Решение № 2-729/2019 2-729/2019~М-631/2019 М-631/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-729/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 25 июня 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-729/2019 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований АО «Альфа-Банк» указало, что ...... между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей под 22,99 % годовых.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просило взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ...... № ***: просроченный основной долг – 74 965,04 рублей, штрафы и неустойки – 11 389,44 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 790,63 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, рассмотрении дела в его отсутствие в суд не представил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с предварительной заявкой на получение кредитной карты (л.д. ..........).

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от ...... № *** (далее – Уведомление) ОАО «Альфа-Банк» ФИО1 было сообщено о предоставлении лимита кредитования с максимально допустимой суммой задолженности по кредиту 100 000 рублей (п. ..........) под ..........% годовых (п. ..........) (л.д. ..........).

В п. .......... Уведомления указано, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную ..........% от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. .......... Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счёта кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учётом п. .......... Общих условий кредитования.

Как указано в п. .......... Уведомления, дата расчета минимального платежа – 20 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.

Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчёта минимального платежа (п. .......... Уведомления).

Срок действия беспроцентного периода за пользование кредитом – 100 календарных дней (п. ..........).

Пунктом .......... Уведомления определено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из п. .......... Анкеты-заявления на получение кредитной карты от ...... усматривается, что ФИО1 согласен с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком Соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. .......... Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющимися приложением к приказу от ...... *** (далее – Общие условия кредитования) (л.д. ..........), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём перевода суммы со ссудного счёта на счёт кредитной карты, и до дня даты погашения задолженности по кредиту в полном объёме (включительно), на сумму фактической задолженности заёмщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности.

Пунктом .......... Общих условий кредитования предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании заёмщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счёт погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную ..........% от суммы основного долга по кредиту на дату расчёта минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. .......... с учётом условий п. .......... настоящих Общих условий кредитования. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная на просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. .......... Общих условий кредитования).

Клиент обязуется проводить операции по счёту кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств (п. .......... Общих условий кредитования).

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный в п. .......... Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определённом в договоре (п. .......... Общих условий кредитования).

В п. .......... Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, являющихся приложением к приказу от ...... *** (далее – Общие условия договора) (л.д...........) указано, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признаётся просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке ..........% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В случаях несвоевременного зачисления на счёт кредитной карты поступивших заёмщику денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний заёмщика о переводе денежных средств либо об их выдаче со счёта кредитной карты. Банк обязан уплатить неустойку, рассчитанную по ставке для счетов в валюте Российской Федерации – 0,01% от суммы просроченной (необоснованно списанной, не переведённой или не выданной) суммы за каждый день просрочки (п. .......... Общих условий договора).

Договор кредита действует в течение неопределённого срока (п. .......... Общих условий кредита).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из справки по кредитной карте по состоянию на ......, расчёта задолженности по состоянию на ......, задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 86 354,48 рублей (л.д. ..........).

Расчет исковых требований проверен судом, не согласиться с ним у суда не имеется оснований. Возражений относительно расчета заявленных исковых требований ответчиком в суд не представлено.

Основания для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку размер подлежащей взысканию штрафной неустойки (11 389,44 рублей) не свидетельствует о её явной несоразмерности объёму неисполненного обязательства.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании ответчиком в суд не представлено, в связи с чем исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО «Альфа-Банк» при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям от ...... *** и от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 2 790,63 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ...... № *** по состоянию на ...... в размере 86 354,48 рублей, в том числе: 74 965,04 рублей – просроченный основной долг, 11 389,44 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 790,63 рублей, всего: 89 145 (восемьдесят девять тысяч сто сорок пять) рублей 11 копеек.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного заочного решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Татаринцева