Решение № 2-2367/2025 2-2367/2025~М-2240/2025 М-2240/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-2367/2025

59RS0001-01-2025-004501-53

Дело №2-2367/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2025 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.

при секретаре Ждановой Я.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 1 022 629, 01 руб., обращении взыскание на квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: Адрес, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 471 200 руб., определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 45 226, 00 руб.

Исковые требования мотивирует тем, что Дата между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 (ранее -Скворок) Е.А. был заключен кредитный договор №, позднее, Дата сторонами было подписано дополнительное соглашение №1, в соответствии с которым, кредитный договор № был изложен в новой редакции. В соответствии с условиями кредитного договора в редакции дополнительного соглашения №1 от Дата, банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма (п.1.2.1) – 1 475 740, 00 руб.; срок (1.2.3)- по Дата включительно; проценты за пользование кредитом (п.1.2.2.5) – 12 процентов годовых; возврат кредита и уплата начисленных в процентном периоде процентов (п.1.2.9) – ежемесячно путем внесения ежемесячного платежа в размере 16 256, 73 руб. Согласно п.2.3.8.3 Кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является 13 число каждого месяца. В соответствии с п.п. 2.5.2, 2.5.3 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа за период с даты возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Кредит был предоставлен для целевого использования (п.1.2.4 Кредитного договора), а именно приобретение в собственность прав на недвижимое имущество, указанное в п.1.2.5 Кредитного договора: квартира, состоящая из 2-х комнат, строительный адрес: Адрес на основании Договора № участия в долевом строительстве от Дата Дата, в соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора, кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы на текущий счет заемщика, открытый в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №, что подтверждается банковским ордером № от Дата и выпиской по указанному счету. Оплата по договору № участия в долевом строительстве от Дата была осуществлена Дата, что подтверждается платежным поручением №. С января 2025 года ответчик нарушает свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выписками по текущему и ссудным счетам и расчетом задолженности. Банк, руководствуясь п.6.4.1 Общих условий кредитования физических лиц на приобретение недвижимого имущества, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся кредитору проценты и начисленные неустойки, о чем Дата направил заемщику соответствующее требование. Согласно информации с сайта ФГУП «Почта России», требования, направленные заемщику по адресу регистрации, являющемуся также по условиям кредитного договора адресом для получения корреспонденции и адресом местонахождения предмета залога (ипотеки), по адресу предыдущего места регистрации, а также по адресу, указанному при заключении кредитного договора, как адрес фактического места проживания, возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения. В соответствии с п.8.16 Общих условий кредитования физических лиц на приобретение недвижимого имущества заемщик считается получившим указанное требование по истечении 30 календарных дней с даты отправления. Таким образом, в срок не позднее Дата, заемщик обязан был возвратить кредит. В установленный законом срок, заемщик требования банка не исполнил, кредит не погасил. Общая сумма задолженности по состоянию на Дата составляет 1 022 629, 01 руб., в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 949 767, 82 руб., сумма задолженности по просроченным процентам- 58 916, 46 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг – 8 939, 04 руб., сумма неустойки за просроченные проценты – 5 005, 69 руб. Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой, возникшей в силу закона. Дата Управлением Росреестра по Пермскому краю была произведена государственная регистрации права собственности ФИО4 на вышеуказанную квартиру, номер регистрации №, и ипотеки в силу закона в пользу кредитора, номер регистрации №.В подтверждение возникших прав залогодержателя Дата была оформлена закладная. Дата Общество с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент» приобрело у ПАО АКБ «Металлинвестбанк» права закладной, составленной в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Дата Акционерное общество «ДОМ.РФ» приобрело у Общества с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент» по договору о выкупе дефолтных закладных № от Дата права по закладной, составленной в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. Согласно Отчету № об оценке недвижимости от Дата рыночная стоимость предмета залога составляет ... руб., начальная продажная цена составит 80% от рыночной стоимости имущества, а именно ... руб.

Представитель истца в суд не явился, просили о рассмотрении дела без их участия, на иске настаивают.

Ответчик пояснила, что необходимо дело слушанием отложить, поскольку желает заключить мировое соглашение с истцом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом при применении п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из принципа равенства паритетность в отношениях между сторонами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 (ранее -Скворок) Е.А. был заключен кредитный договор №, позднее, Дата сторонами было подписано дополнительное соглашение №, в соответствии с которым, кредитный договор № был изложен в новой редакции. В соответствии с условиями кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № от Дата, банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма (п.1.2.1) – 1 475 740, 00 руб.; срок (1.2.3)- по Дата включительно; проценты за пользование кредитом (п.1.2.2.5) – 12 процентов годовых; возврат кредита и уплата начисленных в процентном периоде процентов (п.1.2.9) – ежемесячно путем внесения ежемесячного платежа в размере 16 256, 73 руб. Согласно п.2.3.8.3 Кредитного договора датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является 13 число каждого месяца. В соответствии с п.п. 2.5.2, 2.5.3 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа за период с даты возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Кредит был предоставлен для целевого использования (п.1.2.4 Кредитного договора), а именно приобретение в собственность прав на недвижимое имущество, указанное в п.1.2.5 Кредитного договора: квартира, состоящая из 2-х комнат, строительный адрес: Адрес на основании Договора № участия в долевом строительстве от Дата Дата, в соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора, кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы на текущий счет заемщика, открытый в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №, что подтверждается банковским ордером № от Дата и выпиской по указанному счету. Оплата по договору № участия в долевом строительстве от Дата была осуществлена Дата, что подтверждается платежным поручением №. С января 2025 года ответчик нарушает свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выписками по текущему и ссудным счетам и расчетом задолженности (л.д.21-62).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО).

Согласно акту приема-передачи закладных от Дата, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "ДОМ.РФ" по договору о выкупе дефолтных закладных № от Дата (л.д.79-99, 100).

Данное обстоятельство спорным не являлось.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, тогда как ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, истцом в адрес ответчика Дата направлено требование о досрочном истребовании задолженности не позднее 30 календарных дней с даты получения соответствующего требования. Согласно отчету об отслеживании оправления ФГУП Почта России, требование возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения (л.д.143, 144-149), которое было оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п.п. 2.5.2, 2.5.3 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа за период с даты возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности по состоянию на Дата составляет 1 022 629, 01 руб., в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 949 767, 82 руб., сумма задолженности по просроченным процентам- 58 916, 46 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг – 8 939, 04 руб., сумма неустойки за просроченные проценты – 5 005, 69 руб.

Разрешая заявленные требования в части взыскания задолженности, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 807, 809 - 811, 820, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 1 022 629, 01 руб.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.

Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Из сообщения ГУ МВД России по Пермскому краю следует, что по адресу: Адрес зарегистрирована ФИО4 (л.д.194-195), данные обстоятельства подтверждаются справкой ТСЖ ... (л.д.225).

Согласно Отчету № об оценке недвижимости от Дата рыночная стоимость предмета залога: квартиры, расположенной по адресу: Адрес составляет ... руб. (л.д.101-115)

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части подлежит удовлетворению, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по кредитному договору № от Дата, установить начальную продажную цену в размере ... руб. (80% от рыночной стоимости имущества), путем реализации имущества на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством.

Доводы ответчика о необходимости отложить дело слушанием, поскольку намерена разрешить данный вопрос с истцом миром, заключить мировое соглашение, отклоняются судом. В силу ч.1 ст.153.8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта.

По правилам ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 45226, 00 руб.(л.д.7)

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 (Дата г.р., СНИЛС ..., паспорт ... выдан Дата ...) в пользу ПАО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 1 022 629, 01 руб.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: Адрес.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги.

Взыскать с ФИО1 (Дата г.р., СНИЛС ..., паспорт ...) в пользу ПАО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) расходы по государственной пошлине в размере 45 226, 00 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.10.2025.

Судья: подпись

Копия верна. Судья Л.Л.Абрамова