Решение № 2-434/2019 2-434/2019~М-415/2019 М-415/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-434/2019

Дело № 2-434/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2019 года с. Александровка

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи – временно исполняющего обязанности судьи Александровского районного суда Оренбургской области – судьи Октябрьского районного суда г. Орска Беймлера П.Ю.,

при секретаре судебного заседания Баджурак О.Н.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, указывая, что 19.01.2019 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 125 000 руб. сроком до востребования под 26,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 09.09.2019 года задолженности составила 146 384,93 руб., из которых: 125 000 руб. – сумма основного долга; 21 384,93 руб. - проценты.

ПАО КБ «Востоный» просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 127,70 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили суд в удовлетворении требований банка отказать. Суду пояснили, что ФИО1 заключила договор на приобретение и установку пластиковых окон, в связи с отсутствием денежных средств полагала, что ей была предоставлена рассрочка уплаты по данному договору. Каких-либо кредитных договоров не заключала. Неоднократно пыталась связаться с фирмой, оказывающей услуги по продаже и установке пластиковых окон, вместе с тем суду указала, что с заявлениями о расторжении или о несогласии с заключенным договором кредитования в ПАО КБ «Восточный» не обращалась.

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно позиции, изложенной в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (далее - Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49) в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…уплата соответствующей суммы...) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ФИО1, действуя своей волей и в своем интересе, 19.01.2019 года обратилась в ПАО КБ «Восточный» с офертой о предоставлении кредита. Между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования – 125 000 рублей, с уплатой процентов ставки в размере 26,8%, ПСК – 26,73%, со сроком возврата до востребования, с открытием банковского счета.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении соглашения о кредитовании являются действия банка по открытию ей счета в банке.

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердила, что согласна с общими условиями предоставления кредита, являющимися составной и неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, а также обязуется их выполнять.

Акцептовав оферту клиента о предоставлении кредита банк, во исполнение своих обязательств по договору, перечислил ответчику денежные средства в сумме 125 000 рублей.

Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Согласно расчету задолженности ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику ФИО1, соответствуют требованиям статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а действия ФИО1 соответствуют положениям статей 160, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Соглашением о кредитовании установлен размер процентов за пользование кредитом 26,8 % годовых.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, а также заявлением на предоставление кредита, ФИО1 обязалась вносить платежи по договору ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.

В нарушение положений договора ответчиком не осуществлялись платежи, необходимые для погашения суммы предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, общая сумма задолженности по состоянию на 09.09.2019 года задолженности составила 146 384,93 руб., из которых: 125 000 руб. – сумма основного долга; 21 384,93 руб. - проценты. ПАО КБ «Востоный» просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору.

Представленный расчет проверен судом, он соответствует условиям договора и математически верен, в связи с чем, суд соглашается с ним, полагая возможным положить в основу решения.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия договора, погашение кредита и уплату процентов по нему своевременно ФИО1 не производила, в связи с чем, требования банка о взыскании суммы долга и процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению.

Довод ответчика и ее представителя о том, кредитный договор не заключался, а имело место предоставлении рассрочки на пластиковые окна, судом отклоняется как несостоятельный, поскольку из письменной анкеты-заявления клиента о заключении договора кредитования, подписанного ФИО1 собственноручно, следует, что последняя выразила свою волю на заключение именно договора кредитования. Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и автором указанного довода не опровергнуты.

Разрешая вопрос, связанный с распределением судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при подаче иска в суд ПАО КБ «Восточный» уплатило государственную пошлину в сумме 4127,70 рублей, которая в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 384, 93 рублей, из которых: 125 000 руб. – сумма основного долга; 21 384,93 руб. – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4127,70 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Александровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий П.Ю. Беймлер

Решение в окончательной форме изготовлено 12 ноября 2019 года.

Председательствующий П.Ю. Беймлер