Решение № 2-2158/2020 2-342/2021 2-342/2021(2-2158/2020;)~М-2037/2020 М-2037/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-2158/2020

Дело № 2-342/2021 (2-2158/2020;)

18RS0023-01-2020-003166-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.

при секретаре Сбоевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Заявленные требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 <данные изъяты> был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99986,5 рублей, сроком – до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 110827,07 рублей. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 91780,84 рублей (задолженность по основному долгу); 19046,23 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110827,07 рублей, в том числе: 91780,84 рублей - задолженность по основному долгу; 19046,23 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3416,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В суд от ответчика ФИО1 поступило заявление о том, что она не может явиться в судебное заседание по состоянию здоровья (плохо себя чувствует, не может ходить). Просит отложить разбирательство по делу для предъявления встречного искового заявления.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на ответчика ФИО1 была возложена обязанность представить суду доказательства имеющихся возражений.

Из материалов дела следует, что рассмотрение настоящего дела судом неоднократно откладывалось по причине неявки в судебное заседание ответчика ФИО1 На дату вынесения судом решения возражения по иску от ФИО1 не поступили, правом на предъявление встречного искового заявления, удовлетворяющего требованиям ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, ответчик ФИО1 не воспользовалась; доказательств невозможности явиться в судебное заседание по состоянию здоровья ответчик ФИО1 не представила

С учетом изложенного, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявку ответчика ФИО1 суд признает неуважительной, и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (смешанного договора с элементами кредитного договора и договора банковского счета), согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства (далее кредит) на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ПЕНСИОННЫЙ 3.0 - лимит кредитования 100 000 рублей; срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операций 22,70 % годовых, ставка за проведение наличных операций 39,00 % годовых; льготный период кредитования – 1 мес. с даты заключения договора; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика; погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС; размер минимального платежа - 5061 рублей; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 14 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru в местах обслуживания клиентов.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Банком с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами смешанный кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Как установлено судом ПАО КБ «Восточный» обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объёме путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается Выпиской по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99986,5 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № г. ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 923,13 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в сумме 198,85 рублей.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4. Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих

Согласно п. 4.4.1. Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на ББС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Согласно п. 4.4.4. Общих условий Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного вноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9. Общих условий очередностью.

Согласно п. 6 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 5061 рубль. Состав платежа установлен Общими условиями.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету № на ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по договору кредитования, в результате чего у неё образовалась задолженность перед ПАО КБ «Восточный» в размере 110827,07 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 91780,84 рублей, процентов в размере 19046,23 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности ответчик суду не представил.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям статьи 319 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Поскольку заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору кредита, платежи в счет возврата кредита не производит, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 91780,84 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 4.2. Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; начиная со дня, следующего за днем принятия Банком решения о списании с баланса Банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (п. 4.2.1. Общих условий).

В соответствии с п. 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ - ставка за проведение безналичных операций составляет 22,70 % годовых, ставка за проведение наличных операций - 39,00 % годовых

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных процентов составляет 19046,23 рублей.

Учитывая, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредитования, платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом не производит, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19046,23 рублей, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3416,54 рублей подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 3416,54 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110827,07 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 91780,84 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 19046,23 рублей;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3416,54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Сарапульский городской суд УР в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Евлевских С.В.