Решение № 2-876/2019 2-876/2019(2-9817/2018;)~М-9409/2018 2-9817/2018 М-9409/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-876/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГ года

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Деевой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Фокиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ клиент направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность представления ей потребительского кредита в сумме 764501рубль 27копеек на срок <...> и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом в заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой часть договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ей банковский счет.

Рассмотрев в вышеуказанное заявление клиента, банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого заключения.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 764501рубль 27копеек (п.1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГ, то есть на <...> дней, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке <...>% годовых (п.4 индивидуальных условий.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечисли на указанный счет денежные средства в размере 764501рубль 27копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

Ответчик обязательства по оплате должным образом не исполняет.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшее нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 957307рублей 03копейки не позднее ДД.ММ.ГГ. Однако, требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 54965 рублей 10 копеек (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена к заключительное требование. В соответствии с индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку в размере 2194 рубля 41 копейка (20 % годовых на сумму просроченных основного долга и процентов).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в заключительном требовании в соответствии с Индивидуальными условиями банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ период просрочки исполнения обязательства ответчиком составил <...>, в связи с чем банком начислена неустойка в сумме 138290рублей 75копеек.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 329,330, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Р. С.» с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГ № в сумме 1097792рубля 19копеек, из которых основной долг - 764501рубль 27копеек; начисленные проценты – 137840рублей 66копеек; неустойка за пропуски платежей - 54965рублей 10копеек; неустойка (с даты выставления по дату оплаты заключительного требования) – 2194рубля 41коп., неустойка за просрочку оплаты заключительного требования в сумме 138290рублей 75копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13688рублей 96копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о дате, времени, месте проведения судебного заседания по последнему известному суду месту жительства, возражений на иск не представила, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 764501рубль 27копеек до ДД.ММ.ГГ, то есть на 2558дней, размер процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых.

Согласно п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередных платежей, повлекшее нарушение заемщиком условий договор, банк вправе потребовать полностью погасить задолженность, сформировав и направив заемщику заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку.

Поскольку обязанность заемщика по уплате задолженности не исполнена, истец потребовал погашения все суммы задолженности до ДД.ММ.ГГ путем составления заключительных требований. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

Как следует из п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении №-П, что из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Содержащийся в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

Начисление процентов за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.

Заключая указанный кредитный договор, ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлено.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 764501рубль 27копеек; начисленные проценты – 137840рублей 66копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 54965рублей 10копеек (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена к заключительное требование.

В соответствии с индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку за период времени с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2194 рубля 41 копейка (20 % годовых на сумму просроченных основного долга и процентов).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в заключительном требовании в соответствии с Индивидуальными условиями банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки. Истцом начислена ответчику неустойка за просрочку оплаты заключительного требования за период времени с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 138390 рублей 75 копеек.

Судом расчет неустойки проверен, представляется арифметически и методологически верным.

Однако следует учитывать, что суд может уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). Такое ее снижение возможно и без заявления ответчика, если ответчиком является физическое лицо.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма неустойки, заявленная истцом, явно несоразмерна сумме основного долга. С учетом изложенного, учитывая, обстоятельства дела, суд приходит к выводу об уменьшении размера начисленной неустойки за пропуски платежей и неустойки за просрочку оплаты заключительного требования в общей сумме до 20 000рублей.

Неустойку с даты выставления по дату оплаты заключительного счета суд полагает взыскать в заявленном размере, в сумме 2194,41коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования истца удовлетворены судом на 100% от заявленных, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика исходя из данной пропорции.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13688 рублей 96 копеек.

Взыскивая государственную пошлину от цены иска суд руководствуется п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которому, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГ № в сумме основного долга 764501рубль 27копеек, начисленные проценты 137840рублей 66копеек; неустойку за пропуски платежей и неустойку за просрочку оплаты заключительного требования в общей сумме 20000рублей, неустойку с даты выставления по дату оплаты заключительного требования в сумме 2194рубля 41коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13688 рублей 96 копеек.

В остальной части иска превышающей размер взысканных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГ.

Судья Е.Б. Деева