Решение № 2-4291/2017 2-582/2018 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-4291/2017

Гр. дело № 2-582/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2018 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Елапова Ю.В.,

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АИЖК» обратилось в суд с иском к ФИО2 Исагу оглы, ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между ОАО «xx.xx.xxxx» и заемщиком ФИО2 Исагом оглы был заключен кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита - 2 000 000,00 рублей, срок возврата кредита - с даты предоставления кредита по xx.xx.xxxx., размер процентной ставки за пользование кредитом составляет xx.xx.xxxx % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 23 048 рублей., целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ....

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащая ответчику на праве собственности, расположенной по адресу г. Новосибирск, .... Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области xx.xx.xxxx., номер государственной регистрации ипотеки __.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной xx.xx.xxxx. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ОАО «БАНК ИТБ».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

Стоимость Предмета ипотеки составляет 1 689 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «xx.xx.xxxx», отчет об оценке от xx.xx.xxxx. __

Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком xx.xx.xxxx. в размере 794 рубля 80 копеек. Количество дней просрочки на xx.xx.xxxx. составляет 179.

Задолженность Ответчика по состоянию на xx.xx.xxxx. составляет 2 029 944,37 рублей, в том числе: 1 871 839,23 рублей - задолженность по Кредиту; 143 516,31 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 12 764,77 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов, 1 824,06 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврат основного долга.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. xx.xx.xxxx Кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств Указанное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с изложенным, АО «АИЖК», просит суд взыскать с Саламова В. Исага оглы в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 2 029 944,37 рублей, в том числе: 1 871 839,23 рублей - задолженность по кредиту; 143 516,31 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 12 764,77 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; 1 824,06 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере xx.xx.xxxx% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с xx.xx.xxxx. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 351 200,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 349,72 рублей.

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 118).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, как по адресу регистрации жительства (л.д. 100), так и по адресу квартиры, являющейся предметом залога, направленные в их адрес судебные извещения возвращены без вручения адресатам по истечении срока хранения (л. __-120) – по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, в связи с чем, ответчик в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признаются извещенным о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

xx.xx.xxxx г. между «БАНК ИТБ» (акционерное общество) и ФИО2 Исагом оглы был заключен кредитный договор __ по условиям которого xx.xx.xxxx предоставило ответчику кредит в размере 2 000 000 руб. 00 коп., сроком на до xx.xx.xxxx., считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту – xx.xx.xxxx % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). При нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере xx.xx.xxxx% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (п.пxx.xx.xxxx кредитного договора).

Банком исполнены обязательства по договору надлежащим образом, кредит фактически предоставлен ответчику в сумме 2 000 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет ответчика ФИО2 оглы, что подтверждается материалами дела (л.д. 30) и в ходе рассмотрения дела не оспорено.

... г. ответчику по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств приобретена в собственность квартира __ расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... (л.д. 75-77).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx г., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона.

xx.xx.xxxx г. залогодержателю Коммерческий банк Инвестрастбанк (Открытое акционерное общество) выдана закладная, xx.xx.xxxx г. права по закладной переданы Открытому акционерному обществу «xx.xx.xxxx»), которое в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной (л. __).

Таким образом, в настоящее время, с учетом положений ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», xx.xx.xxxx» является кредитором ответчика, имеющим право на получение исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченным ипотекой, а также залогодержателем в отношении предмета залога – указанной квартиры, принадлежащей ответчику.

Ответчик обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения кредита и процентов, что следует из доводов иска (л.д. 4-5), расчетов (л.д. 13-17, 112-116), и не оспорено ответчиком.

xx.xx.xxxx г. истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 85,86). Однако, кредит с причитающимися процентами ответчиком в надлежащем объеме истцу не возвращен.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования __», как кредитора ответчика в силу закона по спорному кредитному договору, в связи с переходом в его пользу прав по закладной, о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам и пени, являются обоснованными.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 13-17), который судом проверен, ответчиком не оспорен, свой контррасчет ответчиком не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность ответчика перед истцом составила: по основному долгу – 1 871 839 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 143 516 руб.31 коп., по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме 1 824 руб. 06 коп., по пеням, начисленным на просроченные проценты, в сумме 12 764 руб. 77 коп.

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу – 1 871 839 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 143 516 руб.31 коп., по процентам за пользование кредитом по ставке xx.xx.xxxx% годовых, начисляемым на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату вступления данного решения суда в законную силу.

Оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в xx.xx.xxxx% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме 1 824 руб. 06 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 12 764 руб. 77 коп., суд, находит данное требование подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку не находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам, а также периода просрочки исполнения обязательств ответчиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение __, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру __ расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Денежная оценка предмета ипотеки согласно п. 5 закладной, составляет на __ г. 2.300.000,00 руб. (л.д. 35).

Учитывая длительный период, истекший с даты установления указанной оценки, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению представленному истцом стоимость квартиры составляет 1 689 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотеечный Центр», отчет об оценке от 13.09.2017г. __ по состоянию на 13.09.2017г. (л.д. 47-81).

Ответчиком не заявлено о несогласии с заключением оценочной экспертизы и не заявлено ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы, соответствующих оснований судом не установлено.

У суда отсутствуют основания не доверять данному заключению.

Таким образом, заключение экспертизы, суд находит соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы, а также относимым и допустимым доказательством, соответствующим требованиям закона, не имеется оснований для сомнений в правильности и обоснованности данного заключения, данное заключение является ясным, полным, непротиворечивым, соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ.

Начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 351 200 руб. 00 (1 689 000 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 24 349 руб. 72 коп. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194–199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АИЖК» удовлетворить.

Взыскать с Саламова В. Исага оглы в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 2 029 944,37 рублей, в том числе: 1 871 839,23 рублей - задолженность по кредиту; 143 516,31 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 12 764,77 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; 1 824,06 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 349,72 рублей, а всего 2 054 294,09 руб.

Взыскать с Саламова В. Исага оглы в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 13,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с xx.xx.xxxx. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 351 200,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Елапов