Решение № 2-269/2018 2-269/2018 (2-4455/2017;) ~ М-3358/2017 2-4455/2017 М-3358/2017 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-269/2018

Дело № 2-269/2018 17 мая 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 17 мая 2018 года

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2018 года

Кировский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Бачигиной И.Г.,

при секретаре Серебренниковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в невыплаченной части в размере 208006,65 руб., неустойку, предусмотренную п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 80891,48 руб., компенсацию морального вреда в размере 60000 руб., а также штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований истец указала, что в период действия договора добровольного страхования, заключенного с ПАО СК «Росгосстрах», застрахованное транспортное средство было похищено. Страховщиком выплата страхового возмещения была произведена с учетом индексации, что противоречит положениям п.5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Представитель истца - ФИО2 на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала по основаниям, изложенным в отзыве, указывая, что страховое возмещение выплачено в полном объеме в соответствии с условиями договора и Правилами страхования.

Представитель третьего лица АО «РН Банк» о слушании дела извещен, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, что позволяет говорить о предусмотренной законом возможности изменения страховой суммы в период действия договора на согласованных сторонами условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу положений п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании" в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 мая 2015 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования транспортного средства - автомобиля марки № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полисом №.

В соответствии с условиями договора страховая сумма по риску «Хищение» составляет 770395 руб., является неагрегатной, страховая премия по договору 80891,48 руб., страховой тариф 10,5%.

Неотъемлемым приложением к Полису являются Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №.

В период действия договора страхования автомобиль истца был похищен, данный случай признан ответчиком страховым и выплачено страховое возмещение в размере 562388,35 руб. в соответствии с пунктами 13.2, 13.2.2 Правил страхования в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о выплате недоплаченной суммы в размере 208006 руб. 65 коп., в удовлетворении которой было отказано.

В соответствии с п. 4.1 Правил страхования в договоре страхования может быть установлена неагрегатная страховая сумма, как неиндексируемая, так и индексируемая (л.д. 153)

Пунктом 4.1.3 Правил страхования установлено, что если договором страхования в отношении рисков «Каско» или «Ущерб» не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая».

Согласно заключенному между сторонами договору страховая сумма по риску КАСКО: неагрегатная, иные условия в договоре отсутствуют, следовательно, договор заключен на условиях неагрегатной индексируемой страховой суммы, таким образом ответчиком правомерно произведена выплата страхового возмещения с применением коэффициента индексации (п. 4.1.1 Правил Страхования).

Из представленных в материалы дела Правил страхования (пункт 4.1) следует, что истец располагала возможностью выбора заключения договора страхования на условиях, позволяющих ей установить размер страховой суммы и страховых выплат без уменьшений, в размере страховой суммы на момент заключения договора страхования, но выбрала вариант страхования с коэффициентом индексации.

Условия договора страхования в данной части недействительными не признаны.

При этом, как следует из представленных ответчиком расчетов, не оспоренных истцом, страховая премия была рассчитана с учетом понижения суммы страховой выплаты за каждый год использования транспортного средства.

Таким образом, поскольку ни положениями Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ни положениями Гражданского кодекса РФ не установлен запрет на заключение договора страхования с условиями уменьшения страховой суммы в период действия договора, а истец при заключении договора страхования располагала возможностью выбора его условий, то действия ответчика по выплате страхового возмещения с учетом коэффициента индексации являются правомерными.

Учитывая, что ответчик произвел страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения отсутствуют.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя страховых услуг ответчиком не допущено, предусмотренных ст. ст. 15, 13, 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" оснований для возложения на ответчика обязанности выплатить неустойку, компенсацию морального вреда и штраф у суда отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств нарушения ее прав при заключении договора страхования, принимая во внимание положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора и положения ст. 10 Гражданского кодекса РФ о добросовестности и разумности действий сторон договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в целом как заявленные необоснованно и не основанные на законе подлежат отклонению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 67, 88, 98, 103, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: И.Г.Бачигина