Решение № 2-1036/2024 2-1036/2024~М-703/2024 М-703/2024 от 25 июля 2024 г. по делу № 2-1036/2024

Производство № 2-1036/2024

УИД: 42RS0018-01-2024-000989-09


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

г.Новокузнецк 26 июля 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Коноваловой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1036/2024 по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. по заявлению о предоставлении услуг банка Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет Индивидуальному предпринимателю ФИО1, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО. В соответствии с п.3 раздела 2 Заявления от .. .. ....г. ИП ФИО1, при открытии расчетного счета, просила подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн». Согласно заявлению о предоставлении услуг Банка от .. .. ....г. Индивидуальный предприниматель ФИО1, присоединилась к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном в Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru, ИП ФИО1 ознакомилась с Правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления банком услуг, оказываемые банком клиентам, включающим в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. .. .. ....г. по системе «ВТБ Бизнес онлайн» Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита, данное заявление одобрено, и с заемщиком оформлено заявление на получение кредита (оферта-предложение, содержащая условия кредитного соглашения) от .. .. ....г.. .. .. ....г. между Банком ВТБ (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено кредитное соглашение №... в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 250000 рублей на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 14 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (ш 2.1., 2.2., 3.1., 3.2., 5.1. Кредитного соглашения). В соответствии с п.1.3 Кредитного соглашения стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного клиентом с банком соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»: используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов. Электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, предусмотренным Федеральным законом от .. .. ....г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Акцептом Оферты-предложения со стороны банка является предоставление кредита на расчетный счет, указанный в п. 2.5. Оферты-предложения. .. .. ....г. банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности по кредитному соглашению. Согласно п.3.2 Кредитного соглашения кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях указанных в настоящей оферте-предложении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно пункту 5.1. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету: все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 5.1.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными; 0 (Ноль) первый платеж заемщика включает только суммы начисленных в соответствии с условиями Соглашения процентов; размер аннуитетного платежа заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 5.1.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п. 5.1.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 5.1.4 Кредитного соглашения). Согласно пунктам 5.1.5 Кредитного соглашения аннуитетные платежи уплачивается заемщиком ежемесячно на дату, определяемую в соответствии с п. 2.4. Соглашения. В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании вышеуказанной формулы, отличается от полного фактического объема обязательств заемщика по кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств заемщика на дату последнего платежа (п. 5.1.7. Кредитного соглашения). Датой аннуитетного платежа - 20 (Двадцатое) число каждого месяца. В соответствии с п. 8.2. Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и/или комиссиям, начисленным кредитором в соответствии с Кредитным соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям за каждый день просрочки. Заемщик в полном объеме не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с декабря 2023 года, не внося ежемесячные платежи по оплате процентов и основного долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на .. .. ....г. составляет 171531,44 руб., из которых: - 158368,70 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9064,29 руб. - задолженность по процентам; - 952,22 руб. - задолженность по процентам по проченному основному долгу, - 681,76 руб. - задолженность по пени; -2464,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению, банком .. .. ....г. в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредита в срок не позднее .. .. ....г.. Данное требование банка ответчиком исполнено не было. Пунктом 11.3. Кредитного соглашения установлено, что споры или разногласия по вопросам, вытекающим из Кредитного соглашения, по которым стороны не достигли договоренности, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Кемеровской области. Из выписки из ЕГРИП от .. .. ....г. следует, что индивидуальный предприниматель ФИО2 прекратила деятельность, в связи с принятием ею соответствующего решения .. .. ....г., в связи с этим банк ВТБ (ПАО) обращается в суд в соответствии со статьей 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по месту жительства ответчика.

Просят расторгнуть кредитное соглашение № №... от .. .. ....г., заключенное между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению в размере 171531,44 руб., из которых: 158368,70 руб. - остаток ссудной задолженности; 9064,29 руб. - задолженность по процентам; 952,22 руб. - задолженность по процентам по проченному основному долгу; 681,76 руб. - задолженность по пени; 2464,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу. Также взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Представитель третьего лица ОСП по Кузнецкому и Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г. Новокузнецка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. по заявлению о предоставлении услуг банка Банком ВТБ (ПАО) был открыт расчетный счет Индивидуальному предпринимателю ФИО1, а также оформлено дистанционное банковское обслуживание и пакет услуг на РКО (л.д.11-12).

В соответствии с п.3 раздела 2 Заявления от .. .. ....г. ИП ФИО1, при открытии расчетного счета, просила подключить открываемый расчетный счет к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

Согласно заявлению о предоставлении услуг банка от .. .. ....г. ИП ФИО1, присоединилась к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном в Российской Федерации порядке частной практикой, размещенным на сайте банка в сети интернет по адресу http://www.vtb.ru, ИП ФИО1 ознакомилась с Правилами комплексного обслуживания, условиями предоставления банком услуг, оказываемые банком клиентам, включающим в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

.. .. ....г. по системе «ВТБ Бизнес онлайн» ИП ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита, данное заявление одобрено, и с заемщиком оформлено заявление на получение кредита (оферта-предложение, содержащая условия кредитного соглашения) от .. .. ....г. (13-18).

.. .. ....г. между Банком ВТБ (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено кредитное соглашение № №..., в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 250000 рублей на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 14 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (ш 2.1., 2.2., 3.1., 3.2., 5.1. Кредитного соглашения).

Заключенное кредитное соглашение подписано обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

.. .. ....г. банк предоставил заемщику кредит в размере 250000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности по кредитному соглашению (л.д.9-10,19-28).

Согласно пункту 5.1. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету: все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 5.1.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными; 0 (Ноль) первый платеж заемщика включает только суммы начисленных в соответствии с условиями Соглашения процентов; размер аннуитетного платежа заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 5.1.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п. 5.1.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 5.1.4 Кредитного соглашения).

Согласно пунктам 5.1.5 Кредитного соглашения аннуитетные платежи уплачивается заемщиком ежемесячно на дату, определяемую в соответствии с п. 2.4. Соглашения. В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании вышеуказанной формулы, отличается от полного фактического объема обязательств заемщика по кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств заемщика на дату последнего платежа (п. 5.1.7. Кредитного соглашения).

Датой аннуитетного платежа - 20 (Двадцатое) число каждого месяца.

В соответствии с п. 8.2. Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и/или комиссиям, начисленным кредитором в соответствии с Кредитным соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям за каждый день просрочки.

Заемщик в полном объеме не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с .. .. ....г. года, не внося ежемесячные платежи по оплате процентов и основного долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Судом установлено, что сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на .. .. ....г. составляет 171531,44 руб., из которых: - 158368,70 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9064,29 руб. - задолженность по процентам; - 952,22 руб. - задолженность по процентам по проченному основному долгу, - 681,76 руб. - задолженность по пени; - 2464,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д.9-10).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению, банком .. .. ....г. в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредита в срок не позднее .. .. ....г. (л.д.31а).

Данное требование банка ответчиком исполнено не было.

Из выписки из ЕГРИП от .. .. ....г. следует, что индивидуальный предприниматель ФИО2 прекратила деятельность, в связи с принятием ею соответствующего решения .. .. ....г. (л.д.29-30).

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № №... на .. .. ....г. в размере 171531,44 руб., из которых: - 158368,70 руб. - остаток ссудной задолженности; - 9064,29 руб. - задолженность по процентам; - 952,22 руб. - задолженность по процентам по проченному основному долгу, - 681,76 руб. - задолженность по пени; - 2464,47 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.8) истцом уплачена государственная пошлина в размере 10631 рубль, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитное соглашение № №..., заключенное .. .. ....г. между Банком ВТБ (Публичным акционерным обществом) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному соглашению № №... от .. .. ....г. в размере 171531,44 рубль, из которых: 158368,70 рублей - остаток ссудной задолженности; 9064,29 рубля - задолженность по процентам; 952,22 рубля - задолженность по процентам по проченному основному долгу; 681,76 рубль - задолженность по пени; 2464,47 рубля - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН<***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 10631 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 29.07.2024г.

Судья А.Е. Фомина