Решение № 2-827/2017 2-827/2017~М-893/2017 М-893/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-827/2017

Дело № 2-827/2017г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указал, что 25.06.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 210.105руб. 24коп. на срок до 27.06.2022г. включительно, под 7,25% годовых. В качестве обеспечения своевременного возврата полученной суммы ответчик передал в залог приобретаемое на заемные средства транспортное средство - Мазда ***, залоговой стоимостью 162.900руб.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Однако, в нарушение условий договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. С 2015г. кредит не погашал.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, с начисленными процентами и иными платежами по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита в течение одного дня со дня получения уведомления. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 23.06. 2017г. сумма долга составляет 242.741руб. 33коп., из которых 210.105руб. 24коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 15.877руб. 20коп. - задолженность по уплате процентов, 8.012руб. 67коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 8.746руб. 21коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 234.361руб. 89коп., из которых 210.105руб. 24 – задолженность по основному долгу, 15.877руб. 20коп. – задолженность по уплате процентов, 8.379руб. 44коп. – задолженность по уплате неустоек. Также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 11.544руб., и обратить взыскание на автотранспортное средство - Мазда ***

Дело просил рассмотреть без участия представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. (л.д.9)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция неоднократно направлялась по адресу регистрации ответчика <адрес>, и по месту жительства: <адрес> который ответчик указал при заключении кредитного договора.

Копию искового заявления с приложенными материалами и судебную повестку на 05.09.2017г. ФИО1 получил, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.71).

Конверты, направленные по месту регистрации вернулись в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». (л.д.51, 86-87). Конверт, направленный по месту жительства с судебной повесткой на 20.09.2017г. вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.84-85).

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик ФИО1 суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 25 июня 2013г. ФИО1 обратился к ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» с заявлением на кредитное обслуживание, в котором просил банк на Условиях кредитного обслуживания и Тарифах ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» предоставить кредит на приобретение автомобиля. (л.д.19-21).

Согласно заявлению-анкете от 25.06.2013г. ФИО1 обратился с офертой к банку предоставить кредит на сумму 168.848руб. 30коп. сроком до 25.06.2018г. с установлением процентной ставки в размере 29,5% годовых (п.3.4), для приобретения автомобиля марки Мазда ***

Заявление-анкета, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета и Тарифы банка в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для данного случая – открытие текущего счета ответчику и предоставление кредита в сумме 168.848руб. 30коп.

Согласно п.1.1.12.1 Условий предоставления кредита заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора. (л.д.30-38).

Согласно п.1.2.3 Условий для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

Согласно п.1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств во возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии п.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств о возврате долга.

Согласно выписке по счету 25 июня 2013г. на счет ФИО1 № *** перечислена денежная сумма в размере 168.848руб. 30коп. (л.д.15).

Согласно заявлению от 25.06.2013г. ФИО1 просил перечислить с его счета денежные средства: в размере 121.000руб. на счет ООО «Фаворит» в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства Мазда 323F; 10.552руб. 30коп. на счет ООО СК «Компаньон» на оплату страховой премии КАСКО, и 37.296руб. на счет ООО СК «Компаньон» на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев. (л.д.24). Из выписки по счету следует, что указанное распоряжение ФИО1 банком исполнено.

Согласно графика погашения кредита сумма ежемесячного платежа по возврату кредита составляет не менее 5.420руб.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что с июля 2013г. по февраль 2014г. ФИО1 ежемесячно вносил денежные средства на счет для погашения кредита в размере и в сроки, установленные графиком. С марта 2014г. вносить ежемесячные платежи перестал.

Согласно п.10.6 заявления стороны договорились, что банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия предоставления кредита. (л.д.20).

В связи с неуплатой кредита в установленные сроки, 27.11.2015г. были внесены изменения в условия кредитного договора № *** от 25.06.2013г., заключенного с ФИО1, в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличения срока действия кредитного договора. А именно, сумма кредита была установлена в размере 210.105руб. 24коп., срок кредита продлен до 27.06.2022г., процентная ставка составила 7,25% годовых. (л.д.78-81).

Согласно вновь установленного графика ежемесячный платеж ФИО1 в период с ноября 2015г. по ноябрь 2016г. установлен в размере 1000руб., долее в размере 3.877руб. 06коп.

Из выписки по лицевому счету следует, что в период с ноября 2015г. по июль 2016г. ФИО1 вносил суммы, установленные новым графиком, которые шли на погашение процентов за пользование кредитом и уплату штрафов. С июля 2016г. кредит погашать перестал, и перестал уплачивать банку проценты за пользование кредитом, чем существенно нарушил условия договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.06.2017г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по возврату кредита: 210.105руб. 24коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 15.877руб. 20коп. - задолженность по уплате процентов, 8.012руб. 67коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 8.746руб. 21коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов, всего 242.741руб. 32коп.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался, сам расчет ФИО1 не оспорил и свой расчет не представил.

Истец просит взыскать задолженность в размере 234.361руб. 89коп., из которых 210.105руб. 24коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 15.877руб. 20коп. - задолженность по уплате процентов, 8.379руб. 44коп. – задолженность по уплате неустоек.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства от 25.06.2013г., п.п.2.1.1-2.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства ФИО1 в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передал в залог ООО КБ «АйМаниБанк» приобретаемое транспортное средство – автомобиль марки МAZDA ***

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной МО МВД России «Вятскополянский» от 17.08.2017г., ФИО1 с 10.07.2013г. является собственником автомобиля марки МAZDA *** государственный регистрационный знак *** (тип 01). (л.д.56).

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.п. 2.3.1, 2.4.3.4 Условий предоставления кредита стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в п.4 заявлении, акцептованном банком.

Согласно п.4 заявления на кредитное обслуживание залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 162.900 рублей. (л.д.20).

Иной оценки заложенного имущества стороны суду не предоставили, ходатайств о проведении экспертизы оценки стоимости транспортного средства ответчик не заявлял.

В силу пункта 2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления. (л.д.36).

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение о стоимости предмета залога и о порядке определения его начальной продажной стоимости в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Поэтому, суд приходит к выводу, что начальную продажную стоимость залогового имущества следует устанавливать исходя из стоимости предмета залога, согласованной сторонами кредитного договора при его заключении, и определяет ее в размере 130.320руб. (162.900 х 80%).

Решением арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017г. ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано банкротом. Функции конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.39-40).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления госпошлину в размере 11.544руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 4077 от 20.07.2017г. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» кредитную задолженность по договору № *** от 25 июня 2013г. по состоянию на 23 июня 2017г. в следующем размере: 210.105руб. 24коп. – задолженность по основному долгу, 15.877руб. 20коп. - задолженность по уплате процентов, 8.379руб. 44коп. - задолженность по уплате неустоек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11.544руб. ВСЕГО: 245.905руб. 88коп. /двести сорок пять тысяч девятьсот пять рублей восемьдесят восемь копеек/.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки МAZDA ***, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме 130.320руб. /сто тридцать тысяч триста двадцать рублей/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Л.И.Колесникова.