Решение № 2-1879/2021 2-1879/2021~М-889/2021 М-889/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1879/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.07.2021 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Рапидовой И.В.

при секретаре судебного заседания Миндагалееве А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1879/21 по иску ПАО «Росбанк» (до реорганизации - АО «Коммерческий банк ДельтаКредит») к ФИО1 о расторжении Кредитного договора <***> от 25.09.2015г., взыскании с соответчика сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 25.09.2015г. по состоянию на 09.02.2021г. в размере 701 459,02 руб., из них: сумма невозвращенного основного долга – 605 995,38 руб., сумма неуплаченных процентов – 34 619,91 руб., пени 60 843,73 руб., обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов, взыскании суммы расходов на оценку, юридические услуги и уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 25.09.2015г. между АО КБ «ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 966 000 рублей сроком на 110 месяцев для приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу: Самарская область, Волжский район, МСПП совхоз имени 50-летия СССР, квартал 17, жилой дом 17.4 по Генплану, строительный номер квартиры №... пол ее залог (до государственной регистрации права собственности – залог прав требования). Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру, заключив с ФИО2 договор № ЮГ-17.4-141-1 переуступки прав по договору о долевом участии в строительстве многоквартирного жилого дома от 16.02.2015г. № ЮГ-17.4-141. Застройщиком выступает ООО «ЮГ-1». На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка. В соответствии с решением № 1/2019 единственного акционера АО КБ «ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г. в ЕГРЮЛ 01.06.2019г. внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 кредитного договора. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 16 550,26 рублей при сроке возврата кредита 110 месяцев с даты предоставления кредита. В соответствии с кредитным договором за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,25% годовых (до передачи в Банк документов о регистрации права собственности) и 15,25% годовых (после передачи в Банк документов о регистрации права собственности). При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 6.3 кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. «в» п. 5.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору. С сентября 2020г. заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору. 11.11.2020г. Банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование оставлено без исполнения. По состоянию на 09.02.2021г. задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 25.09.2015г. составила 701 459,02 рублей. из которых: сумма основного долга – 605 995,38 рублей, начисленные и неоплаченные проценты – 34 619,91 рублей, пени – 60 843,73 рубля. Просило расторгнуть кредитный договор <***> от 25.09.2015г., взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 701 459,02 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №... (строительный номер), расположенную по адресу: Самарская область, Волжский район, МСПП совхоз имени 50-летия СССР, квартал 17, жилой дом 17.4 по Генплану; взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 16 214,59 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 рублей, расходы по оценке – 5 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор <***> от 25.09.2015г., взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 701 459,02 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №..., расположенную по адресу: Самарская область, Волжский район, п. Придорожный, мкр. Южный Город, ул. Подстепновская, д. 12. Путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 344 160 рублей; взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 16 214,59 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 рублей, расходы по оценке – 5 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду причину неявки.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать и предоставить отсрочку исполнения решения.

Представитель третьего лица Управление Роспотребнадзора по самарской области в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду причину неявки.

Суд, выслушав ответчика, участвующего в деле, изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные договором займа.

В соответствии с положением части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 25.09.2015г. между АО КБ «ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 966 000 рублей сроком на 110 месяцев для приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу: Самарская область, Волжский район, МСПП совхоз имени 50-летия СССР, квартал 17, жилой дом 17.4 по Генплану, строительный номер квартиры №..., под ее залог (до государственной регистрации права собственности – залог прав требования). Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру, заключив с ФИО2 договор № ЮГ-17.4-141-1 переуступки прав по договору о долевом участии в строительстве многоквартирного жилого дома от 16.02.2015г. № ЮГ-17.4-141. Застройщиком выступает ООО «ЮГ-1».

На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

В соответствии с решением № 1/2019 единственного акционера АО КБ «ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г. в ЕГРЮЛ 01.06.2019г. внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 16 550,26 рублей при сроке возврата кредита 110 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с кредитным договором за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,25% годовых (до передачи в Банк документов о регистрации права собственности) и 15,25% годовых (после передачи в Банк документов о регистрации права собственности).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 6.3 кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. «в» п. 5.4.1 кредитного договора в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

С сентября 2020г. заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

11.11.2020г. Банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование оставлено без исполнения.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела, по состоянию на 09.02.2021г. задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 25.09.2015г. составила 701 459,02 рублей. из которых: сумма основного долга – 605 995,38 рублей, начисленные и неоплаченные проценты – 34 619,91 рублей, пени – 60 843,73 рубля.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условий кредитного договора ответчик обязался своевременно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

Представленный истцом расчет задолженности арифметически верен и ответчиками в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не опровергнут. Ответчиком также не представлено иного расчета задолженности по кредитному договору, а также доказательств надлежащего гашения задолженности.

При указанных обстоятельствах, заявленные требования ПАО «Росбанк» заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Согласно п.6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и ее соразмерность определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает возможным снизить размер начисленной истцом неустойки по кредиту с 60 843,73 рублей до 15 000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 349 ГК РФ.

Согласно ст. 50 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 ст. 54 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком заявлены требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с отчетом независимого эксперта.

Согласно отчета ООО «Институт оценки Эксперт» № ЖН-21-27041 от 27.04.2021г. рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, Волжский район, п. Придорожный, ул. Подстепновская (мкрн. Южный Город). Д. 12, кв. №... составляет 1 680 200 рублей.

Суд принимает во внимание указанный отчет, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства, в связи с чем, с учетом требований положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 344 160 руб.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру № №... на 9-ом этаже, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №..., расположенную по адресу: Самарская область, район Волжский, п. Придорожный, ул. Подстепновская (Южный город мкр.), д.12.

Суд считает заявленное ходатайство не подлежащим удовлетворению, поскольку ответчик не лишен права в порядке исполнения решения суда обратиться с заявленным ходатайством при предоставлении доказательств, подтверждающих уважительность отсрочки.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 096,15 рублей, юридические расходы в размере 5 000 рублей, расходы на оценку в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Росбанк» к ФИО1, – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 25.09.2015г, заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 25.09.2015г. по состоянию на 09.02.2021г. в размере 655 615,29 руб., из них: сумма невозвращенного основного долга – 605 995,38 руб., сумма неуплаченных процентов – 34 619,91 руб., пени 15 000 руб., сумму расходов на оценку 4 000 руб., юридические услуги в размере 5 000 руб., сумму уплаченной государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенной части иска в размере 10 096,15 руб., а всего – 674 711,44 (Шестьсот семьдесят четыре тысячи семьсот одиннадцать рублей, 44 копейки),

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности - квартиру N 141, на 9-ом этаже, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №..., расположенную по адресу: Самарская область, район Волжский, п.Придорожный, ул. Подстепновская (Южный город мкр.), д.12, путем реализации (продажи) с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 1 344 160 (Один миллион триста сорок четыре тысячи сто шестьдесят рублей).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с 02.08.2021г.

Судья (подпись) И.В. Рапидова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: