Решение № 2-106/2018 2-106/2018~М-74/2018 М-74/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-106/2018

Дело № 2- 106 / 2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Нязепетровск 24 июля 2018 года

Нязепетровский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Ерофеевой И.А.,

при секретаре Недоспеловой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого в настоящее время является ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 386 470 рублей 59 копеек, под 27% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, тогда как в период пользования кредитом ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполнял, возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 721 377 рублей 87 копеек, в том числе: просроченная ссуда- 359 129 рублей 23 копейки; просроченные проценты- 91 845 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 113 126 рублей 82 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 152 726 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о чём имеется расписка, просят о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 суду показал, что с иском согласен в части задолженности основного долга и процентов, просит о снижении штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, пояснив, что длительное время не имеет постоянной работы и источника дохода, на иждивении двое несовершеннолетних детей.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, доводы иска, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены к ФИО1 обоснованно, подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с нормами ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должны быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или иным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта оферты Клиента, изложенной в заявлении, в виде совершения определённых конклюдентных действий, например, в виде открытия Счёта Клиента, при необходимости зачисления на него суммы кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года, № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признаётся совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено, законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда от 19 апреля 1999 года, № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счёта», в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Соответственно к регулированию данных правоотношений применяются нормы Глав 42 и 45 ГК РФ.

В соответствии со ст. 30 Закона « О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам - (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №. Указанный договор заключен в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ, о чём свидетельствует заявление- оферта со страхованием, подписанное ФИО1, согласно которого ФИО1 выразил желание получить потребительский кредит в размере 386 470 рублей 59 копеек, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 27 % годовых, ежемесячный взнос в сумме 11 801 рубль 01 копейка ( л.д. 10-12).

Исходя из содержания представленного в материалы дела заявления- оферты, подписанного ФИО1 собственноручно, до ответчика должным образом была доведена вся информация, в том числе о порядке заключения договора, его условиях, сроках, порядке исполнения, на основании которой ответчик, исходя из принципа добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений, закрепленного в п. 3 ст. 10 ГК РФ, мог и должен был понимать, в какие правоотношения с банком он вступает и на каких условиях.

Во исполнение заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора о потребительском кредитовании № банк в этот же день осуществил зачисление денежных средств заёмщику в размере 386 470 рублей 59 копеек, о чём свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счёту (л.д. 8-9).

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя перед банком обязательств - денежных средств в погашение полученного кредита с ДД.ММ.ГГГГ производит не в полном объеме, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед Банком, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 377 рублей 87 копеек, в том числе: просроченная ссуда- 359 129 рублей 23 копейки; просроченные проценты- 91 845 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 113 126 рублей 82 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 152 726 рублей 58 копеек.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию, произведен истцом согласно условиям заключенного кредитного договора, ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Вместе с тем суд полагает, что неустойка, о взыскании которой заявлено истцом - за просрочку уплаты кредита в размере 113 126 рублей 82 копейки и за просрочку уплаты процентов в размере 157 276 рублей 58 копеек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, учитывая ходатайство ответчика ФИО1, заявившего о снижении размера неустойки, суд полагает, что размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежит снижению до 30 000 рублей за каждое нарушение.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заявлены обоснованно, подлежат удовлетворению.

С учетом требований ст. ст. 98 ГПК РФ, 333- 19 НК РФ ответчик ФИО1 обязан возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 8 309 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 421, 438, 820 ГК РФ, 12, 56, 98 и 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 974 рубля 47 копеек (пятьсот десять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 47 копеек, в том числе: просроченная ссуда- 359 129 рублей 23 копейки; просроченные проценты- 91 845 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 30 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 30 000 рублей, в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 309 (восемь тысяч триста девять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Нязепетровский районный суд Челябинской области.

Председательствующий И.А. Ерофеева