,28 руб., неустойка за просроченные проценты -2 574,90 руб.(л.д. 23).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан обоснованным.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, отсутствие основания для освобождения ответчиков от исполнения принятых на себя обязательств, учитывая, что факт наличия и размер задолженности, предъявленной истцом к взысканию, ответчиками не оспорен, суд считает требование истца о взыскании с ФИО5 и ФИО4 задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 24.08.2024 за период с 09.01.2025 по 14.05.2025 в размере 931 100,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 79 054,16 руб., просроченный основной долг – 849 390,64 руб., неустойку за просроченный основной долг – 81,28 руб., неустойку за просроченные проценты -2 574,90 руб.

Представитель истца также просит расторгнуть кредитный договор № № от 24.08.2024, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО5 и ФИО2

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных истцом в материалы дела требований (претензий) о досрочном возврате задолженности от 10.04.2025 на имя ФИО5 и ФИО2 следует, что банк направил в адрес ответчиков досудебные претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой просил не позднее 12.05.2025 исполнить заявленное в претензии обязательство, и расторгнуть указанный кредитный договор, однако, указанные претензии оставлены ответчиками без удовлетворения (л.д. 68-69).

Таким образом, в материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчикам с требованием о досрочном расторжении кредитного договора.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиками по требованию о расторжении договора.

Наличие оснований для расторжения договора ответчиками не оспаривается.

Учитывая изложенное, суд считает расторгнуть кредитный договор № № от 24.08.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5 с ФИО2

Представитель истца также просит в целях исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 125 000 руб. (жилой дом – 899 100 руб., земельный участок – 225 900 руб.).

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Основания прекращения залога установлены в ст. 352 Гражданского кодекса РФ.

Порядок обращения взыскания на имущество по договору об ипотеке установлен Федеральным законом Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

На основании ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Статьей 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона, и предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 указанного Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

По смыслу пп. 4 п. 2 названной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Статьей 54.1 указанного Закона предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п. 22 кредитного договора: залог (ипотеку) объектов недвижимости, указанных в п. 12 кредитного договора – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 20.09.2024 жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат на праве общей совместной собственности с 26.08.2024 ФИО5 и ФИО4. При этом в отношении объектов недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона на срок с 26.08.2024 на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно отчету оценщика ФИО3 № 815/24 от 15.08.2024 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 250 000 руб., в том числе 999 000,00 руб. – жилой дом и 251 000,00 руб. – земельный участок (л.д. 49-65).

Истец, ПАО Сбербанк в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам и установить его начальную продажную цену, в размере 90% от рыночной стоимости: жилой дом - 899 100 руб., земельный участок - 225 900 руб.), как это предусмотрено п.11 Индивидуальный условий кредитования.

Данный размер начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка ответчиками не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения стоимости жилого дома и земельного участка не заявлено.

Согласно абз. 1 ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством (абзац 2 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 79 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с абз. 2, 3 ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено:

- на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в данном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

-земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Так как ответчики ФИО5 и ФИО4 обязательства по кредитному договору № № от 24.08.2024 исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, судом принято решение о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору в размере 931 100,98 руб., требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору № № от 24.08.2024, имущество – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО5 и ФИО4, также подлежит удовлетворению.

При этом обращение взыскания на предмет ипотеки следует произвести путем реализации заложенного недвижимого имущества с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1 125 000 руб. (жилой дом – 899 100 руб., земельный участок - 225 900 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представитель истца просит взыскать с ответчиков возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 63 622,02 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 95892 от 05.06.2025 (л.д. 12).

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк судом удовлетворены, с ответчиков ФИО5 и ФИО4 солидарно подлежит взысканию возмещение расходов по уплате госпошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО5, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 24.08.2024, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк и ФИО5, ФИО4.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5, <данные изъяты> и ФИО4, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от 24.08.2024 в размере 931 100,98 руб., в том числе, просроченные проценты – за период с 09.01.2025 по 14.05.2025 в сумме 79 054,16 руб., просроченный основной долг – 849 390,64 руб., неустойку за просроченный основной долг за период с 09.01.2025 по 14.05.2025 – 81,28 руб., неустойку за просроченные проценты за период с 09.01.2025 по 14.05.2025 - 2 574,90 руб., и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 63 622,02 руб.

Обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору № № от 24.08.2024 недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО5, и ФИО4, путем реализации этого имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 125 000 руб., в том числе цены жилого дома – 899 100 руб., цены земельного участка – 225 900 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья О.Ф.Зубарева