Решение № 2-1461/2019 2-1461/2019~М-1525/2019 М-1525/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1461/2019

дело № 2-1461/2019 ***

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2019 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Чистобаевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее также ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указано, что *** между акционерным обществом коммерческий банк «Русский Славянский банк» (далее также АО КБ «Русский Славянский банк», Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства на сумму ***. на срок до ***, с уплатой процентов по кредиту 35,00 % годовых. *** между АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующему в интересах ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования № (далее также договор цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от *** перешло к ИП ФИО1 В связи с тем, что ответчик нарушил условия договора, образовалась задолженность в сумме 497 678 руб. 29 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 169 553 руб. 44 коп., задолженность по процентам - 228 589 руб. 19 коп., неустойка (пени) – 99 535 руб. 66 коп. Поскольку мер к погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает, ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика указанную задолженность, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 35 % годовых с *** по дату полного фактического погашения кредита и расходы по оплате государственной пошлины 8 176 руб. 78 коп.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в предъявленном в суд иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила (телефонограмма в деле).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают из условия.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что *** между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которой банк предоставил ФИО2 кредит на сумму ***., на срок до ***, под процентную ставку 31,50 % годовых, путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование проводилось путем открытия банковского счета № и перечисления на него суммы кредита. Согласно указанному заявлению-оферте ФИО2 заполнив и подписав его, понимала и соглашалась с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ФИО2 и банком.

Также по условиям заявления-оферты возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 09 числа каждого календарного месяца в размере 7 093 руб. 00 коп., сумма последнего платежа 6 450 руб. 07 коп. В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик также своей подписью под заявлением-офертой подтвердил, что договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредитования заключаются в соответствии с положениями ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. До подписания указанного заявления-оферты ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Ответчик свои обязательства перед Банком нарушил, в связи с чем по договору образовалась задолженность в сумме 497 678 руб. 29 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 169 553 руб. 44 коп., задолженность по процентам - 228 589 руб. 19 коп., неустойка (пени) – 99 535 руб. 66 коп.

Сведений о наличии у ответчика намерений внести изменения в условия договора материалы дела не содержат. При этом, ответчик был свободен в выборе, как условий кредитного договора, так и кредитного учреждения. Доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком суду не представлено.

*** между ИП ФИО1 (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключен агентский договор, согласно которому принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

Согласно п. 2.1 агент осуществляет все необходимые действия, указанные в п. 1.1 настоящего договор собственными силами и/или с привлечением третьих лиц по согласованию с принципалом.В соответствии с приложением № к агентскому договору (поручение № от ***) принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества Коммерческого банка «Русский Славянский банк», в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном *** на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся на основании решения Арбитражного суда *** от *** по делу №

*** между АО КБ «Русский Славянский банк» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от *** №, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащее цеденту права требования к 91 физическим лицами по кредитным договорам.

Пунктом 1.2 договора цессии установлено, что права требования по договору переходят к от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в п. 9 договора, денежных средств в размере, установленном в п. 2.1 договора.

Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиям, в том числе на проценты, неустойки и другое (п. 1.3-1.4 договора цессии).

В силу п. 2.1-2.3 договора цессии за приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 1 315 000 руб. 00 коп. Задаток, ранее внесенный цессионарием за участие в торгах в размере 130 640 руб. 80 коп., засчитывается в счет цены, указанной в п. 2.1 договора. Денежные средства, за вычетом суммы задатка, в размере 1 184 359 руб. 20 коп. цессионарий перечисляет на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, не позднее тридцати рабочих дней с даты заключения договора.

В приложении № к договору № уступки прав требования (цессии) от ***

Как следует из приложения № к договору № уступки прав требования (цессии) от *** к истцу перешло право требования по ранее заключенному с ответчиком договору № от *** на общую сумму 368 714 руб. 66 коп.

Согласно акту приема-передачи прав требования от *** к агентскому договору № от *** ИП ФИО1 и ООО «РегионКонсалт» агент передал, а принципал принял права требования и сопутствующую документацию, в том числе по кредитному договору № от ***.

ФИО2 неоднократно была уведомлена о состоявшейся уступке прав требования, а также о том, что ей необходимо погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность.

Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает. До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ненадлежащим образом осуществлял исполнение принятых на себя обязательств по возврату денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом факт правопреемства истца, основанный на договоре уступки прав требований (цессии) нашел свое подтверждение в при рассмотрении дела.

Разрешая заявленные требования в части взыскания имеющейся у ответчика задолженности, суд считает требования истца законными и обоснованными, поскольку в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного кредитного договора, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм основного долга и просроченных процентов, произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признается правильным.

При таких обстоятельствах, суд признает требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 169 553 руб. 44 коп., процентов в сумме 228 589 руб. 19 коп. и неустойки в размере 99 535 руб. 66 коп., основанными на условиях кредитного договора.

Расчет задолженности проверен судом, соответствуют условиям кредитного договора и является математически верным, ответчиком не опровергнут.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 35 % годовых с *** по дату полного фактического погашения кредита, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 указанного Постановления Пленума).

По условиям заявления-оферты № от *** возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 09 числа каждого календарного месяца.

Проценты, которые начисляются за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке 35% годовых, указанной в кредитном договоре.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ***.

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованным и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 35 % годовых с *** по дату полного фактического погашения кредита.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 8 176 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от *** в размере 497 678 руб. 29 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35 % годовых с *** по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 176 руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в Кольский районный суд Мурманской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

***

***

Судья Власова Л.И.

***

***

***