Решение № 2-643/2024 2-643/2024~М-648/2024 М-648/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-643/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2024 года город Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с гражданское дело № 2-643/2024 (УИД 43RS0018-01-2024-001145-98) по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним. В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в сумме 220 000 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <№>% годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <№> % годовых. Договором установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им, которые необходимо было вносить ежемесячными платежами, определены размеры ежемесячных платежей. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 136 743,89 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке <№> % годовых – 5 560,88 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <№>% годовых – 596,85 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 130 586,16 руб.

Также на основании заявления на выпуск банковской карты от <дд.мм.гггг> и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <№> от <дд.мм.гггг> заемщику ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000,00 руб. срок действия договора до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых; на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 47 % годовых. Тарифный план КК-W120. Договором установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 20 542,23 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 2 089,02 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 47% годовых – 116,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 18 286,52 руб.

Также между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в сумме 58 150 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг> установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,4% годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,4 % годовых. Договором установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им, которые необходимо было вносить ежемесячными платежами, определены размеры ежемесячных платежей. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 50 411,40 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4 % годовых – 2 192,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 117,86 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 48 101,51 руб.

Также между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в сумме 224 200 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг> установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26 % годовых. Договором установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им, которые необходимо было вносить ежемесячными платежами, определены размеры ежемесячных платежей. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 207 443,30 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 14 % годовых – 9 504,24 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 447,28 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 197 491,78руб.

Просили расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры; взыскать с ответчика задолженность: по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 136 743,89 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,75 % годовых – 5 560,88 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых – 596,85 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 130 586,16 руб., проценты по ставке 24,75 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 20 542,23 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 2 089,02 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 47% годовых – 116,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 18 286,52 руб., проценты по ставке 47 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 50 411,40 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4 % годовых – 2 192,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 117,86 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 48 101,51 руб., проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 207 443,30 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 14 % годовых – 9 504,24 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 447,28 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 197 491,78руб., проценты по ставке 26 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 351,00 руб., почтовые расходы в сумме 291,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в случае неявки ответчика в судебное заседание согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, мнения относительно заявленных требований не представил, о рассмотрении дела без своего участия не просил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд, рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между банком и заемщиком ФИО1 заключены кредитные договоры:

<№> от <дд.мм.гггг> на сумму 220 000 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,75% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,75 % годовых, согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 4967,00 руб., последний платеж до <дд.мм.гггг> в размере 4924,58 руб.;

<№> от <дд.мм.гггг> заемщику ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000,00 руб. срок действия договора до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых; на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 47 % годовых;

<№> от <дд.мм.гггг>. на сумму 58 150 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг> установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,4% годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,4 % годовых, согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 1344,00 руб., последний платеж до <дд.мм.гггг> в размере 1260,97 руб.;

<№> от <дд.мм.гггг> на сумму 224 200 руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг> установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26 % годовых.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от <дд.мм.гггг> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч.10 ст.5 Закона № 353-ФЗ, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Также п.6 установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.6.2. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» кредитная карта может быть предоставлена на срок 3 года. Срок возврата кредита составляет 3 календарных года и может быть продлен на аналогичный период неограниченное количество раз…..

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в суммах, указанных в договорах.

Кредитные договоры, на основании которых у ответчика возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование этими денежными средствами, в судебном порядке недействительным или незаключенным не признаны.

Ответчиком же обязательства по погашению сумм кредитов и начисленных процентов исполнялись ненадлежащим образом, нерегулярно и с нарушением сроков.

Представленными истцом расчетами задолженности, процентов подтверждено, что сумма задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет:

- по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> - 136 743,89 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,75 % годовых – 5 560,88 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых – 596,85 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 130 586,16 руб.,

- по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> - 20 542,23 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 2 089,02 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 47% годовых – 116,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 18 286,52 руб.,

- по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> - 50 411,40 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4 % годовых – 2 192,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 117,86 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 48 101,51 руб.,

- по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> - 207 443,30 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 14 % годовых – 9 504,24 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 447,28 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 197 491,78 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договорам, Банком ответчику направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров не позднее 30 календарных дней с даты отправки требований, которые до настоящего времени не исполнены.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам судом проверены и признаны соответствующими условиям договора. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК РФ иные расчеты в опровержение представленных банком, суду не представлены.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату долга по кредитным договорам не исполняет надлежащим образом, требования истца о взыскании задолженности являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно части 2 статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату долга по кредитным договорам, а также с учетом соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования требований, установленных статьей 452 ГК РФ, суд полагает возможным расторгнуть заключенные между сторонами вышеуказанные кредитные договоры, соответственно.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитным договорам: <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 24,75 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 47 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 26 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, поскольку исходя из смысла ст. 450, 453 ГК РФ применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе, условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве) (пункт 48 Постановления Пленума ВС от <дд.мм.гггг><№>).

Поскольку, требования банка о досрочном возврате всей суммы кредитов соответствуют условиям кредитных договоров, условия договоров, расчеты взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст. 809, 810, 819, 330 ГК РФ, а требования о возврате долга - ст.ст. 309, 310 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанном размере суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст.ст.88, 94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 291,00 руб., понесенные истцом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, которые являлись для истца необходимыми при направлении искового заявления ответчику и в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7351,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры: <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, заключённые между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам:

<№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 136 743 рубля 89 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,75 % годовых – 5 560 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых – 596 рублей 85 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 130 586 рублей 16 копеек,

<№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 20 542 рубля 23 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 2 089 рублей 02 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 47% годовых – 116 рублей 69 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 18 286 рублей 52 копейки,

<№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 50 411 рубль 40 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4 % годовых – 2 192 рубля 03 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 117 рублей 86 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 48 101 рубль 51 копейку,

<№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 207 443 рубля 30 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 14 % годовых – 9 504 рубля 24 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 447 рублей 28 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 197 491 рубль 78 копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 351 рубль 00 копеек, почтовые расходы в сумме 291 рубль 00 копеек, а всего 422 782 (четыреста двадцать две тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по кредитным договорам:

<№> от <дд.мм.гггг> по ставке 24,75 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

<№> от <дд.мм.гггг> по ставке 47 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

<№> от <дд.мм.гггг> по ставке 25,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

<№> от <дд.мм.гггг> по ставке 26 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Эсаулова